单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,*,交易服务中心提供,商业贷款培训课件,商业贷款基础政策,1,2,3,4,5,单击添加目录内容,2,收入不够的解决方式,按揭贷款几项附加业务,商业贷款常见问题,商业贷款月供计算方法,2,案例,6,商业贷款基本流程,住宅类解析,：,1.,北京户籍家庭名下可拥有,2,套住宅；外地户口在京有连续近,5,年社保或税单可限购,1,套住宅,。,2.,家庭,-,年满,18,周岁视为一个家庭。,3.,北京户籍,-,有北京户口本、北京市工作居住证或驻京部队。,1,、商业贷款基础政策,-,不同房屋套数认定,1.,在途房贷（正在还月供的房贷）计入贷款套数,2.,多套房贷结清再贷款视为首套,3.,非住宅类贷款（包含消费、经营、商用房贷款）不计入贷款套数，房贷视为首套,住宅类,首套贷款,（成数、利率,）,贷款年限,贷款成数：网签价与评估值取低值贷,70%,贷款利率：按银行现行基准利率下浮,17%,-,基准利率,贷款年限：最长,30,年,房龄,+,贷款年限年限,50,年,二套贷款,（成数、利率）,贷款利率：按银行行现行基准利率上浮,10%,年龄,+,贷款年限年限,70,年,贷款成数：网签价与评估值取低值贷,50%,网签价与评估价取低值贷,50%,10,年 基准利率上浮,10%,1,、商业贷款基础政策,-,不同房屋类别的贷款政策,非住宅（,40,年产权）,商业、旅游、娱乐用地,非住宅（,50,年产权）,工业用地、教育、科技、文化卫生、体育用地、综合或其他用地,商业类,下浮,15%,下浮,10%,基准利率,上浮,10%,5,年,184.4,185.5,187.6,189.8,10,年,102.1,103.2,105.6,108,15,年,74.8,76.1,78.6,81.2,20,年,61.5,62.8,65.5,68.2,25,年,53.7,55.1,57.9,60.8,30,年,48.7,50.2,53.1,56.1,例如：贷款额,100,万，年限,20,年，,85,折利率,月供为,100*61.5=6150,收入证明需要开,6150*2=12300,以上,城区住宅评估费,：城区内,400,元,/,单（评估价,500,万以下）,评估价超,500,万以上部份，每,100,万加收,200,元,例如：评估价,800,万，评估费,1000,元,商业贷款费用：评估费及抵押登记费,顺义及郊区住宅评估费,：顺义及郊区评估费,600,元,/,单（评估价,500,万以下）,评估价超,500,万以上部份，每,100,万加收,200,元,非住宅评估费,:,评估值的千分之一,抵押登记费,：住宅抵押登记费,80,元,非住宅抵押登记费,550,元,3,、收入证明、流水不够的解决方式,1.,夫妻共贷：已婚客户，夫妻双方共同开具收入证明、提供银行流水，,之和满足月供两倍，出一人房本或两人房本均可。,2.,兼职收入：客户本人本职收入证明、流水无法覆盖月供两倍，可以提,供相关兼职收入、流水，之和满足月供两倍。,（注：兼职需要具备合理性且收入金额不高于本职收入。）,例如：教师可以兼职其他教育机构，医生可以兼职治疗机构等。,警察、军人，银行等特殊国企事业单位不允许兼职。,3.,追加担保人：客户本人或配偶无法满足月供的两倍，可以由朋友、同,事、兄弟姐妹作为借款担保人，担保人同时配合出面面签，,之和满足月供两倍即可。此方式仅限个别银行认可。,4,、商业贷款的几种优势,1.,评估值较高，商贷通常可以评估到该地区市场成交均价的,9,成个别,银行可以持平市场成交均价。,2.,房屋年代灵活，对于建成年代较老的房屋可以沟通评估所，在提供,竣工年代等相关证明的条件下，变更建成年代，延长贷款期限。,3.,在房屋处于抵押状态时，不影响银行批贷，认可过户前解抵押。,（中信银行不能带抵押批贷）,4.,买卖双方身体情况特殊的，在北京市内可以提供上门面签。,5,、按揭贷款几项附加业务,1,）补按揭业务,全款客户过户后，将房屋抵押补做一笔商业贷款,条件,：,1,）,产权证在三,年内日期的,2,）同二手房贷款政策,3,）首套,9,折,-,基准或基准利率，二套利率上浮,10%,4,）,全款贷款网签均可（,办理的银行不同建议贷款网签,）,5,）过户前需提供借条及借款的转账凭条（,交易双方以外的第三方如非直系的家人或朋友,）,2,）,接力贷,父母子女之间担保共同借款,条件,：,1,）,父母年龄不超过,65,周岁,2,）,孩子的年龄大于,18,周岁,3,）首套利率基准至下浮,15%,之间，二套利率上浮,10%,4,）无论房本名字是谁，均可按照年龄小的计算贷款年限,5,）借款人及担保人共同提供收入证明,3）,7+1,贷款、,5+1,至,5+3,贷款,可贷网签价,10%,，单笔不超,100,万,贷款年限,10,年，利率上浮,20%,(,收费,1%,，不足,5000,按,5000,收取,),银行要求客户贷款,30,万以上提供发票及消费用途。,例如：网签价,100,万，客户商业贷款,70,万。还可以再多贷,10,万。注意利率与年限。,4,）,万用金贷款：单身,30,万，已婚,60,万。（收费,1%,，不足,3000,按,3000,收取）,6,、案例,-,出售方出售房产时的婚姻状况为,离婚,卖方刘先生于,2007,年,12,月份领结婚证，在,2008,年,3,月份购方庄住宅一套，于,2009,年,7,月离婚。业主在出售此房时需交什么手续？,答：上述房产是在,婚姻存续间,所购，现离婚，在办理贷款手续时，银行要求产权明析。,（,1,）离婚证,+,离婚协议,or,（,2,）法院判决书,特殊情况,（,3,）前配偶带着身份证、户口本、来配合签字,如果上述房产是业主在结婚前或离婚后所购，需提供,婚姻证明,+,房产证,+,契税票,证明独立产权即可。,7,、案例,：出售方在出售时的婚姻状况为,丧偶,业主,1980,年结婚，爱人因病于,2009,年过世，业主本人为产权人，所售房产是,2002,年购买，买方做商业贷款，业主需要提供的材料有什么？,需要提供,继承公证书,原件。,如业主不配合提供继承公证书的情况下，需业主所有有继承权的人到场配合银行面签，包括所有子女。,此课件下载可自行编辑修改，供参考！,部分内容来源于网络，如有侵权请与我联系删除！,