,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,觊觎工作室,0,个人理财基本概念,1,市场潜力与同业竞争,什么是个人理财,同业竞争,社会关注,市场潜力,2,个人理财为大势所趋,宏观环境,社会保障体系改革,新兴市场投资高成长,短缺时代过渡到投资时代,消费者行为,价格敏感性特征,追求高品质生活,对金融服务多,样化需求,个人理财,客观基础,客户需求,3,全球的十大个人理财服务市场,美国,日本,德国,中国,巴西,英国,法国,意大利,香港,台湾,1997,年利润,2002,年利润,资料来源：,“,Emerging markets for personal financial services,”,Mckinsey Quartely Review,1997,No.2,p201-205,单位,:,亿美元,4,银行业,证券业,保险业,其它,同业竞争,建行：以,10,万元为底限在指定银行开户可获专家理财顾问服务并提出投资组合建议,工行：以优秀理财员命名的,“,个人理财工作室,”,招行：通过,“,一卡通,”,理财支付业务,嘉信理财、大宇证券以综合理财作为开拓市场的关键点,华夏基金以个人理财做为基金推销切入点,国内出现各类代客理财工作室,国内保险公司除开发投连产品外无其他有关做法,国外安联设立,“,信用卡及资产管理,”,业务,美国家庭保险公司以,“,信用卡及个人理财,”,为主要业务,理财网站以故事、理念性文章推广个人理财概念。,一些财经网站开发了各类理财工具，如财智网,全球最大的独立财务规划公司在香港开设亚洲总部,据中证报报道，在一次香港的研讨会上，,金融业纷纷将,“,个人理财,”,做为,WTO,后中国市场战略,5,“,中国的个人理财咨询市场将远远超过其他信息咨询市场，成为一个全新的高回报发展市场。抓住这一机遇，将成为,21,世纪市场的赢者。,”,摘自,世界经理人文摘,主编,Jeff Zhou,随着创业公司股票期权的不断推出，上市公司的高级管理人员更关心在什么时候,接受什么样的方案最符合自己的权益,他们需要个人理财。,摘自中国社会科学院金融研究所副所长 王国刚,个人理财引起社会关注,金融、经济类媒体高度关注；,“,个人理财,”,栏目转载率高；,媒体概念不清，相互影响。,74%,以上公众对个人理财服务感兴趣；,19%,的被调查者关心生活理财，希望通过专家指导设计未来；,35%,的被调查者关注投资理财，注重存款、股票、基金、债券、保险等金融资产的优化组合；,46%,的被调查者对两者同样关注；,（资料来源：中国社会调查事务所）,社会关注,学者关注,媒体报道,6,市场潜力与同业竞争,什么是个人理财,对金融从业人员,对中国消费者,对中国的金融企业,7,没有,“,理财,”,的人生，,就像失去了,“,管理,”,的企业,个人理财意味着什么,对消费者,8,从广义上讲：,个人理财就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体的理财目标设计的统一的、互相协调的计划。,个人理财的核心内容,现金流管理：,保险计划,投资计划,教育计划,个人所得税计划,退休计划,房产计划,从狭义上讲,个人理财可概括为五大步：,制定理财目标,回顾资产状况,了解自己的风险偏好,进行资产分配,进行投资绩效管理,个人理财意味着什么,对消费者,9,理财规划师（,CFP,），,新的职业理想,个人理财意味着什么,对金融从业人员,10,1969,年，,IAFP,（国际财务规划协会）成立，提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念,产品推销式行销模式,个人理财意味着什么,对金融从业人员,个人理财规划师,产品经纪人,VS,理财顾问式行销模式,VS,11,CFP,(Certified Finacial Planner),由,CFP,标准委员会,(CFP Board of Standards),考试认证,CFP,由注会、股票经纪、保险经纪、律师等演变而来,年龄结构：,26-40,岁（,28%,）,41-50,岁（,40%,）,51,岁以上（,32%,）,性别：,男（,79%,）,女（,21%,）,主要从事综合理财规划：,综合理财规划（,56%,）,单一理财规划（,44%,）,收入结构：,Fee,（,23%,）,Fee and Commission,（,23%,）,Commission,（,25%,）,Salary (9%),Others (2%),1972,年,42,人,2000,年,34656,人,CFP,的人数（美国）：,个人理财意味着什么,对金融从业人员,12,CFP,认证,资格确认,考 试,实践经验,FP,专业毕业,已获得专业或经济学博士,已获得,注会、股票经纪、保险经纪、律师等资格的人,106,个专题涉及：,财务规划过程,职业准则,保险政策和策略,风险管理,投资工具及分析,税务政策及规划,退休计划,员工福利政策,房产计划,3-5,年从事个人综合理财经验,13,客户满意原因,倾向购买一个,“,财务规划过程,”,对组合产品价格敏感性低,客户金融消费有惰性和依赖性,对客户高品质生活的影响,应用技术工具解决客户问题,永无上限的收入增长,高的社会地位,CFP,不断展示与产,品经纪人的不同,CFP,对职业满意的原因,CFP,发展的原因,:,14,顾问式销售模式,VS,产品推销式模式,顾问式销售模式,销售人员以,“,帮助客户,”,为核心理念,关注客户需求和目标。,采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,着力塑造专业人士形象。产品推荐只是财务建议的一个附带结果。,产品推销式模式,销售人员围绕着,“,推销产品,”,来组织自己的销售活动,以,“,销出产品,”,为终极服务目标,销售人员只关心自己个人的利益得失，在大众心目中形成了不好的形象,CFP,职业推动了客户对金融服务业顾问式销售模式需求,建立在客户需求和目标基础上的全面财务建议必然会促进产品的销售,15,绩效管理,投资收入如何,市场趋势如何,有无需要调整投资,提供帐户管理,市场资讯,专业建议,个人理财是金融业的服务模式,是市场拓展的切入点,是连接金融公司业务的桥梁,是专业的客户服务,个人理财意味着什么,对金融企业,理财规划,理财目标,资产状况,风险承受力,提供理财建议,投资,可选择的投资品种,可选择的投资组合,交易方式,提供个人理财产品,提供交易平台,16,一种新的市场拓展模式,新的客户服务模式,不断开发满足个人理财,需要的金融产品和产品的组合,整合一个集中交易的平台,一个,CRM,平台,个人理财意味着什么,对金融企业,17,个人理财的五大发展趋势,利用远程渠道；,依赖传统面对面模式；,交叉销售与资源整合：,赢家通吃；,金融企业在产品开发与顾问,服务渠道建设方面做出选择,个人理财意味着什么,对金融企业,18,导入理财概念与不同的产品中,个人理财发展的三个阶段,以个人理财作,独立的个人理财顾问企业,证券理财工作室,保险理财投连产品,银行一卡通,收费的商业模式，如,money concepts,美国万里理财公司,、,万国宝通理财顾问公司,为销售模式,银行,证券基金,保险业,如,forbes 400,优中,的部分企业,19,谢 谢,