,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020/8/27,#,新人衔接训练课程,保险基础知识与运营知识,“万一网,保险资料下载,门户网站,”“万一网,制作整 理，未经授权请勿转 载转发，,违者必究”,姓名,职务,/,职级,从业时间及经历,取得成绩,人生格言,讲师,介绍,添加照片,“万一网,保险资料下载,门户网站,”“万一网,制作整 理，未经授权请勿转 载转发，,违者必究”,PART 01,保险概述与保险合同,目录,CONTENTS,PART 02,人身险基础知识,保险概述与保险合同,保险分类、保险合同的要素,01,1.1,保险的定义与分类,保险的定义,根据中华人民共和国保险法的规定,保险:,是指,投保人,根据合同的约定，向,保险人,支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当,被保险人,死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的,商业保险行为。,1.1,保险的定义与分类,保险的分类,实施方式,自愿保险,强制保险,保险标的,财产保险,人身保险,1.2,保险合同的要素,保险合同主体,当事人,投保人（交钱的人）、保险人（保险公司）,关系人,被保险人人（享有保障的人）、受益人（领钱的人）,保险合同的主体,1.2,保险合同的要素,以补偿被保险人的经济损失为限,如：财产保险合同、,医疗费用保险合同,按合同规定标准金额给付,如：寿险合同,保险合同的种类,补偿性,保险合同,给付性,保险合同,1.2,保险合同的要素,保险合同的五要素,保什么,保险责任,保多少,保险金额,保多久,保险期限,多少钱,保险费,谁能保,投保条件,1.2,保险合同的要素,保,险,责,任,生存保障,身故保障,医疗疾病保障,综合意外保障,保单分红,豁免保费,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,保,险,金,额,保险金额是保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。,基本保险金额是订立合同时双方约定的，是投保人交纳保险费和保险人承担给付责任的主要依据。,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,特殊人群,累计人身险保额（万元）,累计意外险保额（万元）,累计重疾保额（万元）,特殊规定,未成年人（年领,18,周岁）,年领,3,周岁,20,60,1.,年领,3,周岁的未成年人投保重疾险累计风险保额,50,万元；需契调被保险人父母的保障情况、被保险人的健康状况、家庭财务状况，如财务及健康状况良好，可适当放宽至,60,万元。,2.3,周岁年领,18,周岁未成年人投保，投保时必须以身份证号码作为证件号投保，对于家庭经济状况好，父母保险意识强，累计重疾险风险保额超过,60,万的需个案提交申请，同时提供被保险人近一年内的体检资料（如无相关体检资料，系统内下发体检,A,、,C+,血常规项），并保再保进行健康及财务状况审核后，可适当放宽最高重疾风险保额至,100,万。,3.,看家庭成员有多少个未成年子女，所有未成年子女的投保保额原则上应相同。,4.,对于,2,岁（含）以内被保险人需在投保时提供出生证明，必要时核保可加强抽访或提供新生儿出生病例等健康资料。,3,周岁年领,10,周岁,100,10,周岁年领,18,周岁,50,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,保,险,期,限,定期（例福佑倍至）,终身（例福佑一生）,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,保,险,费,按保额销售的产品（比如重疾险）：,保险费基本保险金额,/,基本保险金额,保险费率,按份数销售的产品（比如年金险）：,保险费份数,保险费率,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,（,1,）主险最低保费规定,主险,年交,趸交,寿险或重疾,未成年人,500,元,3000,元,成年人,1000,元,（,2,）投保人的累计年交保费一般不可以超过其年收入的,20%,；,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,投,保,条,件,投保年龄,性别,其他投保条件,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,1,、年龄以周岁为准；,2,、投保人：须年满,18,周岁，具有完全民事行为能力，且有保险费支付能力；,3,、被保险人的投保年龄按费率表所列年龄为限，,0,岁费率的最低年龄见下表：,投保险种,最低投保年龄,寿险,出生满,28,天或,30,天,意外险、意外医疗、住院医疗,出生满,60,天,重疾险,见产品规则,保险合同的五要素,1.2,保险合同的要素,体检规则,年龄,A,类机构优秀代理人,A,类机构普通代理人,险种,寿险（万元）,重疾（万元）,寿险（万元）,重疾（万元）,18-40,65,55,60,50,41-45,40,40,40,30,46-50,20,20,20,15,51-55,10,10,10,5,56,5,1,5,1,保险合同的五要素,根据机构类型不同可自行替换,1.2,保险合同的要素,人寿保险的常用条款,不可争辩条款,宽限期条款,复效条款,自杀条款,不丧失价值条款,保单贷款条款,1.2,保险合同的要素,保险合同当事人在订立合同时及在合同的有效期内,应依法向对方提供可能影响对方是否缔结合同以及缔约条件的重要事实,同时严格信守合同中的各项承诺。,这一,原则,主要的约束,的是投保人和保险人,最大诚信原则,保险合同的效力与变更,保险合同往往是,附条件、附期限,生效的合同：,附条件：,保险费交纳,后保险合同才开始生效,附期限：“,零时起保制”，,在合同成立的次日零时或约定的未来某一日的零时,保险合同的生效,1.2,保险合同的要素,（,1,）保险合同主体变更：保险人、投保人、被保险人（人身险不允许变更）、受益人,（,2,）保险合同内容变更：缴费期间、缴费金额、保障期间、保障金额,保险合同的变更,人身险基础知识,人寿保险、人身意外保险、健康保险,02,2.1,人身保险的分类,人寿保险,人身意外,伤害保险,健康保险,人身保险,以人的生命或身体为保险标的保险,人寿保险,普通型人寿保险,年金保险,简易人寿保险,团体型人寿保险,新型人寿保险,死亡保险,生存保险,两全保险,（福寿两全）,趸交年金,期交年金,分红保险,（百万汇赢）,投资连结保险,万能保险,（万能金账户）,2.2,人寿保险,终身寿险,定期寿险,（附加爱相随）,（*盛世）,2.2,人寿保险,（,1,）定义：,指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品,（,2,）分红保险保单的红利,利源：,利差益（损）、死差益（损）、费差益（损）,（,3,）实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的,70%,分红保险,2.3,人身意外伤害保险,按保险期限分,年期意外伤害,（附加意外医疗,A/B,）,极短期意外伤害,（航意险）,多年期意外伤害,（百万保驾）,单纯意外伤害,（百万保驾）,附加意外伤害,（附加爱相依意外伤害保险）,人身意外伤害保险,在被保险人没有预见到或在违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物明显、剧烈地侵害被保险人身体的客观事实,按险种结构分,2.4,健康保险,医疗保险,（康顺无忧、附加安康无忧）,疾病保险,（福佑一生、福佑倍至）,失能收入损失保险,护理保险,健康保险,以被保险人的身体为保险标的,常用条款,2.4,健康保险,一般,180,天,免赔额条款,（泰然无忧）,比例给付条款,（康顺无忧,）,给付限额条款,医疗保险,补偿型,健康保险,给付型,规定观察期,4,个人,3,类人身险,5,要素,6,大条款,投保人、保险人,被保险人、受益人,保险责任、保险金额、保险期间、保险费、,投保条件,人寿保险,人身意外伤害保险,健康保险,不可争辩、宽限期、复效、自杀、不丧失价值、保单贷款,课程小结,4,5,6,3,考试时间,