单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,互联网金融对我国金融业发展的影响,互联网金融对我国金融业发展的影响,第1页,互联网金融起源、发展历程与发展现实状况,1,互联网金融与传统金融,2,互联网金融风险与监管,3,Contents,提要,互联网金融发展前景,4,互联网金融对我国金融业发展的影响,第2页,CHAPTER,01,互联网金融起源发展历程与,现实状况,互联网金融对我国金融业发展的影响,第3页,互联网金融,含义,互联网金融,（,ITFIN,）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务新型金融业务模式,。,4,互联网金融对我国金融业发展的影响,第4页,1.,经济全球化给产业园区发展带来了挑战,A,起源,B,发展历程,C,发展情况,互联网金融对我国金融业发展的影响,第5页,互联网金融起源：,互联网金融最早发源于美国，但因为其并未在美国形成独立金融业态，所以在美国普通称之为与之相类似”电子金融”（,Electronic,Finance,，,E-Finance,),，电子银行,(E-Banking),，网络银行,(Online Banking,，也译为“在线银行”,),等各种称谓。在大多数业界讨论和学术研究中，互联网金融都被视为电子信息和网络技术在金融领域应用延伸。,90,年代早期,民用互联网技术带动高科技信息产业发展,90,年代中期,互联网向金融业领域扩散,90,年末期,美国形成成熟互联网金融模式和完整产业链条,互联网金融在美国发展,互联网金融对我国金融业发展的影响,第6页,互联网金融发展大,纪事,：,01,1992,年，,美国第一家互联网经纪商,E-Trade,成立。,02,1995,年,全球第一家互联网银行,-,美国安全第一,网络银行成立。,03,1998,年,大型电子商务企业,EBAY,成立了互联网支付子企业,Paypal,。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第7页,互联网金融在我国发展历程：,1,2,年以前：,主要集中在第三方支付平台单一模式,年以后：,传统金融机构网络化,金融互联网居间平台,互联网与金融相互渗透,3,互联网金融对我国金融业发展的影响,第8页,互联网金融在我国发展现实状况：,P2P,网贷,第三方支付,众筹,第三方支付是指具备实力和信誉保障第三方企业和我国外各大银行签约，在银行直接支付步骤中增加一中介，在经过第三方支付平台交易时，买方选购商品，将款项不直接打给卖方而是付给中介，中介通知卖家发货,;,买方受到商品后，通知付款，中介将款项转至卖家,账户。,全称,P2P,网络借款，网络信贷企业提供平台，由借贷双方自由竞价、撮合成交，资金借出人获取 利息收 益，自担风险,;,资金借入者到期偿还本金，网络信贷企业收取中介,服务费。,即大众筹资，有创造能力但缺乏资金人经过在众筹平台上公布项目，取得众筹平台会员关注，经过团购或是预购方式购置产品或是创意，为项目标发起提供资金支持，资金支持者取得对应回报，回报可能是分红等资金形式，也可能是产品等实物、服务或媒体形式，亦或是股权形式等,。,互联网理财,互联网理财是指投资者经过互联网平台购置理财产品以实现资金增值行为,。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第9页,互联网金融发展快速,原因：,10,w,hy,互联网金融企业办法,互联网发展使得网民数增加,互联网便捷性满足闲散资金用户碎片化理财方式,。,互联网金融企业利用长尾效应能够集聚个人用户零碎资金再打包融资到货币市场、银行拆解市场，使得中小投资者取得金更高收益。,对,“,走出去,”,科技创新项目给予金融支持。,互联网普及使得中国网民数量展现指数增加，互联网金融理财产品问世使得绝大个别网民参加到金融理财,。,闲散资金能够经过网上银行或是第三方支付等各种平台购置理财产品，取得高于银行活期储蓄利息收益，在需要使用时能够随时赎回。这是非银行机构争抢银行肥肉一个新尝试。