单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第12章商业银行战略管理,*,PPT,文档演模板,Office,PPT,第12章商业银行战略管理,2024/11/17,第12章商业银行战略管理,第12章商业银行战略管理2023/9/14第12章商业银行战,1,章节目录,第一节商业银行战略管理概述,第二节商业银行经营战略转型,第三节银行再造,第12章商业银行战略管理,章节目录第一节商业银行战略管理概述第12章商业银行战略管理,2,第一节 商业银行战略管理概述,返回目录,第12章商业银行战略管理,第一节 商业银行战略管理概述返回目录第12章商业银行战略,3,一、战略与战略管理过程,1、企业战略,钱德勒(1962)认为，企业战略是一个企业,基本的长期目标的确定,，以及为实现此目标必须,采取的行动和对资源的配置,。,肯尼斯安德鲁斯(1971)认为，企业战略是由目标以及为实现这些目标而采取的,主要政策、计划织成的模式,，该模式决定了公司处于或应该处于何种行业，以及公司属于或应该属于何种类型。可见，企业战略与企业的重大决策密切相关，是,企业带有方向性和全局性的决策行为。,第12章商业银行战略管理,一、战略与战略管理过程1、企业战略第12章商业银行战略管理,4,艾尔弗雷德D钱德勒（Alfred D.Chandler,Jr.19182007）伟大的企业史学家、战略管理领域的奠基者之一,肯尼思安德魯斯(Kenneth R.Andrews,1916-2005),哈佛商學院教授、SWOT分析法的創始人,第12章商业银行战略管理,艾尔弗雷德D钱德勒（Alfred D.Chandler,5,企业战略一般有三层含义：,一分析和研究企业的内部条件和外部环境；,二确定企业的经营方向和发展目标以及实现这些方向和目标的政策、计划和措施；,三确保有关的政策、计划和措施的落实。,因此，企业战略的目的是明确企业的经营环境和市场定位，确定企业长期发展方向、范围和任务，以求企业在市场竞争中保持长期、持续和稳定的发展，从而实现,企业所有者、经营者和员工和,消费者,的最大利益,。,第12章商业银行战略管理,企业战略一般有三层含义：第12章商业银行战略管理,6,2、企业战略管理,企业战略管理是将,企业日常业务决策与长期计划决策相结合,而形成的一种管理方式，是依据对企业内外环境和资源的深入分析，以创新的方式进行战略规划设计，为企业未来发展目标和方向做出决策，并将这些决策付诸实践的活动。,第12章商业银行战略管理,2、企业战略管理第12章商业银行战略管理,7,3、企业战略管理过程,企业战略管理是在充分占有信息基础上一个系统决策和实施过程，它必须遵循一定的逻辑程序，包含若干必要环节，由此而构成的一个完整的体系。一般来讲，企业战备管理过程有四个阶段，,战略分析、战略制定、战略实施、战略评估,，如图13-1所示。,第12章商业银行战略管理,3、企业战略管理过程第12章商业银行战略管理,8,战略分析,1、企业状况分析 2、宏观环境分析 3、产业环境分析,企业环境的综合分析,战略制定,1、确定战略指导思想,2、确定经营方向和范围,3、制定战略方针和目标,4、制定和选择经营战略,战略实施,1、建立和确定具体战略,2、调整组织结构和制度,3、安排和利用各种资源,4、对战略实施进行控制,战略评估,1、企业内部条件和外部环境的重新分析,2、战略实施的各种具体结果的分析和比较,3、战略目标或战略方案的修正和调整,图13-1 企业战略管理过程,第12章商业银行战略管理,战略分析战略制定战略实施,9,二、商业银行战略分析,1、内部条件分析,2、政治和法律环境分析,3、经济环境分析,4、技术环境分析,5、社会文化和自然环境分析,6、竞争对手分析,第12章商业银行战略管理,二、商业银行战略分析1、内部条件分析第12章商业银行战略管,10,三、商业银行战略制定及其方法,1、五力模型,根据迈克尔波特的观点，一个行业的竞争，远不止在原有竞争对于中进行，而是存在着五种基本的竞争力量，他们分别是潜在的进入者的威胁、替代品的威胁、购买商讨价还价的能力、供应商讨价还价的能力以及现有竞争者之间的竞争。