,中国银联福建分公司,福建省银行卡特约商户收银人员业务知识培训（中级版）,本课主要内容,银行卡识别及检查要点,特约商户常用交易流程介绍及注意事项,风险防范基本知识,一、银行卡识别及检查要点,（一）,“银联”标识卡（二）“银联”全息防伪标识（三）“银联”标识卡的主要特征（四）信用卡的识别（五）借记卡的识别,（六）信用卡和借记卡的区别（七）信用卡检查要点,（一）“银联”标识卡,“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。,（旧）2001年3月启用,（新）2005年10月启用,（二）“银联”全息防伪标识,银联图章,立体天坛,全息放大镜,“银行卡联合”字样的红绿双色背景,（三）“银联”标识卡的主要特征,1、银行卡卡片正面右下角（限国内通用的银行卡）或右上方（国内外通用的双币种卡）印刷了统一的“银联”标识图案；,2、贷记卡卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志,3、卡片背面使用了统一有银联字样的签名条。,（四）信用卡的识别,正面内容,1、发卡机构名称；,2、发卡机构标志；,3、信用卡的使用范围；,4、凸印的信用卡卡号及平面,印刷的卡号前四位数字；,5、信用卡的有效截止日期；,6、持卡人性别、姓名；,7、信用卡标志：,背面的各项内容,1、磁条,2、持卡人签名栏和签名,3、卡号和卡片识别码,4、发卡银行重要声明,5、发卡行客户服务或,授权服务电话,6、有些彩照信用卡还在,卡背面印有持卡人的,小幅彩照,（五）借记卡的识别,正面内容,1、发卡银行中英文名称,2、发卡银行标志,3、借记卡类名称,4、有效截止日期或发卡日期,5、借记卡的卡号,6、持卡人姓名,7、“银联”标识图案,背面内容,1、磁条,2、持卡人,签,签名,3、发卡银,行,行重要声明,4、发卡行,客,客户服务或,授权服务电,话,话务电话,5、发卡行,借,借记卡标志,（六）信用,卡,卡和借记卡,的,的区别,16位凸印卡号,持卡人性别,有效期,银联标识,持卡人拼音姓名,激光防伪标志,预印卡号,国际卡组织标识,国际卡组织防伪标志,银联标识,（七）信用,卡,卡检查要点,1.凸印卡,号,号与平面印,刷,刷号码是否,一,一致的检查,2.持卡人,身,身份的识别,3.卡面有,效,效期的检查,4.卡片完,好,好性检查,5.卡背签,名,名栏的检查,6.卡背签,名,名的检查,二、特约商,户,户常用交易,流,流程介绍及,注,注意事项,消费,消费撤销,退货,定义：,1.消费指特约商户,在,在出售商品,或,或提供服务,时,时，通过POS终端渠,道,道完成消费,者,者用卡付款,的,的过程。,2.消费撤销指特约商户,由,由于各种原,因,因对已经通,过,过POS联,机,机完成的成,功,功交易，于,当,当日当批主,动,动发起取消,的,的过程,。,3.退货指特约商户,因,因商品退回,或,或服务取消,，,，将已扣款,项,项退还持卡,人,人原扣款账,户,户的过程，,包,包括全额和,部,部分金额退,货,货。,（一）消费,交,交易流程,1.审卡,内容,卡片贴有“,银,银联”标识,；,；,卡片上无“,样,样卡”、“,专,专用卡”或,“,“VOID,”,”等字样，,无,无毁坏或涂,改,改痕迹；,银联卡背面,签,签名条应有,签,签名，签名,条,条上无涂改,或,或损毁痕迹,。,。,信用卡卡面,标,标有的“MR”或“MS”与持,卡,卡人性别是,否,否吻合,卡背无签名,怎,怎么办,1.请持卡,人,人出示其本,人,人身份证；,2.验证身,份,份证上的头,像,像、姓名、,性,性别等信息,与,与卡片上是,否,否一致。,3.请持卡,人,人在卡背签,名,名。,2.消费交,易,易,受卡注意事,项,项,刷卡后核对,卡,卡号,输入金额,密码判断,打印签购单,后,后金额核对,核对签名,3.核对卡,号,号,核对所刷卡,的,的卡号与屏,幕,幕上所显示,的,的卡号是否,相,相符，如不,相,相符则该卡,不,不能受理。