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第10页,CHAPTER,02,互联网金融,与,传统金融,互联网金融对我国金融业发展的影响,第11页,1.,经济全球化给产业园区发展带来了挑战,A,传统银行业,B,证券业,12,C,中小企业,互联网金融对我国金融业发展的影响,第12页,1,互联网金融,本质上只是一个产业技术演进，它只是提升了金融效率，改进了相关金融产品质量，却不能改变产业本质。,2,互联网金融,运转需要依靠传统,金融。,互补关系。,13,互联网金融与传统金融,联络：,互联网金融对我国金融业发展的影响,第13页,存款业务,互联网金融对传统银行业影响：,负债业务,贷款业务,资产业务,支付业务,中间业务,互联网金融对我国金融业发展的影响,第14页,互联网金融对传统银行业影响：,15,负债业务,存款业务,资产业务,贷款业务,中间业务,支付业务,负债是商业银行进行其它业务基础,也是确保商业银行从事营利活动最主要资金起源。而随互联网金融崛起所产生余额宝为代表“宝”类理财产品,凭借其低风险、高收益、赎回快、门槛低等优势,对商业银行首要影响是一大批青年客户资源被分流,造成商业银行活期存款、理财产品、基金代销造成一定冲击,收入起源被侵占,动其根本利差盈利,模式。,1,.,快捷,流程、手续简单,吸引到不少不一样层次个人和企业客户,对银行客户进行不一样程度分流,对信贷市场份额强势抢占,降低银行盈利,。,2.,对融资根本性创新，有效处理金融机构对普通人群资金需求问题及中小微企业融资问题。,3.,网络信用评价体系建立,使网贷对企业审批开启新,可能。,4.,经过互联网平台自行达成交易,不但降低交易成本,更提升资源配置,推进利率市场化。,第三方支付交易量增加快速,其交易额占总市场份额近八成,远超出银联及网银渠道,，这些冲击,着银行传统支付业务以及中介地位,。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第15页,互联网金融对传统银行业影响：,互联网金融和传统银行三大业务关系,传统银行业,互联网金融,存款业务,贷款业务,支付业务,存款业务,贷款业务,支付业务,互联网金融对我国金融业发展的影响,第16页,17,重新审阅金融战略适应互联网金融模式挑战,2,4,04,3,1,拓展银行业务客户和,渠道,价格发觉功效，推进利率,市场化,加速金融脱媒,，使银行中介功效边缘化,提升资源配置效率，,有效处理小微企业融资难题,HOW,传统银行业怎样应对挑战：,4,5,互联网金融对我国金融业发展的影响,第17页,过程驱动,数据驱动,互联网金融与传统银行业区分：,驱动原因,定位,模式,优势,治理机制,长尾客户,线上服务为主,市场化程度较高，公众监督机制,传统客户,实体服务,受到严格监管,资金、资本、风险管理、客户与网点,获客渠道不一样，客户体验好，业务推广快，边际成本低，规模效益显著等优势。,传统银行业,互联网金融,互联网金融对我国金融业发展的影响,第18页,互联网金融对证券业影响,虚拟化，成本缩减,升级证券运行模式,催生网络经纪,需要强大技术支撑，数据安全问题,法规和监管不完善,有利影响,19,不利影响,造成券商盈利情况不乐观，佣金费用降低,互联网金融对我国金融业发展的影响,第19页,互联网金融影响证券业商业模式几大动向,20,02,01,03,证券销售电商,化,互联网证券,交易,借鉴互联网,融资,互联网金融对我国金融业发展的影响,第20页,A,B,C,提供足够资金,处理,征信体系缺失造成信息不对称,实现快速融资,互联网金融没有时间和空间限制,降低成本同时,覆盖面和效率都大大提升。现有互联网金融模式以阿里巴巴小贷为代表,经过创造小贷+平台融资模式,阿里金融为淘宝、天猫等网站用户提供订单贷款和信用贷款两项业务:订单贷款基于平台上卖家已发货订单进行申请,而信用贷款则完全基于卖家信用。互联网金融这种模式实现了中小企业网络快速融资,促进中小企业快速发展。,互联网金融企业如阿里巴巴掌控着大量短期资金,能够为中小企业提供可连续性小额贷款。