单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,欢迎大家光临！,感 谢 配 合！,会议期间请保持安静勿随意走动请勿吸烟,NO,NO,感谢您的莅临,韩 敬,国际认证理财规划师,财务需求分析师,投资风险控制师,国际资格认证培训讲师,客户服务方面,个人，每年帮客户管理价值资产,3000,万,团队每年服务,72000,个家庭，管理价值资产,1.6,亿元。,小故事,李嘉诚,洛克菲勒,巴菲特,理财新视角,韩敬,1998,：广东南枫汽车俱乐部成立，为泛华事业奠定根基；,2000,年：全面介入汽车消费贷款和住房抵押贷款，并向全国拓展；,2004,年,6,月，泛华集团分拆成为泛华金融和泛华保险，国泰财富再次出资支持泛华保险服务集团的扩张。,2007,：泛华保险服务集团成功登陆美国纳斯达克全球市场,2008,年,4,月，泛华促成方中、普邦、天衡公估合并案,;12,月，泛华保险公估挂牌成立；,2010,年,7,月：收购保网，进军保险电子商务领域。,2001,年，美国国泰财富基金投资泛华集团,2008,年,9,月，泛华向大童投资，推动国内保险业,“,产销分离,”,；,2010,：增资泛华金融，相继成立泛华经纪平台和泛华普益财富管理平台，成功建立三个新利润中心。,2005,年和,2006,年均获鼎晖投资基金的数亿元资本支持,泛华发展历程,泛华集团经过十余年发展，现已成为一家在保险保障、消费金融、财富管理等金融服务领域领先的企业。泛华的愿景是成为世界一流的综合金融服务集团。,2011,：出售大童，提出发展电子商务和寿险并重的发展战略。,2012,年,1,月，新版保网上线运营，泛华保险电子商务正式启动,消费,金融,泛华金融,泛华保网,泛华经纪,泛华集团,理财管理,保险保障,健康管理,泛华财险,泛华公估,泛华将,成为全球领先的综合金融服务集团,普益理财,泛华寿险,泛华,蓝十字,泛华已涵盖综合金融多个领域,已建立覆盖全国八大营业集团,泛华远见理财技术研究中心,专注于财富，忠诚于客户,-,11,-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二,、,什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,-,12,-,人生可能遭遇的困境,-,13,-,为什么要理财？,你,不理,财,财,不理,你,人生需要规划 钱财需要打理,-,14,-,改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？,六五规划,，干个体，摆地摊，万元了；,七五规划,，去乡镇，办企业，十万了；,八五规划,，去下海，去经商，百万了；,九五规划,，买煤厂，买矿山，千万了；,十五规划,，出国门，做加工，亿万了；,十一五规划,，买房子，买股票，全富了；,十二五规划,，已经出台，新富豪创造进行时,第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？,十二五规划来了，我们该怎么办？,经济周期的基本知识,定义,经济周期（又称商业周期或商业循环），是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。,经济周期四个阶段,繁荣、衰退、萧条和复苏,GDP,O,时间,繁荣,繁荣,萧条,衰退,复苏,潜在,GDP,萧条,衰退,顶峰,低谷,15,-,16,-,一个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,理财收入,50%,50%,美国家庭,工薪收入,理财收入,生活富足,不怕失业,一旦失业,生活困难,-,17,-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,-,18,-,理财,（,financial planning,）,：,就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。,理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。,什么是理财？,什么是理财？,你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，,理财,就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。,-,20,-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,-,21,-,理财误区,理财方法,【,随大流,】,【,没有合理的预期,】,【,赚钱比省钱重要,】,【,理财,=,投资,】,【,不控制风险,】,迷信,【,高风险高收益,】,幻想,【,一夜暴富,】,【,冲动,】,理财,误区,-,22,-,VS,国内生产总值,消费者物价指数,GDP,CPI,理财目标：跑赢,CPI,，赶过,GDP,-,23,-,如何理财？