,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,财政业务知识培训,交通银行武汉分行,二八年三月,目 录,财政账户体系,财政业务品种,财政部门介绍,财政专户类型,如何推进营销,财政账户体系,财政账户体系,传统财政资金管理体制,财政资金管理体制改革前后对比,预算单位选择银行开户,自收自支、突击用款,账户过多、不利监管,财政资金管理体制改革,预算单位账户逐步销户,财政部门统一银行开户,财政部门集中管理资金,统收统支、收支两条线,财政账户体系,财政收支两条线账户体系,财政帐户体系,预算内帐户,预算外专户,预算内收入,预算内支出,预算外支出,预算外收入,财政,零余额账户,预算单位,零余额账户,特设专户,（工资等）,国库,（财税库行）,财政归集户,（非税代收）,财政业务品种,财税库行,财政、税务、国库、银行四家机构共同开发、互相联网，用于方便企业、个人缴税的一套系统。,财政业务品种,企业（个人）与银行、税务签订三方税款代扣协议,企业（个人）定期前往税务大厅报税,税务机构将扣税信息传缴税企业开户银行,银行扣款后将税款划至国库，确认信息传税务,营销更多企业与我行签署三方协议，在我行交纳税款，可起到锁定客户，增加我行企业结算存款的作用。,非税代收,行政机关、司法机关、事业单位等执收单位，按政策收取的行政事业性收费、政府性基金、罚款和罚没收入、彩票公益金和发行费、国有资产经营收益、以及其他应上缴的财政资金,。,财政业务品种,交费企业（个人）到执收单位开票,持票到任一银行办理交费手续,银行受理后，将资金转入财政开立非税归集户,有选择的营销一些非税业务,金额大、笔数少,的预算单位到我行办理非税代收业务，一方面可增加我行中间业务收入，另一方面可增加非税归集户的沉淀资金。,集中支付,根据财政预算资金改革的要求，财政预算资金全部集中管理，各预算单位不再保留各种自有资金账户，资金全部集中到财政部门管理,。财政部门、预算单位开立零余额账户，各种费用支付采取报账制，通过零余额账户结算。集中支付分为,直接支付和授权支付,。,财政业务品种,预算单位零余额账户每天先透支支付，下午4点前通过清算从国库划回资金弥补资金缺口，零余额账户每天余额必须保持为零。,零余额开户网点代理集中支付业务除有少量手续费外，本身不会有存款沉淀，但应该看到，,集中支付是所有财政业务、交叉销售的基础，,全行应尽可能营销预算单位，开立更多零余额账户。,工资统发,、公务卡、沃德财富、交银理财、基金等,财政业务品种,交叉销售,公务员群体,是各家商业银行都在争取的客户群体，与我行个金业务客户结构调整、全行战略转型都有着密切的关系。,通过工资统发、公务卡等业务的推广，可以让财政部门、预算单位公务员享受到交通银行的服务，通过各项产品的交叉销售，让他们成为交通银行的忠实用户。,即为我行个金业务拓展了一批优质客户，还可使我行进一步密切与财政部门、预算单位的关系。,财政专户,财政业务品种,工资统发专户,政府集中采购专户,政府偿债专户,土地专户,拆迁补偿专户,住房货币化补贴,专项资金,住房维修资金,医保专户（五险合一）,公积金,社保专户,目前财政部门正在压缩各种专户的开立，我行只有在做好零余额账户、工资统发等服务的前提下，密切与财政部门、预算单位的关系，在日常营销中收集各种信息，通过各种财政项目的介入开立新的财政专户。,财政部门介绍,预算处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,预算管理、信息源头,政府、税务部门、人民银行,参与所有专户开设,本部门是所有信息的汇总部门，参与所有财政专户的开立。,国库处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,预算执行部门，资金划拨，,工资统发,政府、税务部门、人民银行,工资统发专户,参与各种专户开设,本部门作为预算内资金的拨付部门，信息全面，参与各种专户开立。,支付局,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,资金清算，开票,人民银行,直接支付、授权支付专户,本部门作为所有资金收付的具体经办部门，可通过其全面了解财政资金流向。,综合处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,土地、住房,房地局、规划局、土地中心,土地专户,社保处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,社保、医保,劳动局、民政局,社保、医保专户,经建处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,城市基础建设,各政府部门基建款拨付,城管局、建委,基建专户,企业处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,扶持企业发展、高新科技支持,城投、商业投等投资公司,动漫产业、高新科技,困难企业改革脱困,科技创新,预外办,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,非税代收,各执收单位,预算外资金专户,本部门是各级财政可自主操作的部门，开户无需报批，是业务营销的突破口,金融处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,外债,外经委、发改委,世行贷款、偿债准备金,教科文处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,学校（小、中、高、大）,教委、体育局、科委、学校,教科文专户,本部门财政存款不多，但其拨款、补助都划往学校的专户，可通过其做学校的业务。,商贸处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,商业发展、商业补助,商业局、发改委,商业补助专户,行政政法处,财政部门介绍,主管业务,对口部门,对应专户,工资、公检法,各局委办人员经费,公检法经费,工资统发招投标,财政专户类型,市财政工资专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,用于发放公务员工资的专户,预算拨款,发放工资，个人账户,支付局,政府集中采购专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,用于预算单位大额采购,预算拨款,预算单位各种采购,政府采购办,政府偿债专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,偿还政府债务准备金,预算拨款,偿还债务,金融处、国库处、预算处,国有土地使用专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,国有土地出售,土地招拍挂收入,收益交金库、成本转中心,综合处,住房货币化补贴专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,公务员住房货币化,预算拨付,发放员工住房补贴,综合处,国有资产处置专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,国有企业资产出售,国有企业出售收入,国有企业职工安置,企业处、国库处,社会保险基金财政专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,社保资金存放,个人缴费、预算拨款,养老金发放,社保处、劳动部门,医保专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,医疗保险金存放,个人缴交、预算拨款,支付参保人员医疗费用,社保处、劳动部门,教科文专项资金,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,教育科技文化专项资金,预算拨款,各学校经费、补贴,教科文处,上级基建拨款专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,城市建设、单位基建,预算拨款,基建投入,经建处,预算外资金管理专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,非税收入专户,执收单位非税收入,各种预算外支出,预外办,中小型科技创新基金、武汉市科技三项费专户,财政专户类型,定义,资金来源,资金用途,营销重点,支持企业发展资金,预算拨款,扶持高新科技中小企业,企业处,如何推进营销,如何推进营销,自上而下,自下而上,高层营销,各级财政的预算处（科）是重点营销对象,第一信息来源是预算单位,第二信息来源是对口处室,第三信息来源是预算处（科）,各级政府、财政主要领导,取得资格,如何推进营销,零余额户,交叉营销,开立专户,重点项目,财政、预算单位零余额户,工资统发、公务卡,开立有资金沉淀的专户,社保、医保、公积金、维修资金,集中支付、非税代收资格,加强财政业务营销 助推全行业务发展,二,八年三月,谢谢！,