单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,保险公司合规管理,保险公司合规管理,?,一、合规与合规管理概述,?,二、保险业主要违法违规行为及法律适用,?,三、如何做到合规管理,?一、合规与合规管理概述?二、保险业主要违法违规行为及法律,一、合规与合规管理概述,?,（一）合规的概念：,一、合规与合规管理概述?（一）合规的概念：,?,解读：,1,、适用对象：保险公司及其员工和营销员,2,、合（符合、适合、遵守）,（,1,）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规，,监管规定和行为准则；,（,2,）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、,监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度,3,、规（规矩、规范、规定）,（,1,）法律、法规、监管规定,（,2,）行为自律规则,（,3,）企业内部规章制度,?解读：1、适用对象：保险公司及其员工和营销员 2、合（,?,（二）合规风险：,?（二）合规风险：,?,（三）合规管理：,?,概念：,?,合规管理的主要特征：,?（三）合规管理：?概念：?合规管理的主要特征：,（四）合规管理应做到,?,建立健全合规管理制度,?,完善合规管理组织架构,?,明确合规管理责任,?,构建合规管理体系,?,有效识别并积极主动防范化解合规风险，,确保公司稳定运营,（四）合规管理应做到?建立健全合规管理制度?完善合规管理,（五）合规管理的意义,?,对公司,规范经营、科学发展、提高公,司核心竞争力,?,对个人,提升事项、生涯规划、稳健一,生,（五）合规管理的意义?对公司规范经营、科学发展、提高公,二、保险业主要违法违规行为,及法律适用,二、保险业主要违法违规行为 及法律适用,（一）承保环节,?,使用未经审批或备案的条款和费率,?,未严格执行审批或备案的条款和费率,?,和白设计、印制并使用（销售）相关保险,业务单证,?,未将保费如实入账,?,制作业务阴阳单,?,截留保费,（一）承保环节?使用未经审批或备案的条款和费率?未严格执,（二）理赔环节,?,违规套取理赔费用,?,扩大保险事故损失，废增赔款,?,偏造未发生的事故，虚假理赔,?,制作虚假保险赔案,?,截留赔款,（二）理赔环节?违规套取理赔费用?扩大保险事故损失，废增,（三）财务环节,?,坐扣保费支付其他费用,?,会计记录与实际经济事项不符,?,电脑套打保单和客户发票联,?,虚列其他费用支付手续费,?,虚假批单，注销应收保费,?,业务财务数据不真实,（三）财务环节?坐扣保费支付其他费用?会计记录与实际经济,（四）中介环节,?,将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取,代理手续费,?,委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险,销售活动,?,虚假批退，支付代理手续费,?,虚开中介服务统一发票，套取代理费用,（四）中介环节?将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取,（五）其他方面,?,未经批准变更有关事项,?,超出批准范围经营业务,?,不按规定提取各类准备金,（五）其他方面?未经批准变更有关事项?超出批准范围经营业,三、如何做到合规管理,三、如何做到合规管理,（一）保险公司合规管理指引,（保监发【,2007,】,91,号）,?,第一章：总则,?,第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责,?,第三章：合规负责人和合规管理部门,（一）保险公司合规管理指引（保监发【2007】91号）,?,第四章：合规管理,?,第五章：合规管理的外部监管,?,第六章：附则,?第四章：合规管理?第五章：合规管理的外部监管?第六章：,（二）合规管理,（二）合规管理,（三）保险公司应当制订合规政,策,?,合规政策是保险公司进行合规管理的纲领,性文件，至少应当包括一下内容：,?,保险公司应当每年对合规政策进行评估，,并视合规工作需要进行修订。,（三）保险公司应当制订合规政策?合规政策是保险公司进行合规,?,保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗,位合规手册等,?,员工和营销员行为准则应当,?,岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操,作程序和规范,?保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗位合规手册等?员,?,保险公司应当明确合规风险报告的路线,?,包括：,?保险公司应当明确合规风险报告的路线?包括：,?,保险公司应当识别、评估和监测以,下事项的合规风险,?保险公司应当识别、评估和监测以下事项的合规风险,?,保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布,实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规,负责人签字认可,?,保险公司合规负责人合规部门,?保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交,?,二十六条,?二十六条,?,二十七条,?二十七条,?,二十八条,?二十八条,?,二十九条,?二十九条,（二）如何做到合规管理,公司层面：,树立正确有效的合规概念,诚信正直是行为准则,合规经营是第一要务,控制风险是基本原则,认真履行社会责任,（二）如何做到合规管理 公司层面：树立正确有效的合规概念,（三）培育完善的合规文化,?,合规从高层做起,?,合规人人有责,?,主动合规,?,合规创造价值,（三）培育完善的合规文化?合规从高层做起?合规人人有责,（四）筑牢合规建设三道防线,?,强化公司全员的合规责任理念，增强经营,?,强化管理人员的合规责任理念，公司各级管理人,员的合规理念和合规管理能力是公司加强内部管,理的关键所在,?,强化监督检查人员的合规责任理念，能够按照内,控合规的要求严格监督，认真检查,（四）筑牢合规建设三道防线?强化公司全员的合规责任理念，增,个人层面、三句之舌,?,恪尽职守,?,严格自律,?,稳健发展,个人层面、三句之舌?恪尽职守?严格自律?稳健发展,