单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,理财类业务培训,理财类业务培训,重点产品-,人民币理财产品,重点产品-人民币理财产品,人民币理财产品,，即由商业银行,自行设计,并发行，将募集到的资金根,据产品合同约定投入,相关金融市场及,购买相关金融产品，获取投资收益,后，根据合同约定分配给投资人的一,类理财产品。,人民币理财产品,1,、概念,人民币理财产品，即由商业银行人民币理财产品1、概念,（四）企业目前主要热销理财产品简介,（四）企业目前主要热销理财产品简介,邮储银行常销人民币理财产品,财富系列,资金池系列,鑫鑫向荣,日日升,月月升,财富182天型,财富御享,财富债券,邮储银行常销人民币理财产品财富系列资金池系列鑫鑫向,理财业务培训课件,“,财富日日升,”,人民币理财产品,“,财富月月升,”,人民币理财产品,“财富,鑫鑫向荣,”,人民币理财产品,“财富债券系列,”,人民币理财产品,人民币理财产品,4,、重点产品分析,人民币理财产品4、重点产品分析,产品代码：0900099C93,购买金额：5万元起，以1000元递增,收益：年化收益率调整为2.2%,申购、赎回时间：每个法定工作日的,8:30-16:30,到帐时间：实时到帐,该产品的投资方向：国债、金融债、央行票据、企业（公,司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、优质企业信托,融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。,产品特点：适合那些拥有灵活资金,，并且偏好低风险的人,群；,方便灵活，用户可随时进行申购和赎回，并且没有任何,的申购和赎回费用。,A,、,“,财富日日升,”,人民币理财产品,产品代码：0900099C93 A、“财富日日升”人民币理财,产品特点：,1、日日分红，收益可观。“日日升”理财产品预期年化收益率达到2.2%，相当于目前活期存款利率的6.3倍，同时高于七天通知存款利率。,2、流动性高，实时到账。投资者可以在每个工作日的8:30-14:30内申购、赎回。申购实时扣款，当天起息；赎回本金T+0日到账，全额赎回时本金、收益实时到账。,3、,投资稳健，本金安全。本产品募集资金投向国债、金融债、央行票据、企业债、短期融资券、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。,A,、,“,财富日日升,”,人民币理财产品,产品特点：A、“财富日日升”人民币理财产品,目标客户群体：,私营企业主：账户上有一定存款，但随时需要使用；,个体经营户：每日有资金回笼，进货时需要使用；,第三方存管客户：炒股客户，每日在股市劳作；,我局代发工资客户：工资卡上有一定余额；,银行贷记卡客户：钱存在贷记卡上，无息；,通知存款客户。,A,、,“,财富日日升,”,人民币理财产品,目标客户群体：A、“财富日日升”人民币理财产品,收益计算：,当日理财收益=客户当日持有理财产品本金当日年化收益率365（注意年化收益率的概念）,理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。,例：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年4月11日申购20万元，2011年5月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.20%,则客户最终年化收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：,2000002.2%40/365=482.19（元）,A,、,“,财富日日升,”,人民币理财产品,收益计算：A、“财富日日升”人民币理财产品,1.,如投资者,未,赎回理财计划，则银行于每月,1,日计算上一个月的理财收益，并于,3,个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。,2.,投资者,全额,赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。,3.,投资者,部分,赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日,部分赎回的理财资金,对应的理财,收益,仅在下月,1,日起,3,个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。,4.,赎回当日起不计利息，亦不自动续作投资。,5.日日升申购日计息，赎回日不计息，“,计头不计尾,”,A,、,“,财富日日升,”本金收益到账时间,1.如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理,理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局的理财经理某某。我局近期推出财富日日升理银行财产品，,不仅,跟活期一样的便利，,同时,它的收益还是活期存款的六倍多，这种类似活期的理财产品只有我们邮政销售，其他银行都没有呀，20万放40天就有480多的收益,活期才90多块钱。（计算）,张老板：听起来还不错，收益不会忽高忽低吧？,理财经理：您放心，今年以来，该产品年化收益率一直保持在2.2%，邮储银行网站定期公告该产品的收益率，您可以随时查询。,张老板：如何办理手续呀?,理财经理：明天您带好证件和存折到某某邮政支局，我帮您办理。,A,、,“,财富日日升,”,人民币理财产品,营销话术,理财经理：张老板，您好！我是集宁邮储银行工业区支局的理财经理,产品代码：0800099C91,购买金额：5万元起，以1000元递增,收益：年化收益率调整为3.1%,申购、赎回时间：每个法定工作日的,8:30-16:30,申购：1.每月1日至月底为一个理财周期，产品成立后每月1日-27日可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月的理财本金。2.申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。,赎回：开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金不得低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。,计息：1.