单击以编辑母片标题样式,单击以编辑母片,第二层,第三层,第四层,第五层,*,单击以编辑母片标题样式,单击以编辑母片,第二层,第三层,第四层,第五层,WWW.GUO-WU.COM,*,单击以编辑母片标题样式,单击以编辑母片,第二层,第三层,第四层,第五层,*,1,基 金 定 投,之,魅 力,1基 金 定 投,自从,1924,年美国第一只共同基金诞生至今，在近,100,年时间里，,已经验证“基金”是非常成功的投资理财工具,！,成功的投资工具,-,基金,集合,资金,专业,管理,组合投资,分散风险,自从1924年美国第一只共同基金诞生至今，在近100年,标准普尔家庭资产象限图,要花的钱,概念：资金高流动性要求，能满足,3,至,6,个月的生活费。,概念：主要目的争取绝对回报，风险与利润成正比。,概念：专款专用、以小博大，解决家庭突发、不可预期的宠大开支。,概念：收益稳定、中长线持续成长。用作储备养老金、教育金、资产传承。,保命的钱,生钱的钱,保本升值的钱,10%,30%,20%,40%,短期消费,重在收益,意外重疾保障,保本升值,工具：活期定期存款、货币基金,工具：意外险、重疾险、医疗计划,工具：股权、股票、基金、房地产、外汇、大宗商品、古董玉石、,P2P,工具：储蓄计划、基金定投、分红险、债券、信托,标准普尔家庭资产象限图要花的钱概念：资金高流动性要求，能满足,基金定投在发达地区之应用,强积金是香港政府,2000,年正式实行的一项政策，强制香港所有雇员成立,基金定投,以作退休之用。,401K,计划始于,20,世纪,80,年代初，是由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全,基金定投,式的养老保险制度，成为美国雇主首选的社会保障计划。,基金定投在发达地区之应用强积金是香港政府2000年正式实行的,5,基 金 定 投,特 点,5基 金 定 投,1,、定期定额平均成本法,问题,1,：,黄金蛋,10,万开始买！,6,万元卖掉时,.,到底是赚还是赔？,900,万,170,颗,5.29,万（每颗成本）,170,颗,6,万,1020,万 （卖出总额）,（,1020-900,）万,/900,万,13,（利,润,）,问题,2,：,若黄金蛋,10,万元开始买！,10,万元卖掉时，会如何,？,10,万,170,颗,1700,万,（,1700-900,）万,/900,万,89,（利,润,）,定期定额 稳操胜算！,1、定期定额平均成本法问题1：黄金蛋10万开始买！900万,选取了,3,个地区,/,种类的股票市场，,2000,年,5,月至,2007,年,5,月时间段的走势进行，到期后一次赎回举例：,A,：,牛市,B,：,熊市,C,：,波动市场,操作方式,一次性投,：,84000,定期定额,：,1,000/,每月，定投,84,个月,定期定额平均成本法,选取了3个地区/种类的股票市场，2000年5月至2007年5,单笔投资,:$84,000,美元,起始,日,期,:,31/05/2000,七年,后：,$235,590,美元,+280%,每月,定投：,$1,000,美元,起始日期：,31/05/2000,七年,后：,$273,880,美元,+326%,牛市多头市场的表现,单笔投资:$84,000美元每月定投：$1,000美元牛,单笔投资,:$84,000,美元,起始日期,:,31/05/2000,七年,后：,$2,5,170,美元,-70%,每月,定投：,$1,000,美元,起始日期：,31/05/2000,七年,后：,$83,100,美元,-1%,熊市空头市场的表现,单笔投资:$84,000美元每月定投：$1,000美元熊,单笔投资,:$84,000,美元,起始日期,:,31/05/2000,七年,后：,$86,150,美元,+3%,每月,定投：,$1,000,美元,起始日期：,31/05/2000,七年,后：,$120,120,美元,+43%,波动市场的表现,单笔投资:$84,000美元每月定投：$1,000美元波,上证指数,2007,年至,2015,年月线图,股票名称,2007,年,10,月收盘价,2015,年,10,月收盘价,涨跌幅,中国石油,31.52,元,8.73,元,-72.3%,工商银行,8.74,元,4.43,元,-49.3%,中国神华,81.69,元,15.44,元,-81%,江西铜业,67.88,元,14.28,元,-78.9%,万科,38.93,元,13.28,元,-65.8%,上证指数2007年至2015年月线图股票名称2007年10月,上证指数单笔与定投投资对比,单笔投资,:,￥,970,000,元,起始日期,:,31/,10,/20,07,到,14,/,10,/20,15,：,￥,531,463,元,-,45.21,%,每月,定投：,￥,1,0,000,元,起始日期：,31/,10,/200,7,到,14,/,10,/20,15,：,￥,1,2,27,595,元,+,26.55,%,上证指数单笔与定投投资对比单笔投资:￥970,000元每月,标普,500,指数,2007,年至,2015,年月线图,问题,1,：,从金融海啸爆发那年,2007,年,10,月到,2015,年,10,月，定投上证指数赚钱？还是定投标普,500,指数比较赚钱？,A,、上证指数,B,、标普,500,指数,问题,2,：,单笔投资标普,500,指数赚钱？还是定投标普,500,指数比较赚钱？,A,、单笔,B,、定投,标普500指数2007年至2015年月线图问题1：A、上证指,标普,500,指数单笔与定投投资对比,单笔投资,:,970,000,元,起始日期,:,31/,10,/20,07,到,14,/,10,/20,15,：,1,248,584,元,+28.72,%,每月,定投：,1,0,000,元,起始日期：,31/,10,/200,7,到,14,/,10,/20,15,：,1,437,469,元,+,48.19,%,标普500指数单笔与定投投资对比单笔投资:970,000元,平均成本法,使投资,人,情,绪,免受市场变化而产生波动，从而影响正确的投资决策。