单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,信用卡申请审批系统介绍,信用卡申请审批系统介绍,目录,一、信用卡申请审批系统,NAPS,概述,二、信用卡申请审批系统处理流程,三、专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,四、专向分期申请审批系统处理流程,目录一、信用卡申请审批系统NAPS概述,目录,一、信用卡申请审批系统,NAPS,概述,二、信用卡申请审批系统处理流程,三、专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,四、专向分期申请审批系统处理流程,目录一、信用卡申请审批系统NAPS概述,信用卡申请审批系统,NAPS,概述,4,信用卡申请审批系统,NAPS,作为中国银行银行卡系统的重要组成部分，直接关系到我行信用卡发卡进件的处理能力和效率。信用卡申请审批系统实现了审批处理电子化、无纸化、部分功能自动化，同时申请数据集中能为审批员提供更全面的申请欺诈参考信息，整体上提升了审批作业处理及风险欺诈侦测的能力，进一步满足中行对于申请处理的业务要求。,信用卡申请审批系统的指导思想是：遵循银行卡产业运作的集中化方向，充分利用中行全辖业务资源和专业化服务公司等社会资源，形成具有中国银行特色的审批作业基本架构：以总行信用卡申请审批系统为核心，以一级分行审批中心为支撑，风险管理集中、数据集中、客户服务集中，风险控制靠前，形成总、分行前中后台分工协作、风险共管、资源互补、信息共享的信用卡审批作业平台。,审批作业运营模式采用准集中模式，即审批系统终端分别在总分行落地，支持审批行在线审批处理，数据集中在总行。,信用卡申请审批系统NAPS概述4 信用卡申请审批系,目录,一、信用卡申请审批系统,NAPS,概述,二、信用卡申请审批系统处理流程,三、专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,四、专向分期申请审批系统处理流程,目录一、信用卡申请审批系统NAPS概述,信用卡申请审批系统处理流程,纸质进件,电子进件,系统根据证件号自动识别信用卡老客户进件,EOM,检测,重复申请件检测,系统进行反洗钱检测，按规定进行反洗钱合规处理,黑灰名单,白名单,行内资产数据,人行征信,公安核查,银联不良数据,分行特色征信系统查询,系统进行反申请欺诈检测,信用卡老客户,白名单客户,三级财富客户,行内房贷客户,电子渠道客户,柜员采集客户分类、可验证财力等征信数据,系统根据资信核查结果进行第二次自动审批,审批人员对系统自动审批转人工的进件进行人工审批,柜员进行资信调查、人工核实,信用卡申请审批系统处理流程纸质进件系统根据证件号自动识别信用,进件处理,进件处理,内部检测,EOM,检测,检测目的,：检测申请是否符合系统开户要求,检测内容,：账户状态、主附重复申请、顶级额度、主卡额度、主附产品一致性、有效附卡数量等,检测时间点,：,1,、数据导入,2,、修改系统检测相关信息后自动检测,3,、更改产品批准后自动进行,EOM,检测,重复申请件检测,检测目的,：检测审批系统中证件号码重复的申请，便于关联性资信核查及控制申请处理环节的客户重复申请,检测时间点,：,1,、数据导入,2,、修改系统检测相关信息后自动检测,内部检测EOM检测,内部征信查询,不良名单库,查询目的,：查询申请人是否存在于不良名单库（个人黑灰名单、公司黑灰名单）。,白名单查询,查询目的,：查询申请人是否存在在分行上传的白名单（交叉销售名单）中。,行内资产查询,查询目的,：查询申请人是否为我行三级财富客户。,内部征信查询不良名单库,外部征信查询,银联风险信息系统查询,查询目的,：查询申请人是否存在于银联不良名单库。,人民银行征信系统查询,查询目的,：查询申请人的人行征信状况。,公安身份证信息查询,查询目的,：查询申请人的身份信息，是否为四类人员（关注人员、曾被关注人员、刑事记录人员、戒毒记录人员）。,分行特色征信系统查询,-,深圳分行鹏元征信,查询目的,：查询深圳分行申请人的鹏元征信状况。,外部征信查询银联风险信息系统查询,反申请欺诈侦测,此环节由,反申请欺诈系统计算判断，并将结果输出给审批系统,目的：,在系统内对全辖数据进行多种信息比对，做为审批参考，便于虚假申请侦测,比对内容：,1,、申请件间信息比对,2,、申请件内信息比对,3,、申请与征信信息比对,检测时间点：,1,、数据导入,2,、修改系统检测相关信息后自动检测,反申请欺诈侦测此环节由反申请欺诈系统计算判断，并将结果输出给,快速自动审批,此环节由规则引擎计算判断，并将结果输出给审批系统。,快速审批客户类型：,信用卡老客户,、白名单客户、三级财富客户、行内房贷客户、电子渠道客户,工作原理：,仅凭借内外部征信数据，无需进过人工资信录入、核查,，,按照决策引擎,中部署的,策略和评分,卡,对申请件进行判断和评审，,对客户进行快速审批授信。,授信结果共分为,A,、,B,、,D,三种。其中,A,表示“批准授信”，对于此类授信结果审批系统直接批准；,B,表示“拒绝授信”，对于此类授信结果审批系统直接拒绝；,D,表示“人工审查”，对于此类授信结果审批系统将申请件转至待人工,资信录入,队列。,快速自动审批此环节由规则引擎计算判断，并将结果输出给审批系统,人工资信录入,系统决策所需信息包括外部征信系统数据及其他征信数据，柜员通过“征信数据录入”功能进行征信数据的人工采集。,采集内容包括：,系统无法自动采集的征信数据,（客户分类、可验证财力等）,系统故障时，外部征信数据,此环节针对非快速审批客户类型，以及快速审批决策结果为人工审查的申请件。