单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,7 保险经营与管理,第一节 保险经营的特征与原则,一、保险经营的特征,1保险经营活动是一种特殊的劳务活动。2保险经营资产具有负债性。3保险经营成本具有不确定性。4保险企业的利润计算具有特殊性。5保险经营具有分散性和广泛性。,二、保险经营的原则,（一）风险大量原则 在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的。,（二）风险选择原则对风险种类、风险程度和保险金额进行充分和准确的认识与评估，并根据判断作出选择。风险选择分为两种形式：,1事先选择。事先选择是在承保前考虑决定是否承保，包括对人和物的选择。2事后选择。事后选择是在承保后若发现保险标的有较大的风险存在，而对合同作出淘汰性选择。淘汰方式：一种期满后不再续保；另一种是保险人若发现有明显误告或欺诈行为，保险人可中途终止承保,（三）风险分散原则风险分散原则是保险人为了保证经营稳定性，应使风险分散的范围尽可能扩大。,1.核保时的风险分散,2.承保后的风险分散,第二节 保险经营环节,一、投保,（一）保险人提供投保指导,分析风险;确定保险需求;估算;制定保险计划书等.,（二）投保人有自由选择投保的权利,1.选择保险中介人,2.选择保险公司(险种及价格;偿付能力及经营状况;提供的服务等),二、承保,三、防灾防损,四、理赔（有理赔时效）,第三节 保险投资,一、保险投资的资金来源,1.资本金,2.准备金,3.其他投资资金。包括：结算中形成的短期负债、应付税款、未分配利润、公益金、企业债券等。,二、保险投资的基本原则,“三性”:安全性；收益性；流动性。,三、可供选择的保险投资方式,1.存款。,2.证券投资。,3.贷款。,4.不动产投资等。,附：我国保险资金运用政策情况表,1985,保险企业管理暂行条例明确规定保险企业可以,自主运用,保险资金,19951998,保险法及保险管理暂行规定规定都明确规定，保险资金运用仅限于,银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券,，以近国务院规定的其他资金运用方式,1999,保监会允许保险资金进入全国,同业拆借市场、投资企业债券、投资证券投资基金,和同商业银行办理大额,协议存款,1999、10,保监会批准保险资金,间接入市,，规模为5%，以后看情况适当增加,2000,保监会先后批复泰康人寿、华泰财险等多家保险公司投资于证券投资基金的,比例适当提高,，但不超过上年末总资产的10%,2001、3,保监会将平安、新华、中宏等三家保险公司的投资比例从30%放宽至100%。,2003、7,保监会允许保险资金投资,中央银行票据,2004,保监会陆续允许保险资金投资银行次级定期债务、银行次级债券、可转换公司债券，允许保险外汇资金境外运用,债市,2005、1,保险公司股票资产托管指引(试行)和关于保险资金股票投资有关问题的通知规定，保险资金可,直接进入股票市场,2006、3,保监会颁布实施保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法，保险资金开始,进入基础设施领域的试点,2006、10,中国保监会发布关于保险机构投资商业银行股权的通知，从政策角度对保险机构投资,银行股权,有关事宜作出明确规定,复习思考题,1、了解保险业务全流程,2、掌握保险经营的特征和原则,3、保险投资的资金来源及投资原则。,4、了解我国保险资金运用的政策。,