单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,防范和打击非法集资,远离金融诈骗,防范和打击非法集资,1,一,、非法集资的特征,1.,未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批,准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。,2.,承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以,货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。,3.,向社会不特定对象即社会公众筹集资金。,4.,以合法形式掩盖其非法集资的性质。,一、非法集资的特征,2,二、非法集资的主要表现形式,非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目,前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销,、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：,1.,借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环,保投资等名义非法集资。,2.,以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基,金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。,二、非法集资的主要表现形式,3,二、非法集资的主要表现形式,3.,通过认领股份、入股分红进行非法集资。,4.,通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方,式进行非法集资。,5.,以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联,盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。,6.,利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非,法集资。,二、非法集资的主要表现形式,4,二、非法集资的主要表现形式,7.,利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。,8.,对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权,进行非法集资。,9.,以签订商品经销合同等形式进行非法集资。,10.,利用传销或秘密串联的形式非法集资。,11.,利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。,12.,利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。,二、非法集资的主要表现形式,5,三、非法集资的常见手段,1.,承诺高额回报,不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅,饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资,者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者,在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到,一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与,者遭受经济损失。,三、非法集资的常见手段,6,三、非法集资的常见手段,2.,编造虚假项目,不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政,策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传,统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、,售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固,定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故,意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子,商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投,资。,三、非法集资的常见手段,7,三、非法集资的常见手段,3.,以虚假宣传造势,不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散,发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势,，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设,在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论,坛等网络平台和,QQ,、,MSN,等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取,社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速,关闭网站，携款潜逃。,三、非法集资的常见手段,8,三、非法集资的常见手段,4.,利用亲情诱骗,不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回,报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销,组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的,业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居,加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。,三、非法集资的常见手段,9,四、非法集资的社会危害,非法集资活动具有很大的社会危害性。,一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过,欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，,参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。,二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会,风险。,三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法,集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，,容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。,四、非法集资的社会危害,10,五、参与非法集资形成的风险及损失承担,根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者,自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资,活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清,理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。,经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行,承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织,协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不,受法律保护。,五、参与非法集资形成的风险及损失承担,11,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,（一）集资诈骗罪,中华人民共和国刑法,第一百九十二条规定：以非法占有为目,的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑,或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有,其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以,上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元,以下罚金或者没收财产。第一百九十九条规定：犯本节第一百九,十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别,巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或,者死刑，并处没收财产。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,12,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,（二）非法吸收公众存款罪,中华人民共和国刑法,第一百七十六条规定：非法吸收公众,存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期,徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数,额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判,处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照,前款的规定处罚。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,13,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,（三）非法经营罪,中华人民共和国刑法第二百二十五条规定,:,违反国家规定，有,下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以,下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下,罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍,以上五倍以下罚金或者没收财产：,（三）未经国家有关主管,部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事,资金支付结算业务的。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,14,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,(,四,),合同诈骗罪,中华人民共和国刑法第二百二十四条规定,:,有下列情形之一，以非法占有为,目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年,以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的,，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严,重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：,1.,以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；,2.,以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；,3.,没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方,当事人继续签订和履行合同的；,4.,收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；,5.,以其他方法骗取对方当事人财物的。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,15,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,(,五,),擅自发行股票、公司、企业债券罪,中华人民共和国刑法第一百七十九条规定：未经国家有关主,管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后,果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，,并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。,单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员,和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,16,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,（六）组织、领导传销活动罪,中华人民共和国刑法第二百二十四条之一：,“,组织、领导以,推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或,者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层,级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引,诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩,序的传销活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情,节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金。,”,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,17,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,（七）没收违法所得、罚款、责令停业整顿、取缔机构等行政处,罚,1,中华人民共和国银行业监督管理法第四十四条规定：擅,自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动,的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法,追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构,没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以,上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，,处五十万元以上二百万元以下罚款。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,18,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,2,中华人民共和国商业银行法第八十一条规定：未经国务,院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收,公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任,；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。,3,中华人民共和国证券法第一百九十七条规定：未经批准,，擅自设立证券公司或者非法经营证券业务的，由证券监督管理,机构予以取缔，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以,下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足三十万元的，处以三,十万元以上六十万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他,直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,19,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,4,中华人民共和国证券投资基金法第八十五条规定：未经国务院证券监,督管理机构核准，擅自募集基金的，责令停止，返还所募资金和加计的银行同,期存款利息，没收违法所得，并处所募资金金额百分之一以上百分之五以下罚,款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八十七条规定：未经国务院证券监督,管理机构核准，擅自从事基金管理业务或者基金托管业务的，责令停止，没收,违法所得；违法所得一百万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；,没有违法所得或者违法所得不足一百万元的，并处十万元以上一百万元以下罚,款；给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，依法承担赔偿责任；对直接,负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下,罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,20,六、从事非法集资活动会受到的法律处罚,5,非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第二十二条,规定：设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，构成犯罪,的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收,非法所得，并处非法所得,1,倍以上,5,倍以下的罚款；没有非法所得,的，处,10,万元以上,50,万元以下的罚款。,第二十三条规定：擅自批,准设立非法金融机构或者擅自批准从事非法金融业务活动的，对,