单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第三章 金融体系与金融改革,我国的金融体系,1,第一节,金 融 体 系,金融体系的内涵,金融体系的分类,金融机构体系,金融体系的主要功能,2,第一节 金融体系,金融体系的内涵,金融体系是由金融机构和监管协调机构通过法律、经济习惯等在一定经济体制中形成的。包含金融机构体系、金融监管体系、信用体系和法律体系等多个层次。,金融体系的分类,金融机构体系,金融效劳业与一般产业的关系,金融机构体系,西方国家的金融机构体系,我国金融机构体系,国际金融机构体系,金融体系的主要功能,（金融中介、金融中介机构）,3,金融体系的分类,按国内和国际范围划分,国内金融体系,一国的金融公司，包括国外投资机构在国内的分支,区域金融体系,多个国家或地区结合的金融体系,国际金融体系,世界所有相互有金融联系的国家组成的金融体系,按供求关系划分,供求均衡性金融体系,指对既定金融体的满意状态,供求非均衡性金融体系,指对既定金融体的不满意状态,按金融体制不同划分,市场经济体制下,的金融体系,包括银行、非银行金融机构和中央银行，主要通过市场调节资金融通,计划经济体制下,的金融体系,资金的融通和配置由计划决定,4,金融效劳业与一般产业的关系,1.主要区别：,资产负债表中，金融资产与实物资产的比率极高；,营运资本规模对各自的权益资本的比率极高；,均属高风险产业；,通常处于政府的严格监管之下，而且往往是国有化、非国有化的焦点,2.,金融中介与其他产业部门的共性：,其经济活动的目标，与其他产业同样,追求利润。,5,金融机构体系,存款型金融机构,商业银行,储蓄银行,信用社,契约型储蓄机构,保险公司,养老基金,投资型金融机构,金融公司,共同基金,货币市场基金,6,西方国家金融中介体系的构成,1.银行,中央银行,存款货币银行,2.其他金融机构,政策性银行,投资银行,金融公司,储蓄机构,农业银行,不动产抵押银行,信用合作社,保险公司,7,也称货币当局，一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。,中央银行(central bank),8,存款货币银行,习惯上称为商业银行(commercial bank)，也称存款银行、普通银行，是西方各国金融中介机构中的骨干力量，以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种效劳。,9,政策性银行(policy banks),一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域开展政策等为目标的金融机构，盈利目标居次要地位。主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金。,10,投资银行(investment bank),是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行。投资银行的名称，通用于欧洲大陆及美国等工业化国家，在英国称为商人银行,(merchant bank)，在日本则称证券公司,，此外，还有实业银行、开发银行、持股公司等名称。资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。,11,金融公司(financial company),其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银行借款，但比重很小。会聚的资金是用于贷放给购置耐用消费品、修缮房屋的消费者以及小企业。,12,储蓄机构(savings bank),是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。在西方不少国家，储蓄银行大多是专门的、独立的。,13,农业银行,泛指向农业提供信贷的一类银行。资金来源，有的完全由政府拨款，有的则靠发行各种债券或股票，也有的局部依靠吸收客户的存款和储蓄来筹措资金。,14,不动产抵押银行,是专营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。资金主要靠发行不动产抵押证券筹集，也收受股票、债券和黄金等作为贷款的抵押品。,15,信用合作社,资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款；贷款主要用于解决其成员的资金需要。是确确实实依据“合作社理念和标准建立的互助合作性的金融组织。,16,保险公司,在西方十分兴旺，是各国最重要的非银行类金融机构。获得的保费收入经常远超过保费支付，聚集起大量的货币资本。这些货币资本比银行存款往往更为稳定，是长期资本的重要来源。保险公司的资金运用业务，主要是长期证券投资。,17,我国金融中介体系的构成,中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介机构体系。,中央银行，政策性银行，国有商业银行，金融资产管理公司，其他商业银行，投资银行、券商，农村信用合作社、城市信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司，储蓄机构，保险公司、投资基金，在华外资金融机构等。,18,1.中央银行中国人民银行,作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融效劳的宏观调控部门。,中华人民共和国中国人民银行法规定了其具体职能。,19,中国人民银行的三次职能变化,1984年，工商银行作为国有商业银行别离出来，人民银行实现了中央银行与商业银行的别离。,1992年10月26日，证监会正式成立；1998年11月18日，中国保监会正式成立。证券、保险市场的监管职能从人民银行的职能中剥离出来。