,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,中国人寿工行永睿企业年金方案,目 录,企业建立年金制度的假设干关注点,永睿企业年金方案简介,永睿企业年金方案优势介绍,企业建立年金的常见疑问,？,人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符合规定的年金方案？,我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？,市场上众多效劳机构，应该选择哪家好？,报备过程既复杂时间又长，能否简化程序？,1,管理机构的选择,2,3,企业需要把握的重点,企业年金方案的设计,投资策略的制定,问题的解决方案,选好受托机构,选好计划产品,中国人寿与工商银行,企业背景相,“,同,”,“,国,”,字背景,“,国,”,字背景,发展历史最,“,长,”,49,年成立、,03,年上市,48,年成立、,06,年上市,服务网点最,“,密,”,1.6,万个分销网点,1.7,万家境内外机构,客户基础最,“,多,”,9300,多万长期保单客户和近,2,亿短期保单客户。,270,万公司客户,2.18,亿个人客户,10.8,亿个各类账户。,行业地位最,“,配,”,财富,全球五百强,财富,全球五百强,年金方案使用简便,投资策略简单适用,运营操作规范统一,建立流程尽量简化,产品开发背景,永睿企业年金计划,目 录,企业建立年金制度的假设干关注点,永睿企业年金方案简介,永睿企业年金方案优势介绍,国寿工行永睿企业年金方案概要,国寿工行永睿企业年金方案是指由中国人寿养老保险股份与中国工商银行联合设立的为多个企业客户提供资金集中统一管理、统一投资、流程标准、运营标准的企业年金方案产品。,每个加入永睿计划的企业资金仍然相对独立，账户信息仍然分别记入各企业账户及其员工的个人账户。,永睿企业年金方案运营模式,企业,1,企业,2,企业,3,受托人：国寿养老,账户管理人：工商银行,托管人：,工商银行,投资管理人：国寿资产,组,合,1,组,合,2,.,.,.,目 录,企业建立年金制度的假设干关注点,永睿企业年金方案简介,永睿企业年金方案优势介绍,优势一,管理机构优质组合,国寿工商永睿企业年金方案,“22管理模式,受 托 人：中国人寿养老保险股份,账户管理人：中国工商银行,托 管 人：中国工商银行,投资管理人：中国人寿资产管理,唯一资产规模突破1万亿元的保险企业；,唯一管理资产超过1万亿的金融企业；,唯一连续六年入选?财富?全球500强的保险企业；,唯一入选“世界品牌500强的保险企业；,唯一按照国际监管标准进行风险管理的境内金融企业；,2007年排名全球上市公司前十名，曾取代美国保险集团，成为全球市值最大保险公司。,中国人寿,响誉全球的知名品牌,目前国内唯一一家根据美国?萨班斯奥克莱法?404条款和美国证监会规定建立内部风险控制体系的金融机构,每年接受国务院派驻监事会、监管部门和国际知名会计师事务所的定期检查和审计,国际标准的内控体系,为企业年金提供最安全的管理环境,中国人寿在全国36家省市拥有4800家分支机构，36个年金技术支持中心，15000多家效劳网点，70万销售效劳人员，普及中国大陆的几乎所有县、乡级行政区域,综合实力覆盖全国的效劳网络,中国人寿广东省分公司是唯一一家在全省各市、县、乡镇均拥有分支机构及效劳网点的寿险公司，提供的效劳深入到全省各县、镇、村,为企业年金提供最完备的点对点服务,丰富的年金管理经验,企业年金管理资产规模超过,300,亿,东莞农信,业内最强的精算能力,中国人寿具有业内最多的精算人才储藏，获得国内外一级精算资格的达十余位，包括北美精算师、中国精算师。,先进的受托管理系统,设计先进,功能齐全,定位准确,架构合理,平安可靠,运作顺畅,强大的专业性投资团队,10%,76%,23%,博士,硕士,海外工作经历,投资经理及以上人员平均从业时间,15,年,中国人寿投资管理特点,坚持“长期稳健，价值投资，稳定回报的投资理念,加强组合管理，强化战略配置，追求长期收益最大化,基金投资业绩,股票投资业绩,交易盘投资收益率,中国工商银行,突出的综合实力,全球市值最大商业银行，全球第三大上市公司,入选美国?