,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,信贷合同培训课件,省联社信贷管理部,2010年8月 济南,山东省农村信用社联合社,信贷合同培训课件 省联社信贷管理部山东省农村信用社联合社,1,目 录,提纲,第一部分 信贷合同概述,第二部分 贷款合同的填写,和注意事项,目 录提纲,2,第一部分,信贷合同概述,第一部分,3,第一部分 概述,一、贷款合同概述,定义,：,贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件,贷款合同的内容,：当事人的名称（姓名）和住所；贷款种 类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式；违约责任；双方认为需要约定的其他事项。,贷款合同,分为格式合同和非格式合同两种，目前我们使用的是格式 合同。,作用,：,将合同当事人的意思固定下来，便于双方信守合同，也是将来发生纠纷或争议的最有力证据。,第一部分 概述一、贷款合同概述,4,第一部分 概述,二、修订贷款合同的背景,银监会“三个办法一个指引”要求,山东省农村信用社信贷管理基本制度要求,三、新贷款合同种类及适用范围,（一）贷款合同品种,借款合同,个人借款合同 固定资产借款合同流动资金借款合同借款展期协议，此类合同为主合同,第一部分 概述,5,三、新贷款合同种类及适用范围,担保合同,普通担保合同，包括保证合同抵押合同动产,质押合同权利质押合同,最高额担保合同，包括最高额保证合同最高额抵,押合同最高额动产质押合同，各类担保合同,为从合同,各类清单,动产抵押清单房地产抵押清单动产质押清单权利凭证质押清单,（适用于存单国债等）,权利凭证质押清单,（适用于基金份额、股权等）,单位定期存单质押清单等，各类清单是合同组成部分。,三、新贷款合同种类及适用范围担保合同,6,三、新贷款合同种类及适用范围,相关法律文件,提款申请类，,包括固定资产贷款提款申请书,（自主支,付）,固定资产贷款提款申请书,（受托支付）,流动,资金贷款提款申请书,（自主支付）,流动资金贷款提,款申请书,（受托支付）,贷款资金发 放支付申请审批,书,（个人支付）,止付函类，,包括权利凭证止付函。,通知书类，,包括借款提前收回通知书、借款逾期催收通,知书、担保人履约责任通知书、信贷制裁通知书,三、新贷款合同种类及适用范围相关法律文件,7,三、新贷款合同种类及适用范围,（二）适用范围,个人类贷款,（不含按揭贷款）,：,借款合同使用个人借,款合同；一次性贷款业务选择相应的普通,担保合同，贷款证贷款业务选择相应的最高,额担保合同。,公司类贷款：,借款合同按贷款用途选择流动,资金借款合同或固定资产借款合同；,担保合同按具体担保方式选择相应的普通担,保合同或最高额担保合同。,三、新贷款合同种类及适用范围（二）适用范围,8,四、合同修订的原则,合规合法原则,适宜相容原则,维权原则,完善性原则,五、新旧合同的不同,统一设计合同编号，增强规范性,增加了借、保、贷各方的联系地址及联,系人，利于文书送达,四、合同修订的原则,9,五、新旧合同的不同,对借款用途增加约束性条款，体现诚信申,贷、实贷实付原则,重点对借款的发放与支付作了相应的约定,增加前提性约束条款,增加提款申请书的约定,支付方式,详细约定账户管理,增加了贷款人视情况调整支付方式和,条件的权利,五、新旧合同的不同 对借款用途增加约束性条款，体现诚信申,10,五、新旧合同的不同,体现“协议承诺”新要求，详细约定了借、保、贷各方的承诺事项,依法合规类承诺,诚实信用类承诺,行为无瑕疵类承诺,接受类承诺,同意类承诺,担保类承诺,其他类承诺,五、新旧合同的不同体现“协议承诺”新要求，详细约定了,11,五、新旧合同的不同,关于合同提前解除或贷款提前收回的新规定,增加了公开披露或公告催收条款,提示性文字的变化,五、新旧合同的不同关于合同提前解除或贷款提前收回的新规定,12,第二部分,贷款合同的填写要求及注意事项,第二部分,13,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,六、共性部分,总体要求,合同必须采用钢笔或签字笔书写，内容填写必须完,整、一致、不得涂改；,信贷合同的借款金额、期限、利率、还款方式等内,容应与贷款审批的内容相符；,必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的,法定代表人或授权代理人在合同上签字、盖章，信,贷合同中借款人、担保人名称应与公章、营业执照,上的企业名称完全一致。