,人工资信录入 系统决策所需信息包括外部征信系统数据及,人工资信核查,为确保客户准入规则实施的准确性，信用卡资信核查员须按照授信政策和审批流程的要求，对申请人提供资料的真实性和外部征信等信息进行综合分析和评价，并记录资信核查结果和意见。,资信核查结果：,“,资信核查通过,”,：资信核查结果为正面的申请勾选此项,“资信核查负面（已电核）”：资信核查不通过的申请勾选此项。审批人员记录资信核查情况后勾选该项，系统进行拒绝处理。,“资信核查负面（未电核）”：因触发拒绝规则未资信核查的申请勾选该项。如逻辑性检查未通过、人行征信记录不满足我行授信政策要求等未进行电话核实就已触发拒绝规则的申请，勾选该项后系统将对此部分申请件直接进行拒绝处理。,此环节针对非快速审批客户类型，以及快速审批决策结果为人工审查的申请件。,人工资信核查 为确保客户准入规则实施的准确性，信用,二次自动审批,此环节由规则引擎计算判断，并将结果输出给审批系统。,工作原理：,凭借内外部征信数据，人工资信录入、核查结果，,按照审批决策引擎,中部署的,策略和评分,卡,对申请件进行判断和评审，,对客户进行快速审批授信。,授信结果共分为,A,、,B,、,D,三种。其中,A,表示“批准授信”，对于此类授信结果审批系统直接批准；,B,表示“拒绝授信”，对于此类授信结果审批系统直接拒绝；,D,表示“人工审查”，对于此类授信结果审批系统将申请件转至待人工,决策,队列。,授信结果、授信结果代码等系统授信信息可在审批系统相关界面中查看,。,此环节针对非快速审批客户类型，以及快速审批决策结果为人工审查的申请件。,二次自动审批 此环节由规则引擎计算判断，并将结果输出给审批系,人工审批,由审批人员根据授信决策规则进行授信决策。对于系统决策结果为人工决策的客户，审批人员可参考,授信政策中,规定的客户授信额度限额，在审批权限内结合客户资信状况予以审批授信。,此环节针对,审批决策引擎,二次自动审批,结果为人工审查的,申请件。,人工审批 由审批人员根据授信决策规则进行授信决策,目录,一、信用卡申请审批系统,NAPS,概述,二、信用卡申请审批系统处理流程,三、专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,四、专向分期申请审批系统处理流程,目录一、信用卡申请审批系统NAPS概述,专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,18,我行信用卡账户由以下几种额度组成：,CC01,：整体信用额度,-NAPS,审批,CC02,：取现额度,-NAPS,审批,CC03,：普通分期额度（包括消费分期、账单分期）,-NAPS,审批,CC04,：专,向,分期额度,专,向,分期额度需单独授信，不占用其它额度，使用后不能恢复,，类似于一笔消费贷款，,16,年之前在零售贷款申请审批系统,CCAS,上审批。,16,年,1,月专向分期申请审批系统,RLCMS,上线后，,CCAS,不再受理专向分期额度申请审批。,专向分期申请审批系统RLCMS概述18 我行信用,专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,19,专向分期申请审批系统,RLCMS,是在零售贷款申请审批系统,CCAS,的基础上，根据信用卡专向分期的产品特点改造后的适用于信用卡专向分期的申请审批作业处理平台。遵循个人贷款三级审批架构，实现信用类、抵押类、担保类专向分期的申请审批。,审批作业运营模式采用准集中模式，即审批系统终端在分行落地，支持审批行在线审批处理，数据集中在总行。,专向分期申请审批系统RLCMS概述19 专向分期,目录,一、信用卡申请审批系统,NAPS,概述,二、信用卡申请审批系统处理流程,三、专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,四、专向分期申请审批系统处理流程,目录一、信用卡申请审批系统NAPS概述,信用卡申请审批系统处理流程,输入、扫描资料,信用卡不良名单库,人行征信,公安核查,反洗钱,对,客户经理输入、扫描资料,进行审核,对专向分期真实性进行审核,对专向分期真实性进行审核，并发送,提交,审批,系统根据部署的评分卡和规则，进行自动审批,尽职人员,对经办机构上报的单笔专向分期进行尽职调查,综合秘书,组织上评审会，并输入评审会议纪要,风险经理,对权限内的单笔专向分期进行审批,客户经理,落实放款前提,放款前提之一为录入信用卡卡号,信用卡申请审批系统处理流程输入、扫描资料信用卡不良名单库对客,信用卡申请审批系统处理流程,对经办机构的放款前提落实情况进行审核,，并发送过机,核心系统进行担保品、客户信息确认,信用卡发卡系统进行提额,客户经理确认此笔分期是否完成,业务主管对放款前提落实情况进行审核,对经办机构的放款前提落实情况进行审核,信用卡申请审批系统处理流程对经办机构的放款前提落实情况进行审,专向分期申请审批系统,RLCMS,概述,23,我行信用卡账户由以下几种额度组成：,CC01,：整体信用额度,-NAPS,审批,CC02,：取现额度,-NAPS,审批,CC03,：普通分期额度（包括消费分期、账单分期）,-NAPS,审批,CC04,：专,向,分期额度,专,向,分期额度需单独授信，不占用其它额度，使用后不能恢复,，类似于一笔消费贷款，,16,年之前在零售贷款申请审批系统,CCAS,上审批。,16,年,1,月专向分期申请审批系统,RLCMS,上线后，,CCAS,不再受理专向分期额度申请审批。,专向分期申请审批系统RLCMS概述23 我行信用,24,谢 谢！,24谢 谢！,