,没有人能准确地预测市场，定期定额投资基金乃降低风险的上佳投资策略，,熊市中尤为显着,！,基金定投结论,平均成本法使投资人情绪免受市场变化而产生波动，从而影响正,2,、基金定投的平凡之处,每月投资金额少,不用思考买入点,自动扣款手续简,个个家庭都需要,2、基金定投的平凡之处每月投资金额少不用思考买入点自动扣款手,基金定投,平凡之诗,个个家庭都需要，,自动扣款手续简，,每月投资金额少。,不用考虑买入点。,积沙成塔丰收节，,养儿养老是个宝。,如果观念都知道，,现在就该行动了。,基金定投平凡之诗个个家庭都需要，自动扣款手续简，每月投资,3,、长期投资复利收益,世界股神,-,巴菲特,长期价值型投资是获胜的唯一途径，复利增长的威力非常惊人！,巴菲特投资收益率清单,百亿资产怎样来的？,年份,当年收益率,总累计收益率,累计金额（美元）,单位,1,000,万,1965,年,23.80%,23.80%,1,238,万,1966,年,20.30%,48.93%,1,489,万,1967,年,11.00%,65.31%,1,653,万,1968,年,19.00%,96.72%,1,967,万,1969,年,16.20%,128.59%,2,286,万,1970,年,12.00%,156.02%,2,560,万,1971,年,16.40%,198.01%,2,980,万,1972,年,21.70%,262.68%,3,627,万,1973,年,4.70%,279.72%,3,797,万,1974,年,5.50%,300.61%,4,006,万,1975,年,21.90%,388.34%,4,883,万,1976,年,59.30%,677.93%,7,779,万,1977,年,31.90%,926.08%,10,261,万,1978,年,24.00%,1172.35%,12,724,万,1979,年,35.70%,1626.57%,17,266,万,1980,年,19.30%,1859.80%,19,598,万,1981,年,31.40%,2606.58%,27,066,万,1982,年,40.00%,3689.21%,37,892,万,1983,年,32.30%,4913.12%,50,131,万,1984,年,13.60%,5594.91%,56,949,万,1985,年,48.20%,8339.86%,84,399,万,1986,年,26.10%,10542.66%,106,427,万,1987,年,19.50%,12717.98%,128,180,万,1988,年,20.10%,15274.29%,153,743,万,1989,年,44.40%,22056.07%,221,561,万,1990,年,7.40%,23688.22%,237,882,万,1991,年,39.60%,33068.76%,331,688,万,1992,年,20.30%,39781.72%,398,817,万,1993,年,14.30%,45470.50%,455,705,万,1994,年,13.90%,51790.90%,518,909,万,1995,年,43.10%,74112.78%,742,128,万,1996,年,31.80%,97680.65%,977,807,万,1997,年,34.10%,130989.75%,1,310,898,万,1998,年,48.30%,194257.80%,1,943,578,万,1999,年,0.50%,195227.08%,1,953,271,万,2000,年,6.50%,207918.98%,2,080,190,万,2001,年,-6.20%,195780.58%,1,958,806,万,2002,年,10.00%,215358.64%,2,154,586,万,2003,年,21.00%,260583.95%,2,606,840,万,2004,年,10.50%,287945.27%,2,880,453,万,40,年平均年复利率：,22%,长线投资,复利效应,3、长期投资复利收益世界股神-巴菲特巴菲特投资收益率清单百,由此可见，越早投资，更少的金额也能让你达成预期的目标与效果！,4,、早一步，更多财富,由此可见，越早投资，更少的金额也能,5,、长期投资赢面增大,投资年期,定投回报为正,比例,定投回报为负,比例,只定投,1,年,70%,30%,连续定投,2,年,77%,23%,连续定投,3,年,75%,25%,连续定投,4,年,71%,29%,连续定投,5,年,83%,17%,坚持定投,6,年,100%,0%,过去,10,年定期定额投资香港恒生指数获利的概率统计！,5、长期投资赢面增大投资年期定投回报为正定投回报为负只定投1,6,、基金定投不赚钱的原因,三、定投的投资,对象选取错误,，如定投了货币市场基金。,一、行情下跌时,停止扣款,，上涨时则追高；,二、低迷行情时,减少每期扣款的金额,，行情重启后才增加金额；,6、基金定投不赚钱的原因三、定投的投资对象选取错误，如定投了,7,、基金定投适合什么理财需求？,（,1,）养老金储备。,7、基金定投适合什么理财需求？（1）养老金储备。,7,、基金定投适合什么理财需求？,（,2,）子女教育金储备。,7、基金定投适合什么理财需求？（2）子女教育金储备。,7,、基金定投适合什么理财需求？,（,3,）企业员工福利计划（留住公司核心员工）。,基金定投,社保,政府,+,单位,+,个人,政府负担压力大、退休才可取、灵活性较低,单位或单位,+,个人,帐户清晰透明、可中途领取、灵活性较高,PS,：可单位作为帐户持有人，员工作为受益人,7、基金定投适合什么理财需求？（3）企业员工福利计划（,7,、基金定投适合什么理财需求？,（,4,）购置房产储备基金。,7、基金定投适合什么理财需求？（4）购