单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,改变你的财务人生,理 财,改变你的财务人生,1,理财是一种生活态度,你不理财 财不理你，投资理财是一种生活方式的改变。,FQ财商，管理金钱的能力,真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、FQ（财商）三方面有机的结合,理财是一种生活态度,2,成为富有的人需要具备,基本财务知识,投资知识,资产负债管理,风险的管理,成为富有的人需要具备,3,理财是一生的规划,达到财务目标，平衡一生中的收支差距,过更好的生活，提高生活品质,追求收入的增加和资产的增值,抵御不测风险和灾害,提高信誉度,造福社会,理财是一生的规划达到财务目标，平衡一生中的收支差距,4,个人或家庭理财的内容,家庭财务分析,投资规划,居住规划,教育投资规划,风险管理和保险规划,个人税务规划,退休计划,遗产规划,个人或家庭理财的内容家庭财务分析,5,理财需要信心和恒心,神奇的货币时间价值,张三27岁开始投资，500元/月，年回报10%，60岁时积累到139万。,李四20岁开始投资，500元/月，年回报10%，投资7年不再增加投资，然后让本利一路成长，60岁时积累到138万。,投资需要坚持,投资需要尽早,理财需要信心和恒心神奇的货币时间价值,6,理财规划五部曲,明确你现有的财务状况,确定理财目标,选择与评估理财方案,制定并实施理财规划,定期评估和修订理财规划,理财规划五部曲明确你现有的财务状况,7,家庭生命周期与理财规划,积累阶段 22-35岁,巩固阶段 35-55岁,支出阶段 55岁以后,家庭生命周期与理财规划,8,筑巢期（25-35岁）,理财目标 子女教育经费、购房款等,风险偏好 风险承受能力强，期望获得高收益,资产组合建议 积极性投资60%；稳健型投资30%；保险10%。,筑巢期（25-35岁）,9,满巢期（30-55岁）,理财目标 子女教育经费、换高档住房的费用、开始为养老积累财富,风险偏好 风险承受能力较强，期望获得稳定、较高收益,资产组合建议 积极性投资50%；稳健型投资40%；保险10%。,满巢期（30-55岁）,10,离巢期（50-65岁）,理财目标 调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图,风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望获取稳定、较高收益,资产组合建议 积极性投资40%；稳健型投资50%；保险10%。,离巢期（50-65岁）,11,空巢期（60-90岁）,理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富,风险偏好 风险承受能力差，期望获取稳定的收益,资产组合建议 积极性投资10%；稳健型投资90%；保险投入开始获益。,空巢期（60-90岁）,12,选择合适的投资工具,债券 国债 企债,信托,基金 封闭式 开放式 基金定投是大众投资的宠儿,股票,外汇 期货,黄金 房地产,选择合适的投资工具债券 国债 企债,13,积极行动 规划理财,改变你的财务人生,人生理财规划课件,14,