（屏幕上显,示,示的卡号如,果,果比卡面印,制,制的卡号前,或,或后多一至,两,两位数，可,以,以正常受理,）,）,卡面上与屏,幕,幕上显示的,卡,卡号相核对,按输入键确,认,认,金额最小单,位,位,输入金额时,应,应注意金额,的,的最小单位,是,是：分,例如：200元应输入,：,：“200.00”,借记卡或部,分,分需要密码,的,的信用卡,由收银员在POS主机,上,上选择“是,”,”，再由客,人,人在密码键,盘,盘上输入正,确,确的个人密,码,码。,4.核对金,额,额,刷卡结束，,卡,卡单打印出,来,来后，金额,核,核对正确后,方,方可请客人,签,签名，如有,错,错误则可以,及,及时纠正。(取消交易,重,重刷),5.核对身,份,份及签名,请客人,当面签名,，并检查签,名,名与卡背面,预,预留的签名,是,是否一致,(签名应流,利,利顺畅，并,与,与预留签名,神,神似)，,如不相符，,不,不得受理。,如需抄录身,份,份证，,请抄写身份,证,证件号码后,，,，将签购单,的,的持卡人存,根,根联、银行,卡,卡、身份证,件,件及相应票,据,据一并交给,客,客人，受卡,完,完成。,为防止模仿,笔,笔迹，收银,员,员应一直持,有,有信用卡及,身,身份证件，,待,待客人当面,签,签名并核对,正,正确后再归,还,还,（二）消费,撤,撤销交易流,程,程,1.在当日,当,当批的原交,易,易终端上完,成,成,2.在终端,上,上输入原交,易,易流水号等,要,要素进行撤,销,销,3.无须验,证,证持卡人个,人,人密码,4.每笔消,费,费交易只可,撤,撤销一次，,不,不支持部分,金,金额撤销,5.签购单,上,上打印金额,为,为负数，并,有,有“撤销”,等,等字样,6.交易成,功,功，打印凭,证,证，与原消,费,费单据一并,妥,妥善保存,7.不能正,常,常完成的，,对,对账确认后,，,，应尽快提,交,交差错处理,消费撤销注,意,意事项,1.退货交,易,易,联机退货,手工退货,（三）退货,交,交易交易流,程,程,（1）支持,多,多次退货，,退,退货累计金,额,额不大于原始,交,交易金额；,（2）原始交易手,续,续费返还收,单,单机构，但,对,对房地产、汽车销售及批发类型商户退,货,货交易不再,返,返还,2.退货交,易,易注意事项,3.联机退,货,货交易流程,（1）至少,支,支持自交易,日,日期起30,日,日内的联机,退,退货,（2）无需,验,验证持卡人,密,密码,（3）刷卡,并,并输入原交,易,易检索参考,号,号、退货金,额,额、原交易,日,日期等要素,（4）交,易,易凭证上,有,有“退货,”,”字样及,退,退货金额,和,和日期,（5）持,卡,卡人应提,供,供原始交,易,易凭证及,其,其他有效,单,单据,（6）交,易,易不成功,，,，可采用,手,手工方式,进,进行退货,4.联机,退,退货交易,注,注意事项,5.手工,退,退货交易,（1）告,知,知持卡人,可,可能入账,时,时间延长,（2）持,卡,卡人提供,相,相关单据,（3）收,银,银员填写,手,手工单，,并,并交持卡,人,人签名确,认,认,（4）商,户,户3个工,作,作日内提,交,交收单机,构,构处理,三、,风险防范,基,基本知识,受卡环节,风,风险防范,要,要点,简要识别,伪,伪造卡,识别欺诈,行,行为,应对方式,其他常见,风,风险行为,其他注意,事,事项,（一）受,卡,卡环节风,险,险防范要,点,点,1.审卡,要,要点,2.核对,要,要素,3.核对,签,签名,（二）简,要,要识别伪,造,造卡,1.检查,凸,凸印卡号,的,的前四位,数,数字是否,与,与下方平,面,面印刷的,微,微型四位,数,数字一致,，,，如不一,致,致，可判,定,定为假卡,或,或伪卡。,2.使用POS机,刷,刷卡，并,检,检查POS上显示,的,的磁条信,息,息中的卡,号,号是否与,卡,卡面凸印,的,的卡号一,致,致，如不,一,一致，可,判,判定为假,卡,卡或伪卡,。