,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,-,24,-,控制使用信用卡,积累,财富,控制透支,用现金支付,强制储蓄,坚持记账,量入为出,积累财富,-,25,-,应急资金,流动性,安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、,QDII,产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,-,26,-,理财规划的总体目标,财务自由,财务安全,金融理财规划的目标,-,27,-,金融理财规划的目标,金融理财目标,必要的资产流动性,积累财富,合理的消费支出,实现教育期望,合理的纳税安排,完备的风险保障,有效的财产分配,与传承,安享晚年,-,28,-,理财规划的主要内容,教育规划,现金规划,消费支出规划,风险管理与,保险规划,财产分配与,传承规划,投资规划,税收筹划,退休养老规划,理财的三个环节,第一：攒钱；,很多人说我攒不下钱？,第二：生钱；,第三：护钱；,一个中心，三个基本点,一个中心：,以管钱为中心,三个基本点：,以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；,理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。,如何分配“钱”,1,、应急的钱：,6,个月,1,年的生活费,投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金,2,、保命的钱：,3,5,年的生活费,投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险,3,、闲钱：,5,10,年的钱,股票、股票型基金、平衡型基金,多少钱开始理财？,答：多少钱都可以理财！,例如：每月省下,100,元；,从,20,岁,60,岁，,637,800,元；,从,30,岁,60,岁，,220,000,元；,从,40,岁,60,岁，,70,000,元；,从,50,岁,60,岁，,20,000,元；,结论：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。,-,35,-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,-,36,-,-,37,-,投资工具比较,-,38,-,工具,风险收益特征,缺点,存款,收益低、风险低,落后于通胀,保险,收益低，消费品种,投资效果差,债券,收益偏低，风险较小,在物价上涨时跌幅较大,股票,收益高，风险大,适合专业投资者,基金,收益高，风险适中,适合各种投资者,信托,收益偏低，非主流品种,几乎没有流动性,外汇,收益偏低，非主流品种,不能自由兑换,期货,收益高，风险大,风险非常大,房产,收益高，风险大,流动性太差，投资成本高,黄金,收益偏低,市场空间小，限制因素多,理财规划的主要工具,金融理财工具比较,-,39,-,股票,对投资股票的建议：,1,、,价值投资：选择优秀企业股票长期持有,2,、,见好就收,3,、,对股票价格上升有合理预期,4,、,买：,有,50%,上涨空间，下跌不应超过,15%,；,买,10,倍市盈率以下的。,市盈率（,R/E,）,=,价格,/,每股收益,5,、,卖：,割肉：不应超过买入价格的,25%,抛：涨到,50%,左右,-,40,-,教您一招,如何成为著名的股评师,-,41,-,基金,对投资基金的建议：,1,、,要坚持长期投资：红利转投、定期定投,2,、,要进行分散投资,3,、,要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理,4,、,慎重投资单只规模过大的基金,5,、,投资,ETF,是一种很好的方式,ETF,：指数型基金,又称被动型基金,买股票之前问自己三个问题？,1,、我有房子和保险吗？,2,、我的钱等着急用吗？,3,、我有没有一根坚强的神经和良好的心态，能抗拒市场的波动呢？,理财就是发财吗？,理财的结果是让你最后兜里有你足够的钱花，理财是未雨绸缪，在实现财务安全的基础上，实现资产的稳步的平稳增长；它和暴富没什么关系。,理财在于习惯,1,、节俭,李嘉诚的故事：钱时可以拿来用的，但不可以浪费；,2,、坚持,坚持不懈是理财的真谛和本质。,理财五个原则,1,、一生恪守，量入为出；,2,、莫让债务缠住一生；千万别做月光族；,3,、不要梦想一夜暴富；,4,、一夫一妻一个小孩；,5,、专心做好一项投资；不熟不做，不懂不,投；,六步自问法,1,、是谁在卖我东西，这个人是有信誉的吗？,2,、他拿我的钱干什么去了？,3,、我挣啥钱？,4,、利益是合理的吗？,5,、我一旦不要了，可以卖出去吗？,6,、如果卖不掉，可以自己用吗？,沟通时间,感谢聆听,