中小企业能够利用互联网融资速度快,融资快捷等优势,实现快速融资,确保企业资金循环。,当代信息科技对金融模式发展产生了巨大影响,互联网金融所具备大数据、云计算技术,提升了信息处理效率,弱化了传统金融业分工和专业化,资金提供者能够经过借款者在网络上留下历史信息或经过第三方获取借款者信用信息,大大降低借款者和投资者之间信息不对称性,降低了因为市场信息不对称造成资源浪费,也降低了融资过程中交易成本,实现了中小企业快速融资,。,互联网金融对中小企业影响,互联网金融对我国金融业发展的影响,第21页,CHAPTER,03,互联网金融,风险,与,监管,互联网金融对我国金融业发展的影响,第22页,23,01,风险,02,监管,互联网金融对我国金融业发展的影响,第23页,影子银行风险对互联网金融风险启示,影子,银行是有银行之实，但无银行之命复杂各类非银行机构。主要从事业务包含抵押贷款证券，其它资产支持债券，商业票据，各式金融衍生品等。它们为了使市场闲置资金流动起来，为次级贷款者融资提供便利，而采取了比银行更高杠杆利率去维持本身运转。,突破传统孵化模式，突破地域局限，实现全球孵化。,咱们能够经过,年美国次贷危机得到启示，当经济情况向好时，这些影子银行为了使资金充分流转起来，争相研发各种次级衍生债券，甚至为了躲避美联储最低,8%,贮备金，大量采取信用违约交换，当美国房地产泡沫破灭时，这些高杠杆利率金融衍生品被纷纷挤兑，造成世界范围内整个金融市场瓦解。在大家纷纷意识到互联网金融对提升资金使用效率同时，其潜在风险也被无限吹大,。,平行银行系统，又叫“影子银行”,互联网金融对我国金融业发展的影响,第24页,“庞氏骗局”，不要做最终一个揭开瓶盖,人,年，,P2P,网站“中宝投资”老板周辉被浙江警方批捕，“中宝投资”以开展,P2P,网络借贷为名，以高息为诱饵，对外公布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。到案发为止，此案包括全国,30,余个省市,1600,余投资人，当前还有,1100,余名投资人约,3,亿余元人民币本金没有偿还。而周辉利用正是旁氏骗局去吸引一个又一个投资者上当。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第25页,“庞氏骗局”，不要做最终一个揭开瓶盖,人,“庞氏骗局”是对金融投资诈骗称呼，即咱们俗称拆东墙补西墙，将下一个投资者资金用于支付上一个投资者利息或短期回报。当前九个瓶盖被掀开之后，第十个投资者就会陷入陷阱。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第26页,近五年来，问题平台数量：,拥有巨大数据资源支付宝，微信支付等第三方支付平台，也时常被各路媒体爆出有信息泄密行为。金融风险加上互联网风险所蕴含潜在破坏力值得咱们深入研究,。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第27页,互联网金融风险类型：,01,业务风险,02,技术风险,03,法律风险,P2P,平台业务风险,第三方支付平台业务风险,不一样模式共有业务风险,密钥管理及机密技术不妥,TCP/IP,协议安全性,较差,病毒,传输,技术选择,与技术支持,风险,法律法规,缺失,监管缺位、标准不一,互联网金融对我国金融业发展的影响,第28页,普通投资者应该怎样应对互联网金融,风险,以,P2P,网,贷,模式为例,29,风险,1,研究,P2P,平台背景及信息,。,平台背靠实力雄厚金主则有很大保障。,有限投资抵押有担保项目。,P2P,投资标主要分为抵押标和信用标，有抵押物担保抵押标风险自然比信用标小,很多,。,5,3,警觉密集短标，杜绝短标。假如平台一概往日发标模式，突然集中公布大量短期标，高息标，极有可能是平台想要圈钱走人。,2,4,分析平台运行模式，远离资金池，防止陷入庞氏旁,局,。,分散投资，对冲分,线,，,要正确分散风险，一定要合理搭配不一样风险等级,P2P,产品,。,互联网金融对我国金融业发展的影响,第29页,网贷,评级：,互联网金融对我国金融业发展的影响,第3