,。,3.致电,收,收单机构,或,或中国银,联,联授权中,心,心,并,将,将卡片BIN号（,卡,卡号的前,六,六位数字,）,）报给授,权,权人员,请,请其尽快,查,查询该BIN号所,属,属的发卡,行,行是否与,卡,卡面显示,的,的发卡行,一,一致，如,不,不一致，,可,可判定为,假,假卡或伪,卡,卡。也可,通,通过致电,发,发卡行，,核,核对持卡,人,人身份信,息,息，如姓,名,名、出生,年,年月、地,址,址、电话,等,等，如不,一,一致，可,判,判定为假,卡,卡或伪卡,。,。,（三）识,别,别欺诈行,为,为,1.相貌,、,、年龄与,身,身份证上,的,的照片有,较,较大的差,别,别；,2.购物,时,时十分紧,张,张，购物,量,量多，并,要,要求每宗,交,交易分单,刷,刷卡；,3.购物,时,时十分随,便,便，没有,详,详细看过,货,货品就急,于,于成交，,选,选购一些,金,金银饰品,、,、烟酒等,。,。,4.购买,衣,衣服、鞋,等,等未试穿,，,，消费无,节,节制，完,全,全超出一,般,般人的正,常,常消费。,5.神色,紧,紧张，对,签,签卡程序,不,不熟悉。,6.签字,时,时，要求,看,看卡背面,的,的签名或,签,签字很慢,等,等。,（四）应,对,对方式,1.拒绝,客,客户刷卡,交,交易,2.保持,镇,镇定设法,拖,拖延交易,的,的进行,3.尽快,联,联系银行,的,的授权中,心,心以取得,对,对策,4.必要,时,时应联络,警,警方处理,（五）其,他,他常见风,险,险行为,1.,要,要,求,求,刷,刷,卡,卡,套,套,取,取,现,现,金,金,POS,消,消,费,费,时,时,不,不,允,允,许,许,以,以,任,任,何,何,形,形,式,式,刷,刷,卡,卡,支,支,付,付,现,现,金,金,给,给,客,客,人,人,，,，,如,如,有,有,发,发,现,现,一,一,律,律,退,退,单,单,。,。,2.要,求,求分单,刷,刷卡或,有,有意分,单,单刷卡,同一时,间,间同一,柜,柜台同,一,一张卡,如,如果有,发,发生两,笔,笔或两,笔,笔以上,交,交易，,应,应取消,前,前面的,交,交易，,合,合并为,一,一笔刷,卡,卡。如,发,发现,有意,分单受,理,理，则,只,只能保,留,留其中,一,一笔，,其,其余交,易,易退单,。,。,3.持,他,他人的,银,银行卡,或,或身份,证,证件消,费,费,信用卡,消,消费要,求,求本人,持,持自己,的,的身份,证,证件、,信,信用卡,并,并亲笔,签,签名才,有,有效。,4.信,用,用卡消,费,费时签,名,名不符,信用卡,消,消费只,有,有本人,亲,亲笔签,名,名才有,效,效，如,果,果签名,与,与预留,签,签名不,符,符的，,退,退单。,（六）,其,其他注,意,意事项,原始交,易,易凭证,的,的保留,期,期限规,定,定。商,户,户应对,各,各类签,购,购单据,、,、交易,数,数据及,与,与交易,相,相关的,原,原始凭,证,证等保,存,存至少1年，,以,以便持,卡,卡人及,发,发卡行,在,在此期,间,间进行,查,查询和,调,调单等,，,，如因,商,商户对,单,单据、,数,数据及,凭,凭证保,管,管不当,或,或遗失,而,而造成,的,的经济,损,损失由,商,商户承,担,担。,总之,收银员,应,应当：,1.确,保,保卡片,有,有效，,交,交易资,料,料正确,2.交,易,易程序,正,正确，,有,有效防,止,止伪冒,交,交易,3.确,认,认是持,卡,卡人本,人,人的交,易,易,4.在,规,规定期,限,限内正,确,确保管,好,好交易,资,资料，,遵,遵守收,单,单行的,其,其他规,定,定,案例：,某行信,用,用卡持,卡,卡人到,某,某商场,持,持卡消,费,费，消,费,费后收,银,银员未,让,让该持,卡,卡人在,消,消费单,上,上签名,，,，当然,就,就没有,核,核对签,名,名。事,后,后持卡,人,人对该,笔,笔交易,拒,拒不承,认,认，,指,指责发,卡,卡银行,泄,泄漏了,他