,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,银行信贷与结算,1,第三节 我国现行的金融机构体系,中央银行中国人民银行,中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。,1948年12月1日在河北石家庄成立，1984年1月1日开始行使中央银行职能。,2,它的根本职能是：,1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定,2、对金融机构实施严格的监管，保证金融体系平安有效的运行,中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。,3,政策性银行,（一）国家开发银行 1994年3月17日成立,办理政策性国家重点建设（包括根本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。,国家开发银行的资金来源有：国家财政部拨付的资本金,4,发行金融债券,向中央银行再贷款,境外筹资,国家开发银行只设总行，不设分支机构，信贷业务由建设银行代理。,国家开发银行的主要任务,5,（二）中国进出口银行,1994年5月成立,为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持，办理贴息及出口信用担保。,中国进出口银行只设总行，不设营业性分支机构,信贷业务由中国银行或其他商业银行代理,可在个别大城市设派出机构（办事处或代表处）负责调查统计监督代理业务事宜。,6,（三）中国农业开展银行,1994年11月成立,办理农业政策性金融业务。,中国农业开展银行的资金来源有：,财政拨款,开户企事业单位存款,发行金融债券,境外筹资,向中央银行申请再贷款,主要任务与业务范围,7,三、商业银行,（一）国有独资商业银行,1、中国工商银行,是以城市工商企业、机关团体和居民为主要效劳对象的国有商业银行。,1984年1月1日成立。,8,2、中国农业银行,是我国办理农村金融业务的国家银行。,1979年3月恢复。,3、中国银行,是我国的国家外汇、外贸专业银行。,它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人民政府接管。,4、中国建设银行,是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。,发行金融债券,建设银行具有财政和银行双重职能。,9,（二）中国交通银行,中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。,其主要任务是：,按照国家的方针、政策，在人民银行的领导下，筹集和融通国内外资金，经营人民币和外币金融业务，为经济建设效劳。,特点：,10,其他商业银行,招商银行,华夏银行,浦东开展银行,深圳开展银行,11,中国主要商业银行经营状况比照表,人均创利（万元）,人均存款率（万元）,机构平均存款率（万元）,存款费用率（%）,贷款费用率（%）,资产费用率（%）,人均费用（万元）,工商银行,0.55,402.5,5783.3,1.31,1.48,0.73,5.28,农业银行,0.16,220.7,1761.0,1.90,2.15,1.34,4.19,中国银行,3.49,816.8,9022.3,1.65,1.95,1.02,13.46,建设银行,0.56,396.6,4307.7,2.87,3.39,2.25,11.38,交通银行,11.49,656.1,-,1.54,2.23,0.94,10.08,光大银行,64.00,1872.3,42294.6,0.86,1.21,0.67,16.13,华夏银行,28.23,1423.9,48516.4,1.60,2.81,1.07,22.84,中信实业,37.48,1935.5,57080.4,1.23,2.39,1.00,23.87,民生银行,44.48,1580.5,80882.4,1.36,3.60,1.02,21.49,12,其他的非银行金融机构,保险公司,信托投资公司,证券公司,财务公司,13,中国太平洋财产保险股份有限公司2001年保险业务统计,单位：万元,险项目种,承保数量,保险金额,保险业务收入,赔付给 付件数,保险业务总支出,赔付率%,未决赔款,保费收入,储金收入,累计,赔款,给付,件数,金额,一、财产保险,299 114 040,832 408,13 275,802 830,364 991,364 991,43.85,140 739,134969,二、责任保险,135 879,17 139 035,18 547,60,14 488,8 030,8 030,43.30,2 361,2 173,三、信用保险,30,19 580,213,51,395,395,185.53,5,1 043,四、农业保险,152 335,4 850,153,55,229,229,149.79,3,1,合计数,316 277 505,851 321,13 335,817 424,373 645,373 645,43.89,143 108,138 186,14,商业银行的主要业务,15,一、负债业务,（一）银行资本,银行为开展业务经营而自筹的可长期占用的资金。,银行资本分为两级：核心资本和附属资本。,1、核心资本,是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本,2、附属资本,由银行可长期占用的资金形成的资本。,16,（二）各项存款,1、活期存款，也称为支票存款。,2、定期存款,3、储蓄存款,17,（三）其他负债业务,1、短期借款,同业借款,向中央银行借款,转贴现,结算过程中的短期资金占用,2、长期借款,主要是发行金融债券筹资。,18,19,20,二、资产业务,资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银行获得利润的主要途径。,（一）放款业务,是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。,（二）贴现业务,（三）证券投资业务,是指商业银行将资金用于购置有价证券的活动。,商业银行首选的投资对象是政府债券。,21,三、中间业务和表外业务,1.中间业务,是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务。,2.表外业务,是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。,22,23,24,四、商业银行各种业务之间的关系：,通常将负债业务与资产业务统称为信用业务。,负债业务是资产业务开展的基础,银行可以通过资产业务来增加负债业务,中间业务和表外业务建立在信用业务的基础上,中间业务和表外业务的开展可以促进信用业务的开展,25,