每月按公布的上月实际收益率分配收益。2.计算方式：收益=客户持有理财产品本金年化收益率持有实际天数当年实际天数3.若投资者未提出终止投资申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。,B、,“,财富月月升,”,人民币理财产品,产品代码：0800099C91B、“财富月月升”人民币理财产,月月升的申购、赎回期限：每月的127日可以进行追加投资和终止投资，就是说可以在这个期间内进行申购和赎回，但资金的扣款和到帐与其他理财产品的规定有所区别。,举例说明：用户张三在7月2日购买50000元月月升产品，在当月底产品成立后（7月31日）才扣款，中间(7月3日31日)给用户帐户计活期利息。张三在8月1日就可以赎回50000元月月升产品，资金是次月第二天（9月2日）到帐，（其他理财产品是到期后的5-8天到帐）,注意,产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额仍按活期存款利率计息。,投资结束日至支付日之间时间为清算日期，不计息,B,、“财富月月升”,人民币理财产品,月月升的申购、赎回期限：每月的127日可以进行追加投资和终,财富“月月升”卖点收益“月”长“月”高,1、预期收益高，投资期限适中。“月月升”理财产品预期年化收益率3.1%，投资期限仅1个月，更好地满足了投资者流动性的需要。,2、安全性佳，收益稳定。,本产品募集资金投向国债、央行票据、金融债、企业债、同业存款等低风险投资工具；并通过组合管理降低投资风险和流动性风险，确保投资者本金安全和收益稳定。,3、资金到账快，灵活性好。本产品每月1日至27日为开放期，投资者可在开放期内预约申购、赎回，赎回后次月2个工作日内本金及收益到账，大大缩短了资金的在途时间。,4、滚动投资，月月盈利。产品成立后，若投资者未办理预约赎回手续，投资本金和收益将自动滚入下月理财本金，为投资者资金带来复利增值,B、,“,财富月月升,”,人民币理财产品,财富“月月升”卖点收益“月”长“月”高B、“财富月月升”人,产品代码：1100099C88,购买金额：5万元起，以1000元倍数递增,收益：2.2%3.25%，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息:,第1档：1天T7天，2.20%（费后）,第2档：7天T14天，2.30%（费后）,第3档：14天T30天，2.50%（费后）,第4档：30天T60天，2.70%（费后）,第5档：60天T90天，2.90%（费后）,第6档：T 90天，3.25%（费后）,申购、赎回时间：每个法定工作日的8：30-16：30,到帐时间：T+2日,C、,“,鑫鑫向荣,”,人民币理财产品,产品代码：1100099C88 C、“鑫鑫向荣”人民币理财,鑫鑫向荣与活期存款的收益进行比较,:,C、,“,鑫鑫向荣,”,人民币理财产品,鑫鑫向荣与活期存款的收益进行比较:C、“鑫鑫向荣”人民币理财,“,鑫鑫向荣重点,收益计算：,预期期末收益=赎回理财本金对应档预期最高年化收益率实际存续天数/,365。,活期利息的计算是除以360天的！,“鑫鑫向荣重点 收益计算：,重点难点,“,鑫鑫向荣,”的四个“日”,申购日：,即购买日。,赎回日：,应用户要求银行做终止资金运行的申请的时间。,确认日：,赎回日的次日（T+1日,到账日：资金到达客户邮储结算账户的时间（T+2日。,申购日、赎回日、确认日都计息,重点难点“鑫鑫向荣”的四个“日”,产品特点：,收益性：收益递增,收益率高于同期存款利率,持有,时间越长，收益率越高。,安全性：投资稳健，以安全的固定收益产品为投资对,象，各档收益水平将随市场利率变 动及时,调整，规避利率风险。,流动性：申赎灵活，弥补传统理财产品的流动性缺陷。,C、,“,鑫鑫向荣,”,人民币理财产品,产品特点：C、“鑫鑫向荣”人民币理财产品,前台常用交易代码,一，客户第一次购买我行理财产品：,第一步 签约：602001,第二步 风险评估：602015(选增加）,第三步 认购：603302，,二，客户部分支取时 603304，留存金额大于等于5万元，,三，客户全额支取时 603305,前台常用交易代码一，客户第一次购买我行理财产品：,财富“鑫鑫向荣B款”理财产品,2013年12月18日,已,隆重发售,中国邮政储蓄银行,23,财富“鑫鑫向荣B款”理财产品23,24,“,鑫鑫向荣,”,释义,“,欣欣向荣,”源自于陶渊明的,归去来兮辞,，,“,木，欣欣以向荣；泉，涓涓而始流”,，形容草木生长旺盛，比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！,“,欣欣向荣,”内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律：“水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，,而现金管理亦是如此，只有流动才会产生价值；,“鑫”谐音“欣”，,代表金多兴盛，因此本产品取名,“鑫鑫向荣”,，也预示着我行人民币理财业务正处于业务发展的黄金时期！,24“鑫鑫向荣”释义“欣欣向荣”源自于陶渊明的归去来兮辞,25,目 录,第一部分产品要素,第二部分产品特性,25目 录第一部分产品要素第二部分产品特性,第一部分,产品要素,26,第一部分 产品要素26,27,一、基本要素,机构客户,27一、基本要素机构客户,28,二、鑫鑫向荣/B款比较,从预期收益率来看，两款“鑫鑫向荣”产品的区别主要在,29,天以内和,90天,以上两个区域的分档设置。具体情况见下表：,28二、鑫鑫向荣/B款比较 从预期收益率来看，两款“鑫,29,三、鑫鑫向荣B款定价表,29三、鑫鑫向荣B款定价表,第二部分,产品特性,30,第二部分 产品特性30,31,一、产品特性,（一）确保流动性的基础上，长期持有收益率更高,与“鑫鑫向荣”相比，B款产品主要优势是在3个月以上档期具有更高的预期收益率，既能满足理财客户的流动性需求，又能满足客户的中长期理财需求。“鑫鑫向荣B款”更适合投资者长期持有。,31一、产品特性（一）确保流动性的基础上，长期持有收益率更,32,一、产品特性,（,二,）分行有一定自主定价权,1.“鑫鑫向荣”B款产品引入不同分行制定差别化的费率。,2.电子渠道费率全国统一定价，客户享受较高的收益率。,3.机构客户费率同本分行个人客户费率。,各分行可调整,90天以上期限档,产品在,柜台销售,的收益率（收益率调整上限为电子渠道全国统一收益率），同时需将销售费率反方向调整相同幅度，保证客户收益率与销