单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,21/4/30 Friday,#,宣讲人：时间：,.,case analysis of investment and financing case analysis of investment,and financing case analysis of investment,财物聚集,你我共赢,投资理财分析,宣讲人：时间：.case anal,目录,教育基金规划,退休养老规划,综合理财规划,投资理财要点,01,02,03,04,目录教育基金规划退休养老规划综合理财规划投资理财要点0102,教育基金规划,第一部分,case analysis of investment and financing case analysis of,investment and financing case analysis,01,教育基金规划第一部分case analysis of inv,张先生和张太太有一个,10,岁的孩子，预计,17,岁上大学，,21,岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为,6,万澳元，预计学费每年上涨,5,。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。,(,年,),请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。,（参考汇率：,1,澳元,=6.15,元人民币）,张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，,两年留学,费用,6,万澳元,11,年后费用约,10.26,万,折合人民币,630990,元,从目前开始,每月投资,3387,元,11,年后增值为,630990,元,两年留学11年后费用约10.26万从目前开始11年后增值为,这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。,11,年的投资期限，平均每年收益率达到,6%,，这个收益合理并且可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。,权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上，安全性和收益性都有一定的保障。,这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资,退休养老规划,第二部分,case analysis of investment and financing case analysis of,investment and financing case analysis,02,退休养老规划第二部分case analysis of inv,王刚夫妇今年均刚过,35,岁，他们俩打算,55,岁退休，在退休后的第一年，王刚夫妇估计两人需要,10,万元的生活费用，并且，由于通货膨胀的原因，这笔生活费用每年按照,3,的速度增长。王刚夫妇估计会活到,85,岁，假设王刚夫妇退休后没有基本养老保险金，也没有企业年金等定期的收入，其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。假设退休前的投资收益率为,6,，退休后的投资收益率为,3,，王刚夫妇现在已有,25,万元的退休基金了，问如果采取定期定投的方式，每年年底还需投入多少钱才能实现理想的退休目标？（注：请写出简要步骤）,王刚夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退休后的第,退休后第一年,生活费,10,万元,退休期间共需,费用,300,万元,退休后投资收益率,3%,假设：通货膨胀率为,3%,退休后第一年退休期间共需退休后投资收益率3%假设：通货膨胀率,采用“定期定投”的方式：,N=,；,I/Y=6,；,FV=2 8216,；,CPT PMT=59757.5,退休基金缺口,3000000,801748,2 8216,元,目前,25,万元的退休启动资金至,55,岁时增值为：,801784,元,N=,；,I/Y=6,；,PV=-250000,；,CPT FV=,？,1,2,3,采用“定期定投”的方式：目前25万元的退休启动资金至55岁时,退休前,一半定期定额投资，投资于中长期债券基金；一半投资偏股型的平衡型基金,退休后,收益稳定的货币市场基金或债券型基金,退休前一半定期定额投资，投资于中长期债券基金；一半投资偏股型,综合理财规划,第三部分,case analysis of investment and financing case analysis of,investment and financing case analysis,03,综合理财规划第三部分case analysis of inv,赵先生，,38,岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，,38,岁，是一家名牌大学的副教授，两人有一个,6,岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入,60,万元左右，赵太太年税后收入,5,万元左右，应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为,8,万元左右。一家三口现在住在价款,1,万元的新房里，新房于,05,年,6,月购买，一次性付,5,成，其余,5,成通过银行进行,10,年期住房商业贷款，采用等额本息的还款方式还款，贷款利率为,5.508%,，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为,55,万，目前用于出租，每月租金,2500,元。