财富?全球企业500强排名133位,入选?环球金融?中国最正确托管行,被美国?远东经济评论?评为中国高质量产品效劳十强,工商银行效劳网络密集,近1.7万家境内机构在您身边提供就近效劳,2万多台自助终端，8万余台POS终端，拥有量和交易量均为全国第一,中国年金管理机构中效劳网络最密集、方式最便捷的效劳机构,广州铁路,(,集团,),公司,广东年金资产规模最大,广东省公路建设公司,年金实践经验最丰富的银行,截至2007年9月末，中国工商银行已为广东1261家企业提供了年金效劳，管理年金个人账户194.2万户，托管年金基金142亿元,管理年金个人账户、托管年金基金市场占比均超过50，是中国企业年金基金管理业务规模最大的效劳商,科技实力强大,国内银行中第一家建立了业务集中处理中心，数据集中工程获中国人民银行“银行科技开展特等奖,配有国内最大型的商用计算机IBM390/R66,国内银行中第一家开发并投产了全行统一的全功能银行系统，对全行所有业务和管理信息的统一处理提供全方位支持,国内银行中第一家建立了覆盖全国范围的北京、上海千公里级灾备体系,总行信息科技部,数据中心（上海）,分行科技部门,软件开发中中心,海外数据中心,（生产中心）,（备份中心）,数据中心（北京）,全国最大的商业银行,全国最大的商业保险公司,机构强强联合 打造年金品牌,优势二,年金方案设计简便,永睿年金方案方案设计标准版本,由中国人寿提供方案设计的标准版本供企业参考，企业只需根据自身的情况略微改动即可使用；,由中国人寿提供方案标准版设计的使用说明，方便企业实际操作；,方案标准版本清晰易懂，便于企业集体协商通过,方案样版需要企业修改的局部,方案参加范围：确定参加人数及参加条件,资金筹集方式：确定是否企业与个人共同缴费,分配方式：根据职工岗位、工龄、突出奉献奖励、照顾老龄补偿等不同因素，确定企业年金的分配标准,个人缴费方法：确定职工个人缴费的比例,权益归属：结合企业的人力资源开展策略确定归属规那么,优势三,投资组合科学配置,基金投资组合之一：进取型,市场分类,可投资工具,投资比例限制,货币类,银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金,20%-80%,固定收益类,定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金,20%-50%,权益类,股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金,0%-30%,基金投资组合之二：稳健型,市场分类,可投资工具,投资比例限制,货币类,银行活期存款、中央银行票据、短期债券、回购等流动性产品、货币市场基金,30%-70%,固定收益类,定期存款、协议存款、国债等固定收益类产品、可转换债、债券基金,30%-50%,权益类,股票等权益类产品、投资性保险产品、股票基金,0%-20%,永睿投资组合全方位满足客户需求,维持企业年金基金的支付能力和流动性，保证企业年金在银行利率水平上的资金增长,降低企业年金运行风险，保证企业年金资产安全，不因市场行情的波动承受较大的资产增贬。,权益类资产,货币类资产,流动性强、收益低,固定收益类资产,风险小、收益低,风险大、收益高,实现企业年金的增值，提高未来职工养老金水平。,考虑企业退休人员年龄结构、支付高峰期限,考虑企业的投资意愿、风险承受力和市场大环境,进取型：职工年龄结构较年轻25-35岁，企业资金充裕，风险承受能力较强，对投资业绩要求较高的企业，如基金公司、外资企业等。,稳健型：职工年龄结构较大40-50岁，短期内面临职工退休金支付问题，对投资业绩要求以保本为主的企业，如老国企、大型集团企业等。