,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项六、共性部分,14,具体要求,合同编号,由社（行）名称、合同种类、签约年,份、合同序号组成,借款人、担保人名称及经营地址,关于选择项,合同项下采用方式进行选项时，在内打,表示适用该条款，打表示不适用该条款,关于提款有效期,关于借款用途,原则上贷款合同的借款用途要明确,具体要求,15,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,关于其他事项,非特殊情况不填写内容，并划以斜线。注意防范此特别条款优于格式条款风险,合同文本的执有 具体份数根据当事人数确定,关于签章,当事人为个人的，签字并按手印。当事人为单位的须签字并加盖单位公章。,合同有修改的，须在修改处双方签章（手印）确认,多页合同须逐页加盖骑缝章（双方）,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项 关于其他事项,16,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,合同签署日期及地点,日期应不早于借款审批日，从合同不得提前于主合同,七、个人借款合同,期限,1.4,款期限的填写 注意任何一笔借款到,期日期不超出授信期限截止日,借款方式,1.5款,借款资金支付方式,3.3款,还款方式,4.2款、6.3款,担保事项,5.8款,扣划条款,6.3款,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项 合同签署日期及地,17,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,八、流动资金借款合同和固定资产借款合同,借款,1.3款,借款用途、,1.4款,借款期限,提款,借款资金的发放、支付与资金监控,对借款人或担保人违约情形和贷款人采取,措施的约定,九、保证合同,关于保证期间的规定,4.1款,扣划条款 扣划条款同样适用于保证人。,5.5款,5.5款,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项 八、流动资金借款,18,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,关于保证责任的承担,混合担保,7.2、7.3款,十、抵押合同,抵押物定价,3.2款,按照,价格孰低,原则,抵押权的效力问题,3.3、3.4款,实现抵押权的方式,7.2、7.4款,租赁与抵押的关系,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项 关于保证责任的,19,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,关于抵押权行使期间应注意的问题。,十一、动产质押合同,动产质权的设立,第4条,质押财产的移交和占有,8.3款,实现质权的方式,6.2款,十二、权利质押合同,质权的设立,背书与核押,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项 关于抵押权,20,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,十三、最高额保证合同,1.1款,最高额包括主债权本金、利息、逾期利,息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等。放,贷时要预先扣除上述费用，,担保合同担保金额,应大于借款合同中的借款金额。,任何一笔借款的到期日期不可突破最高额保证,合同的决算期,在决算期内任一时点的贷款余额不超过核定,的最高贷款额,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项十三、最高额保证合同,21,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项,十四、最高额抵押/动产质押合同,最高额抵押/质押权所担保的债权范围应包括主,债权及其利息、违约金和损害赔偿金等。放贷时要,含括上述各项。,担保合同担保金额应大于借款合同,中的借款金额,。,1.1款,最高额抵押权所担保的范围，不包括抵押物因财产,保全或者执行程序被查封后发生的债权,（,7.3,款,）,。最高额抵押贷款时，须先进行,查询,；能备案,的，建议采取借款合同备案制,在设定最高额抵押时，应确保最高额抵押合同约,定的“一定期间”（,1.1款,）,最高额抵押的贷款展期问题，原则上不予展期,第二部分 贷款合同的填写要求及注意事项十四、最高额抵押/动,22,谢 谢 大 家,谢 谢 大 家,23,