拥有市值,21,万元的 轿车一辆。现有三年期定期存款,30,万元人民币，,06,年,9,月到期。活期存款,15,万元，股票账面价值现为,40,万元，在过去的一年间收益为,6000,元。,儿子浩浩一年的学费开支在,1,万元左右，车辆的使用费每年需要,30000,元，一家人平均每月的日常生活开支为,15000,元，赵太太年消费健身卡,8000,元，平时家庭应酬每月支出,1500,元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。,赵先生，38岁，会计师事务所的合伙人，赵太太，38岁,赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有,0,万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为,5%,。,赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格,1,万左右的跑车。,能够对现金等流动资产进行有效管理。,目前，赵先生觉得要应聘请理财规划师解决以下问题：,提示：信息收集时间为,16,年,7,月,31,日。不考虑存款利息收入，月支出均化为年支出的十二分之一，贷款利率为,5.508%,。,赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有 0万,客户财务比率分析,a,、赵先生家庭目前的结余为,58%,，即每年的税后收入有,58,能节省下来。一方面说明赵先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明赵先生家庭累积净资产的能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。,b,、赵先生家庭的投资与净资产的比率为,42,，从以往的经验来看，投资与净资产的比率达到,50%,左右是比较合适的。,c,、赵先生家庭清偿比率为,81%,，这个比率非常的高，如有需要，该家庭还可以承受一定的负债。,客户财务比率分析a、赵先生家庭目前的结余为58%，即每年的税,客户财务比率分析,d,、负债比率与清偿比率一样，反映了同样是家庭的偿债能力问题，这个比率为，说明赵先生家庭债务负担不重，通常的经验显示，,50%,以下的负债比率即为合理。,e,、赵先生家庭的即付比率为,82%,，略高于参考值,70%,，流动资产规模可以降低。,f,、,10%,的负债收入比率说明赵先生家庭短期偿债能力很强。,g,、赵先生家庭的流动性比率为,17,，也就是说在不动用其他资产时，赵先生家庭的流动资产可以支付家庭,17,个月的开支，对于赵先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来说，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产进行调整。,客户财务比率分析d、负债比率与清偿比率一样，反映了同样是家庭,投资理财要点,第四部分,case analysis of investment and financing case analysis of,investment and financing case analysis,04,投资理财要点第四部分case analysis of inv,结余比率,=,年结余,/,年税后收入，参考值,10%,，考察增加家庭净资产的能力,投资与净资产比率,=,投资资产,/,净资产，参考值,50%,，了解客户目前的投资程度（投资资产 括其它金融资产与实物资产中的投资部分）,清偿比率,=,净资产,/,总资产，参考值,50%,，偿债能力,负债比率,=,负债总额,/,总资产，参考值,50%,，与清偿比例之和为,1,即付比率,=,流动资产,/,负债总额，参考值,70%,，随时偿债能力,负债收入比率,=,年负债,/,年税后收入，参考值,40%,，短期偿债能力,流动性比率,=,流动性资产,/,每月支出，参考值,3,，家庭财务稳定性,结余比率=年结余/年税后收入，参考值10%，考察增加家庭净,购房计划,首付与月供额度与来源,合理利用租金支出,购买保险,保险额度与保费：双十原则，,6,：,3,：,1,保险品种：寿险、意外保障保险、健康险、住院医疗和手术费用保障,退休养老,所需养老费用：生活费与医疗准备金,确定初始投资额与年金资产配置：股票型基金，指数基金,送孩子出国念书,所需学费,确定每年投入的金额,确定初始投资额与年金,费用来源,资产配置：基金组合,购房计划首付与月供额度与来源购买保险保险额度与保费：双十原则,1,客户的,4,项理财目标都可以得到满足,2,不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制,3,家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀,1客户的4项理财目标都可以得到满足2不突破客户现有的财务资源,现金管理 设法开源节流,延后目标达成年限,-,晚点退休 购房 购车,降低理财目标预期,提高投资收益率,方法,1,方法,2,方法,3,方法,4,现金管理 设法开源节流延后目标达成年限-晚点退休 购房,谢谢观看！,case analysis of investment and financing case analysis of investment,and financing case analysis of investment,财物聚集,你我共赢,谢谢观看！case analysis of investme,