,永睿投资组适宜用客户类型,永睿年金方案投资组合特点,两个投资组合均由中国人寿资产公司的专家团队进行投资运作，资金组合到达优化配置，降低风险；,企业只需要确定年金资金投放两个投资组合的比例即可，投资策略便捷高效；,标准优化的投资组合策略可减轻企业投资决策人的责任压力；,聚集多家企业的资金进行投资运作，可以到达资金聚集的规模效应，提高企业的收益水平。,举例以下收益率为假设值：金额单位：元,单个客户基金量,500,万,集合多个客户基金量,5000,万,投资产品,金额,收益率,投资,收益,投资产品,金额,收益率,投资,收益,权益类,（,30,）,150,万,6,9,万,权益类,（,30,）,1500,万,8,120,万,固定收益类（,50,）,250,万,6,15,万,固定收益类,（,50,）,2500,万,6,150,万,货币类,（,20,）,100,万,5,5,万,货币类,（,20,）,1000,万,8,80,万,投资收益,29,万,投资收益,35,万,/,企业,优势四,分摊费用降低成本,永睿企业年金方案日常管理费,受托管理费,按企业年金基金净值的,0.12%,/,年收取,账户管理费,每户每月,2-4,元,（企业另行支付）,托管费,按企业年金基金净值的,0.14%,/,年收取,投资管理费,稳健型组合,按企业年金基金净值的,0.8%,/,年收取,进取型组合,按企业年金基金净值的,0.9%,/,年收取,中介机构效劳费：审计费和律师费等。,基金管理、运用、投资和处分过程中发生的开户费、交易费用、税费和佣金等。,企业年金相关的管理费用规定,其它费用,该局部费用可通过多个企业共同分摊,举例：金额单位：元,成本效益分析,集合两个企业管理,单个企业管理,A,企业基金规模,5,000,000,5,000,000,B,企业基金规模,5,000,000,总基金规模,100,000,000,5,000,000,管理费率合计,1.2%,1.2%,开户费,450,（总计,900,）,900,审计费,7500,（总计,15000,）,15,000,优势五,节约时间尽早投资,永睿年金方案的报备程序简便,由于提供了年金方案的标准版，简化了企业重新设计方案条款的工作，缩短当地方案报备的时间；,永睿年金方案采用国寿和工行固定的合作机构效劳模式，使用的管理合同是经过审批的固定版本，简化了重新制定合同条款工作及法律审核程序，缩短了合同报备的时间。,让年金资金尽早投入市场运作,中国人寿与中国工商银行都是世界500强的国有大型企业，管理资产在银行业和保险业都排行第一，业务范围广，业务量大，产品品种丰富。,作为企业年金管理者，我们会本着企业利益最大化的原那么，依托中国人寿丰富的年金管理经验、强大的资金实力，以及中国工商银行先进的账户管理系统和丰富的托管经验，携手为贵企业打造最优良、最值得信赖的世界级高品质效劳体系。,联手打造顶级效劳,？,人力资源部门并非专业人士，怎么才能设计出符合规定的年金方案？,提供年金方案样版及专业的个性化年金方案设计与测算服务。,？,我们并非投资专家，怎么把控资金的投资运营？,提供专家配置的两大投资组合和周到的资金管理服务，让客户省心放心。,？,市场上众多服务机构，应该选择哪家好？,国寿与工行的综合实力和服务优势，值得客户信赖。,？,年金建立过程既复杂时间又长，能否简化程序？,永诚计划的固定服务模式和产品固定版本帮助客户节省时间。,参加永睿年金方案的年金效劳,协助完成方案报备、合同报备效劳；,日常账户管理、维护、变更、查询、支付效劳；,每年三次免费企业作投资转换效劳；,季报、年报、重大事件等信息披露效劳；,根据市场波动情况协助企业制定新投资策略；,参加永睿年金方案的年金效劳,当地专业团队的贴身效劳；,提供员工投资教育培训、一揽子保障方案、个人理财等增值效劳。,为企业及员工提供银行VIP客户效劳及融资、理财和银行间债市投资参谋等效劳。,中国人寿效劳团队,服务专员,热线电话,张三 李四,12345678,永睿年金方案与您共创员工幸福生活！,