按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,消費者債務清理條例簡介,財團法人法律扶助基金會南投分會執行祕書 吳雪如律師,1,什麼是,消費者債務清理條例？,消費者債務清理條例（下稱本條例）將於97年4月11日開始施行。,本條例之內容：,主要是規定更生、清算二種債務清理方式之程序。,本條例之目的：,不是讓人欠錢不用還錢。,是讓已被債務壓得喘不過氣來，卻無力清償的人，可依本條例程序的規定，在合理的條件下，適當解決債務問題。,達到幫助經濟上弱勢的人重建生活的目標。,2,我可,以適用嗎？,誰可以聲請？,五年內沒有做過生意或是做小生意的人。,舉例來講，公司職員、勞工、小攤販、計程車司機或公務員等都可以適用消債條例。,要符合什麼條件？,現在已經還不出錢或將來可能還不出錢。,3,我可,以適用嗎？,公司行號的老闆、或是經營者,一般民眾、受僱者,消費者債務清理條例,破產法,適用,提醒：,如果是五年內曾做過生意、當過老闆或是擔任公司董事長、總經理；而且經營的公司行號每月平均營業額又超過20萬元的人，就不能適用本條例。,4,欠銀行錢的人：要先協商！,書面向最大債權銀行,提出共同協商之請求,銀行要在30天內開始協商，也要在開始協商後90天內達成協議,照著講好的條件還完了,糟了還不出錢來了,協商成功,協商失敗,聲請更生或清算,記得要拿清償證明,提醒！,還不出錢是要有不可歸責於己的事由才可以喔！,5,我可以毀諾嗎？,已達成協商的人，原則上就不能毀諾。,除非是有不可歸責於己之事由！例如：,生活上必要支出增加，如因生病住院。,收入減少，如失業或被公司減薪。,債務人難以預期的情形，如地震、水災等。,曾經達成協商的債務人。包括：,95年底前透過共同協商機制協商成功的人。,依本條例而協商成功的人。,6,聲請更生、清算時要準備什麼？,聲請費用1000元。,債權人清冊。,債務人清冊。,財產及收入狀況說明書及證明的文件。,7,更生是什麼？清算又是什麼？,更生程序,更生程序是指透過債務人提出、債權人同意及法院介入等方式，而定出更生方案（即清償計畫）之程序。,更生方案期約6年（最長8年）。,更生方案債務人至少3個月就要還款一次。,法院核准更生方案之後，債務人照著還完錢就不用背負債務（當然免責）。,8,更生是什麼？清算又是什麼？,更生程序,9,更生是什麼？清算又是什麼？,清算程序,清算程序是把債務人財產都拿出來統一處理、分配的程序。,清算程序的目的：,把財產變現金，讓債權人都能夠分配到錢。,清算程序對債務人,限制較多,。,能不能免責,，要等法院決定。,要再向法院聲請,復權,，法院決定准許後，債務人才能恢復正常人的生活。,10,更生是什麼？清算又是什麼？,清算程序,11,人生雙岔路-該選更生？還是清算？,12,債務被灌水了！怎麼辦？,13,債務被灌水了！怎麼辦？,債權表上的債權數額、種類及順位。,務必要確認。,對金額或計算方式有疑問有疑問。,要向法院聲明異議。,對於異議法院的決定不服。,要抗告。,沒有異議、抗告，債權表上的債權就像是判決確定一樣，就不能再爭執了！,14,何謂免責？何謂復權？,15,債務人的四不與五要,債務人四不,不虛報債務。,不隱匿財產。,不輕易毀諾。,不輕信代辦。,債務人五要,要照實回答。,要配合法院。,要勇敢面對。,要誠意還錢。,要充滿信心。,16,法律扶助基金會可以為你做什麼？,本會各地分會將陸續於全國舉辦說明會。,蒐集債務人心聲，向司法院提出建議。,本條例開始施行後，經濟上有困難的人可來會申請，由律師免費提供法律諮詢，並免費或負擔部分費用為您撰寫書狀、代理進行債務協商、聲請更生或清算。,17,報告結束，敬請指教！,18,