银行在战略制定中，要综合考虑这五种基本力量。,第12章商业银行战略管理,三、商业银行战略制定及其方法1、五力模型第12章商业银行战,11,波特五力模型,第12章商业银行战略管理,波特五力模型第12章商业银行战略管理,12,2、SWOT方法,SWOT是优势、劣势、机会、威胁四个英语单词的字头，是战略制定和管理最常用的，也是最有效的方法。SWOT方法通过分析从产品的研发到生产、销售和售后服务的各个环节，研究哪些环节做得不太好，哪些环节给企业带来增值效益。图13-2清楚地说明了SWOT方法。,第12章商业银行战略管理,2、SWOT方法第12章商业银行战略管理,13,威胁,0,优势,劣势,机会,扭转性战略,WO,增长性战略,SO,防御性战略,WT,多元化战略,ST,图13-2 SWOT方法,第12章商业银行战略管理,威胁0优势劣势机会扭转性战略增长性战略防御性战略多元化战略图,14,3、PEST分析法,PEST分别指政治、经济、社会和技术。这个方法认为，企业在战略管理过程中，要从企业现状出发，结合政治和法律、经济、社会自然和技术四个外部环境因素全面分析和制定企业的战略，如图13-3所示。,第12章商业银行战略管理,3、PEST分析法第12章商业银行战略管理,15,政治和法律环境,法律,政府,法规,技术环境,技术变革速度,产品生命周期,新技术构想,企业,经济环境,经济增长,货币与财政政策,利率,汇率,消费,投资,就业,社会自然环境,人口,地理分布,教育,职业和商业观念,生活方式,社会价值,自然资源,生态保护,图13-3 PEST方法,第12章商业银行战略管理,政治和法律环境技术环境企业经济环境社会自然环境 图13-3,16,四、商业银行战略类型和经营战略定位,1、业务战略定位,（1）综合经营战略,指在一家银行内设立不同部门，经营属于不同金融机构的业务，包括传统的商业银行业务、投资银行业务、保险业务等。（,业务综合,）,（2）专业化经营战略,专业化经营策略实际包括两种，一种是专以某一地区为自己经营领域，另一种是注重在擅长的特定业务领域今发展。,第12章商业银行战略管理,四、商业银行战略类型和经营战略定位1、业务战略定位第12章,17,2、客户战略定位,西方发达国家把商业银行分为批发银行和零售银行。传统的商业银行零售业务包括：零售负债业务、零售资产业务和小部分中间业务，随着零售业务的创新，中间业务的比例越来越大，在中间业务中，个人理财业务、资产管理、私人银行业务等已经独立成为商业银行零售业务的重要组成部分。,主要面向消费者和小企业的银行为零售银行；主要面向公司和为其它机构提供金融服务的银行为批发银行。,思考：前10名高校和其它高校的定位？,第12章商业银行战略管理,2、客户战略定位第12章商业银行战略管理,18,3、区域战略定位,对于国际化发展的银行而言，其战略的有效性与其在国际化成长过程中的战略定位密切相关。纵观世界范围内银行业发展的实践，主要有三种战略定位:全球综合行、地区专业化银行和业务专业化银行。,第12章商业银行战略管理,3、区域战略定位 第12章商业银行战略管理,19,4、渠道战略定位,随着市场竞争与技术进步，目前零售银行已有四个主要渠道：一是柜台渠道；二是自助渠道；三是电子渠道；四是客户经理渠道。在今天，,柜台仍是基础性的渠道,。,渠道直接影响买卖双方的交易成本。一方面，渠道影响着卖方的市场渗透率。另一方面，渠道也影响着买方的购买行为。因此，渠道对银行市场营销起着决定性的作用。,特定渠道的适用性取决于产品与客户。