,2003年4月29日，银监会正式挂牌。,20,2.政策性银行,由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，效劳于特定的领域。,根本原则:不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利。,共有三家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业开展银行,资金来源有三：一是财政拨付，二是组建时划归的资本金，三是发行金融债券。,21,3.国有商业银行,无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个银行体系中均处于举足轻重的地位。,他们的经营活动，均受,中华人民共和国商业银行法,的约束。,共有五家：,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行,22,4.金融资产管理公司,1999,年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司,华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。,23,5.其他商业银行,以,1986,年组建交通银行为始点。,绝大多数以各种形式的国有资本有主。,现均采取股份制形式；其中有的已经上市。,已有外资参股股份制商业银行。,以城市名命名的商业银行,24,6.投资银行、券商,在我国，没有直接以投资银行命名的投资银行；,众多的证券公司,券商,实际是投资银行这一环节的主要力量。,25,我国银行业2008年6月份末资产结构,截至2008年6月份末，,银行业金融机构,本外币资产总额为57.7万亿元，比上年同期增长19.0%；负债总额54.4万亿元，比上年同期增长18.4%。,26,国际金融机构的开展和作用,1.国际金融机构的开展,政府间国际金融机构，其发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行。,二战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并相应地建立了国际货币基金组织IMF和简称世界银行的国际复兴开发银行。,上世纪50年代起，又先后建立起区域性的国际金融机构。如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织。,27,2.国际金融机构的作用，诸如：,组织商讨国际经济和金融领域中的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济开展,不过，这些机构的领导权大都被西方兴旺国家控制；开展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映。,28,主要国际金融机构简介,国际清算银行,初建目的是为了处理一战后德国赔款的支付和德国国际清算问题，隶属于第一次世界大战后的“国际联盟。,二战后，其宗旨改为促进各国中央银行间的合作，为国际金融往来提供额外便利，以及接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。,29,主要国际金融机构简介,国际货币基金组织,（International Monetary Fund）,IMF于1945年12月27日成立的，旨在协调国际间的货币政策、加强货币合作的政府间金融机构。,国际货币基金组织总部设在华盛顿，,是目前世界上最大的,政府间金融机构,30,世界银行集团(world Bank Group),世界银行集团(world Bank Group)由国际复兴开发银行、国际开发协会和国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等五局部组成。,主要任务是为,会员国的开展工程,提供资金。,主要国际金融机构简介,31,IMF总裁:(法)拉加德,世行行长：,韩裔美籍医学专家金墉,32,主要国际金融机构简介,亚洲开发银行,亚洲开发银行1966年在东京成立，同年12月开始营业，行址设在菲律宾的首都马尼拉。,亚洲开发银行的宗旨是通过发放贷款和进行投资、技术援助，促进本地区的经济开展与合作。,33,金融体系的主要功能,金融,体系,功能,在不同时间和空间,之间转移资源的功能,风险管理功能,提供信息功能,清算和支付功能,聚集和分配功能,改善、激励功能,34,第二节,我国的金融体系,我国金融体系的开展,我国金融改革的成就,我国金融体系存在的问题,我国金融体系改革的开展趋势,35,一、我国金融体系的开展,“大一统金融时期：1948-1979年,1948年12月1日，中国人民银行建立，并于7日发行人民币，标志着新中国金融体制的诞生,金融改革的起步阶段：1979-1993年,金融机构多元化,逐步开放搞活金融市场,建立宏观金融调控体系,金融改革调整与充实阶段：1993-1999年,中央银行职能的转变,国有银行的商业化改革,外汇体制改革,利率市场化改革,参加WTO后的金融体制改革,36,二、我国金融体系的改革成就,参加WTO以来，我国在交易所市场和场外交易市场均取得了重大改革成果,区域金融中心对金融市场的影响日益加重,金融业管制逐步放开,混业经营已经初露端倪,积极推进境内外币利率市场化,人民币汇率机制改革取得重要进展,建立新的风险管理框架,积极推进国有商业银行股改上市,37,三、我国金融体系存在的问题,金融机构体系结构不平衡,现行市场结构不平衡,金融创新缺乏,金融风险分布出现新变化,金融监管效率不高,社会诚信体系建设落后,金融法律体系不完善,38,四、我国金融体系改革的开展趋势,提高综合运用货币政策工具的效果,继续推进利率市场化改革,大力培育和开展金融市场,加快金融企业改革,继续完善人民币汇率形成机制改革,人民币国际化,39,