,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,管理信息理论与实践,清华大学出版社,2014-07,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,?电子商务概论?清华大学出版社 2021-01,5.1,网络金融概述,5.2,网 络 银 行,5.3,网上支付系统,第5章 网络银行与网上支付,?电子商务概论?清华大学出版社 2021-01,通过本章的教学，使学生掌握网络金融的根本概念；网络银行在电子商务中的重要作用；网上支付系统等相关知识。,根本要求及教学目的,?电子商务概论?清华大学出版社 2021-01,重点及难点,重点：,1网络金融的概念、模式,2网络银行的产生、开展以及业务,3网上支付系统的类型,难点：,网上支付系统,?电子商务概论?清华大学出版社 2021-01,5.1,网络金融概述,5.1.1 网络金融的开展,5.1.2 电子商务与网络金融的关系,?电子商务概论?清华大学出版社 2021-01,5.1.1 网络金融的开展,1.网络金融(Internet Finance，E-Finance)的定义,狭义理解，网络金融是指通过网络技术实现的信用货币融通模式，是以金融效劳提供者的主机为根底，以因特网或者其他通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运作模式。,广义上理解，网络金融的概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场，以及相关的监管等外部环境。,5.1.1 网络金融的开展,2.网络金融的模式,(1)传统金融行业网络转型,(2)跨界金融的开展,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.1.1 网络金融的开展,3.,网络金融的具体方式,(1),第三方支付,(2)P2P,网贷,(3),大数据金融,(4),众筹,(5),信息化金融机构,(6),互联网金融门户,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.1.2 电子商务与网络金融的关系,网上银行、第三方支付等网上支付是最为重要的支付方式。而网上银行、第三方是网络金融的重要组成局部，因此可以说，电子商务与网络金融的开展息息相关，电子商务的开展促进了网络金融的开展，而网络金融也极大地助力了电子商务的开展。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.2 网 络 银 行,5.2.1 网络银行概述,5.2.2 网络银行效劳,5.2.3 网络银行的结构,5.2.4 网络银行开展中的问题,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.2.1 网络银行概述,1.什么是网络银行,网络银行，或称网上银行、电子银行、虚拟银行、E-Bank、Electronic Bank、Netbank、Cyberbank等，是指利用因特网(Internet)技术，通过因特网或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融效劳的无形或虚拟银行。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.2.1 网络银行概述,2.网络银行的模式,1 纯网络银行,2鼠标+水泥模式,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.2.1,网络银行概述,5.2.1,网络银行概述,3.网络银行的开展,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,3.网络银行的开展,网络银行概述,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,3.网络银行的开展,网络银行概述,5.2.2 网络银行效劳,1.根本网上银行业务,2.网上投资,3.网上购物,4.个人理财,5.企业银行,6.其他金融效劳,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.2.3 网络银行的结构,5.2.4 网络银行开展中的问题,1.平安问题依然突出,2.网络银行亟待立法保护,3.社会信用环境缺位,4.不统一的数字认证系统,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3 网上支付系统,5.3.1,网上支付概述,5.3.2,网上支付系统,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.1 网上支付概述,1.,网上支付的含义,网上支付是电子支付的一种，指通过桌式计算机、便携式计算机等设备，通过互联网完成支付的行为和过程，利用金融机构所支持的某种数字金融工具，发生在网上买家和卖家之间的金融交换，从而实现买卖双方的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，为电子商务提供金融支持。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.1 网上支付概述,2.,网上支付的功能,(1),认证交易双方，防止支付欺诈,(2),加密信息流,(3),数字摘要算法确认支付电子信息的真伪,(4),保证交易行为和业务的不可抵赖性,(5),处理网络贸易业务的多边支付问题,(6),提高支付效率,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.1 网上支付概述,3.,网上支付的流程,(1),客户接入因特网,(Internet),，通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行账号等。,(2),客户机对相关订单信息,(,如支付信息,),进行加密，在网上提交订单。,分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.1 网上支付概述,3.网上支付的流程,(3)商家效劳器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务效劳器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。,(4)银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家效劳器回送确认及支付结算信息，为进一步的平安，给客户回送支付授权请求(也可没有)。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.1 网上支付概述,3.网上支付的流程,(5)银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户账号上转拨至开展电子商务的商家银行账号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。,(6)商家效劳器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.1 网上支付概述,4.网上支付的开展现状,20212021年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中，2021年中国整体网民规模达6.5亿，环比增长5.1%；网络支付用户规模到达3.0亿，环比增长17.0%；网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断地提高，2021年占比到达46.9%，环比增加了4.8个百分比；网络支付用户渗透率不断提升，为中国电子支付行业的开展奠定了良好的用户根底。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,1.银行卡支付系统,(1),银行卡的种类,借记卡,信用卡,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,1.银行卡支付系统,(2),银行卡,支付系统,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,2.,电子,现金系统,(1),电子现金的含义,电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,2.,电子,现金系统,(2),电子现金的特性,独立性,匿名性,不可伪造性,可分性,互通性,可存储性,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,2.,电子,现金系统,(2),电子现金,系统图示,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,3.,第三方支付系统,(1),第三方支付的定义,第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式,。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,3.,第三方支付系统,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,3.第三方支付系统,(3)第三方支付的开展现状,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,3.第三方支付系统,(3)第三方支付的开展现状,5.3.2 网上支付系统,3.第三方支付系统,(4)第三方支付的开展趋势,移动支付市场规模将继续保持爆发式增长,基于交易数据展开征信增值效劳将成为支付机构发力方向,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,3.第三方支付系统,(5)第三方支付系统支付流程,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,4.,电子支票系统,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,4.,电子支票系统,(1),电子支票的含义,电子支票,(Electronic Check),是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,4.,电子支票系统,(2),电子支票系统,图,5.14,纸质支票的支付过程,?管理信息理论与实践?清华大学出版社 2021-07,5.3.2 网上支付系统,4.,电子支票系统,(2),电子支票系统,图,5.15,电子支票的支付过程,