,第12章商业银行战略管理,4、渠道战略定位第12章商业银行战略管理,20,银行在决定渠道战略时要考虑下面因素：,首先是渠道需求与供给匹配问题,其次是客户与银行之间渠道使用倾向的差异,最后是零售银行的多渠道管理问题,第12章商业银行战略管理,银行在决定渠道战略时要考虑下面因素：第12章商业银行战略管,21,第二节 商业银行经营战略转型,返回目录,第12章商业银行战略管理,第二节 商业银行经营战略转型返回目录第12章商业银行战略,22,一、非利息收入业务的发展,利息收入主要是由银行的存贷款利差构成，可看作是银行业的看家法宝和传统业务，此项业务比重的高低通常可以反映传统业务在银行中的地位。,但是最近几年非利息收入在银行业务收入比例逐渐提高；从中间业务收入的结构变化上看，目前己经从以传统收费(支付工具费用)和证券保险收费为主的格局转向了传统收费、证券业务收费和代理保险、养老金和住房基金收费等多样化格局，其收费品种呈现多样化的特征。,第12章商业银行战略管理,一、非利息收入业务的发展利息收入主要是由银行的存贷款利差,23,二、零售业务的发展,随着科学技术的发展与应用，创新的零售产品和服务不断增加，业务范围不断扩大，服务方式和服务手段也更加现代化，零售业务成为商业银行参与市场竟争、增强实力的主要业务领域。,西方国家的银行逐步改变经营策略，业务的拓展转向以个人和家庭为中心的金融服务。过去“小型银行经营零售业务，大型银行主要经营批发业务”的格局开始改变。,零售业务已经逐渐成为商业银行的重要利润来源,。,第12章商业银行战略管理,二、零售业务的发展随着科学技术的发展与应用，创新的零售产,24,三、国际化经营,从20世纪90年代至今，全球性银行的国际化程度呈现出不断地提高的趋势。,一直位居前五位的瑞士联合银行(UBS)和瑞士信贷公司的海外业务比重自1992年公布以来一直在上升，分别由1990年的57.7%和52.4%上升至2000年的80.5%和78.7%，其它的银行总的趋势也往上走。在1990年，海外业务比重超过50%的全球性银行只有5家，2000年达到了10家。,第12章商业银行战略管理,三、国际化经营从20世纪90年代至今，全球性银行的国际化,25,四、渠道变革,电子银行一般指利用各种数据网络技术，为客户提供实时、全方位和全能金融服务的新型银行服务体系，,其实质是银行业务的电子化延伸。,目前这种新式的银行几乎能够进行现有银行金融业的全部业务，电子银行的发展代表了整个银行金融业未来的发展方向。,开发电子银行业务的主要原因是为了适应银行业竞争的需要，进一步可总结为三大战略性目标：,为银行创造新的机会；为银行抵御竞争者；为银行降低成本。,第12章商业银行战略管理,四、渠道变革电子银行一般指利用各种数据网络技术，为客户提,26,第三节 银行再造,返回目录,第12章商业银行战略管理,第三节 银行再造返回目录第12章商业银行战略管理,27,一、银行再造的概念、内涵和外延,1994年保罗阿伦在银行再造存活和兴旺的蓝图一书，正式用“reengineering the bank”（银行再造）来整合其一贯倡导的银行经营变革理念,将银行再造定义为：,银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面显著性的改变，以流程为核心进行的根本性的,再思考,和彻底的,再设计,。,第12章商业银行战略管理,一、银行再造的概念、内涵和外延1994年保罗阿伦在银,28,银行再造的内涵是流程再造，流程再造是银行再造的核心使命,。,从银行再造的外延看，银行再造不只是一个的流程再造问题，而是对传统的银行经营范式进行,大反思和大调整,，是实现银行经营范式的转换的方法，是,一种哲学、一种思想方法。,第12章商业银行战略管理,银行再造的内涵是流程再造，流程再造是银行再造的核心使命。,29,二、银行再造的原因,银行首选必须解决经营的,有效性问题,，其,次才是效率问题,。新金融呼唤银行形成,新的经营理念和方式,，其突出表现在：,1、新金融动摇了银行以自我为中心的经营理念,2、新金融冲击了银行纵向一体化的生产方式,3、新金融需要新的银行运作形态,4、新金融要求银行重组分工,5、新金融要求银行建立新的组织结构,6、新金融需要银行建立更为科