单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版标题样式,家庭财务规划常见误区,绩优,干货,目录,CONTENTS,前言,财务风险及应对,1,2,3,总结,前言,前言,在你的周围是不是经常看到这样的景象或者有这样的担忧：,1、年轻时每月都是月光族，工作几年了，钱却没存多少；,2、有些存款就换房换车，存款最多几十万；,3、害怕家人生大病，一旦发生，就会导致倾家荡产；,前言,在你的周围是不是经常看到这样的景象或者有这样的担忧：,4、年纪大了，自己就剩下一套房子、每月固定领取的退休金以及少量几十万的存款；,5、年纪大了不敢生病、不好意思总跟孩子要钱、生活不能自理后只能请不太贵的保姆或者只能去普通的养老院。,前言,每天忙忙碌碌的我们都在非常用心的挣钱，但却很少花心思去想怎么管理钱。此文就是站在一个普通工薪阶层的角度，保守估算各项收益的前提下，对个人家庭财富进行的配置规划，仅为大家提供一个参考，每个人的收入不一样，生活品质追求不一样，投资风险承受力也不一样，但是有一条要谨记：投资的风险性、收益性和流动性往往不可兼得，希望大家可以根据自身情况进行资产的合理配置。,财务风险及应对,财务风险及应对,1、家人大病或意外导致收入中断及大额家庭支出,70岁前通过购买医疗险、意外险、重疾险及寿险，抵御此类风险，要求风险保额充足，一旦发生风险，赔付的保额可以弥补家庭财务损失，此规划方案对应的家庭年度保险方案（见附表）所需保费支出约4万元（已包含在每年30万支出以内）；,70岁后由于家庭存款已达700余万元，且无需承担家庭经济负担（子女已经可独立生活），此存款完全可满足大病等支出。,财务风险及应对,2、买车、奢侈品等短期改善类支出,此类支出为非必要支出，可用每年结余多于20万的部分进行购买，不建议动用20万部分。,财务风险及应对,3、社会整体的通货膨胀,关于这个问题，首先我们要清楚我们是否有可以抵御通胀的理财方法，买房：已经是过去时了；投资企业：确定你一定能赚钱吗？买黄金：可以考虑，但未来不确定；,在我们还没有想到能抵御通胀的好方法之前，还是建议先把一部分钱好好存起来稳定升值。另外，社会的通胀因素有很多，目前来看，通胀水平和社会工资水平肯定是一个相同的变化趋势，所以只要我们能继续工作，通胀就不是太大问题。,家庭财务规划，是一场关于人生的全局规划,家庭财务规划，是一场关于人生的全局规划,我们努力工作、做财务规划，其实就一个最终目标：就是要确保我们在每一个用钱的时间点，都能有足额的钱可用。,在这个过程中升值重不重要？也很重要。但升值也是为实现在未来用钱的时间点能有钱用。如果只为升值，只为达成一个资金规模，而不去讨论用钱的时间点，这个升值的讨论就没意义。（即便收益再高，到了用钱的时候钱拿不出来，一样不是一个好的规划。）,家庭财务规划，是一场关于人生的全局规划,我们的人生主要就几个目标：娶妻、生子、养父母、养老婆、养孩子、养自己。（想想看我们的那些用钱计划是不是都是围绕这几个人，这几件事）能把这几个目标都实现好了，已经可以称得上是“人生赢家”了。,而人生是一场无法预知的磨难之路，需要做好的不仅仅是心理准备，还得有一些经济上、财务上的规划准备，帮助我们把那“磨难”变成“困难”，而不是一场“灾难”，这便是我们做家庭财务风险控制、财务规划的根本原因之所在。,家庭财务规划，是一场关于人生的全局规划,所以在家庭财务规划中，我们要做的不是产品选择的问题，是规划的方式问题，是产品组合的问题，是一场关于人生的全局规划。,所以一个理财师的主要服务方向，不应是在升值或资金规模上，应该在帮助我们家庭整体财务向好、助力实现每一个重要的财务目标、助力实现美好人生上。,家庭资产配置，我们能做的都有哪些？,在我们长期服务消费者家庭，为其梳理家庭资产、做理财产品整理的时候，经常发现很多消费者对自己的现有资产的配置逻辑和分类以及调整方向并不清晰。,大概表现为：,1、理财产品很多，也很分散，鸡蛋没有放在一个篮子里，但却把若干个篮子都装,上,个一辆车上，错把分散整成了“集中”；,家庭资产配置，我们能做的都有哪些？,2、醉心于研究底层资产分析，却忽略了底层资产也可以造假；,3、对房子总有特殊情怀，对于投资性房产（刚性自住房产以外的其他房产）无法把房子视为一个标准的投资工具来看待和操作，错失获利好时机；,4、关注升值，却忽略了与用钱的时间周期想匹配；,家庭资产配置，我们能做的都有哪些？,5、关注安全，却不看产品购买须知和投资组合说明书，恰恰买到的并不安全等等在我们与消费者家庭逐年的长期服务沟通中，越来越多的消费者越来越认可信赖我们的根本原因，正是基于对我们家庭财务规划的核心理念的认可。,总结,作为消费者我们能做的，只有着眼于全局，将人生中几个重要的用钱时间点和金额做好规划；在到达那个时间点的过程中，基于充分了解不同资产类型的风险与特性的前提下，调整自己的不同资产间比例关系，兼顾它们整体的安全性、流动性、收益性，向着实现那用钱金额的一个个阶段性终点而努力。,在这个过程中，有几件事情不是我们凭一己之力就能够实现的，也是需要专业人士的从旁协助的。,总结,投资的难点往往就在于：什么是好资产大多数人都能看出来，但决策什么时候卖是最难的。,财务规划的难点则在于：家庭现有资产的风险鉴定、比例调整分析建议、在追求收益的长期的投资规划中如何兼顾家庭整体资产的安全性与流动性、并确保财务目标的实现是最难的。,感谢聆听,