单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,1,国内信用证产品,一、产品简介,二、国内信用证业务操作流程,三、国内信用证项下衍生业务简介,国内信用证产品一、产品简介,国内信用证产品,一、产品简介,（一）国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。,国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。,适用于国内企业之间商品交易的信用证结算。只,限于转账结算，不得支取现金，以人民币计价。,国内信用证产品一、产品简介,国内信用证产品,国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的,，,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。,国内信用证,信用证分类,开证申请人,提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织,有关当事人,开证行,接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构,受益人,有权收取信用证款项的法人或其他组织,通知行,受开证行的委托，向受益人发出信用证通知书的营业机构,议付行,接受议付申请人申请，向受益人办理信用证议付的营业机构,委托收款行,按照信用证受益人的委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构,开证行责任,不可撤销信用证,可撤销信用证,受益人能否转让,不可转让信用证,可转让信用证,付款方式,即期付款信用证,延期付款信用证,议付信用证,是否附带单据,跟单信用证,光票信用证,传递方式,信开信用证,电开信用证,国内信用证产品国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符,国内信用证产品,（二）业务处理集中模式,目前国内信用证业务处理采用“集中开证、集中通知”的处理模式。,1,、集中开证：各分行指定一个机构作为集中开证机构，由其负责国内信用证的开证、修改、来单审核、确认付款、到期付款等操作。,在开证环节，支行公司业务部门负责对开证申请人进行资格审查，调查相关贸易背景，落实保证金等担保措施，并在,CM2002,信贷管理台账系统中进行审批流程处理；由支行营销人员负责受理客户申请；支行前台部门负责审查相关申请资料印鉴的真实有效性以及资料之间的表面一致性，并进行保证金缴存等操作；,2,、集中通知：各行选定集中开证行作为集中通知行，统一接收开证行开出的国内信用证，办理辖区内的国内信用证通知业务，并对受益人提交的单据进行审核。,3,、集中审单：由开证行、议付行、通知行所在地具有审单能力的机构负责单据审核工作。,国内信用证产品（二）业务处理集中模式,国内信用证产品,（三）业务开办准备,1,、集中开证行需提前申请刻制国内信用证专用章。,2,、集中开证行、通知行需领用相关业务凭证：,190,国内信用证、,191,国内信用证（修改）、议付凭证、开证申请书、信用证修改申请书、信用证议付/委托收款申请书等,.,3,、经办行需提前开立,511001,、,233099,、,614099,、,624099,、,820099,科目涉及国内信用证的内部表外账户。,国内信用证产品（三）业务开办准备,国内信用证产品,国内信用证产品,国内信用证产品,二、业务处理流程,开立信用证可采用电开或信开两种方式。,电开信用证由开证行以电子方式并加编密押将信用证的文本发送通知行，由通知行还原打印信用证交付受益人。,信开信用证由开证行打印信用证后邮寄至通知行，由通知行转交受益人。,电开信用证和信开信用证在业务流程处理上有所不同。,国内信用证产品二、业务处理流程,国内信用证产品,（一）信开国内信用证流程,A,、开证行开证处理：,1,、受理申请及审核：,2,、签发业务许可证：信贷部门,CM2002,发放或,5459,联机交易发放。,3,、缴存保证金：,2164,交易缴存保证金,4,、开证录入：,5450,国内信用证开证录入,5,、开证复核：,5452,国内信用证开证复核,6,、开证修改：,5451,国内信用证开证修改,7,、开证授权：,5453,国内信用证开证授权,8,、信用证删除：,5454,对“待修改”、“待复核”、“待授权”的信用证可删除,9,、信用证打印：,5455,国内信用证打印,10,、索押：,5488,开证行索押，,5487,国内信用证,/,修改书补押,11,、信用证信息发送：,5456,发送交易向通知行发送国内信用证信息。,12,、收取开证手续费：信用证开立后应向申请人收取开证手续费。,国内信用证产品（一）信开国内信用证流程,国内信用证产品,B,、通知行收到信开信用证处理：,1,、查询开证信息：,5480,查询,/,打印国内信用证登记簿交易查询,2,、核押：,5489,信用证核押交易核对信用证的密押。,3,、通知书打印：,5477,信用证通知书打印，打印信用证的通知书给受益人,4,、收取通知手续费：向受益人收取通知手续费。,5,、签收：受益人领取信用证、信用证通知书后在签收登记簿上签收。,国内信用证产品B、通知行收到信开信用证处理：,国内信用证产品,C,、受益人开户行处理,信用证到期前受益人委托开户行向开证行提交单证的，应填制委托收款凭证和信用证议付,/,委托收款申请书，连同信用证正本、信用证修改书正本、有关单据提交开户行。,受益人开户行审查后，信用证议付,/,委托收款申请书随委托收款凭证，连同有关单证一并寄开证行，并按照发出委托收款的手续处理。,国内信用证产品C、受益人开户行处理,国内信用证产品,D,、开证行来单处理：,开证行应在收到交单行（即议付行或委托收款行）寄交的上述资料后的,次日起五个营业日内,，根据“单证一致、单单一致”的原则审核单据。决定付款的，作如下处理：,（一）对即期付款信用证，开证行应立即付款给交单行。对延期付款信用证，开证行应向交单行发出到期付款确认书，并于到期日将款项支付给交单行。,（二）开证行付款或发出到期付款确认书后，应在信用证正本背面记明付款日期、业务编号、增额、付款金额、信用证余额、开证行名称，并加盖业务公章，连同信用证来单通知书和有关单据交开证申请人签收,国内信用证产品D、开证行来单处理：,国内信用证产品,1,、核押：,5489,信用证核押交易核对信用证的密押。,2,、来单录入：,5470,国内信用证来单录入交易录入,开证行用,5470,国内信用证来单单据录入/调整交易将通知行寄来的货运单据等信息录入，录入后打印来单单据信息，供开证行留存和保管，然后进行来单通知等后续处理；,开证行可以通过,5482查询打印单据处理登记簿,交易,查询来单的信用证业务编号。,3,、来单通知：,5471,打印国内信用证来单通知书交开证申请人,开证行在单据录入完成以后进行来单单据的审单，若出现来单单据不符的情况也可以通过此交易进行不符点的录入，然后打印一式两联的来单通知书一联给开证申请人一联开证行留存；,4,、不符点信息维护及发送：,5472,交易录入不符点,开证申请人对于通知行寄来的单据有疑义的，可以由开证行使用,5472,国内信用证不符点信息维护和确认发送交易进行不符点的新增、修改和发送；,开证行和通知行可以通过,5483查询/打印不符点登记簿,交易查询不符点内容。,国内信用证产品1、核押：5489信用证核押交易核对信用证的,国内信用证产品,5,、来单拒付：,5473,国内信用证来单单据拒付交易发送拒付信息,在开证申请人不接受信用证不符点的情况下，由柜员执行该交易完成单据的拒付,6,、到期确认付款通知书发送：对延期信用证开证申请人确认付款后，使用,5474,交易发送确认付款通知书至通知行。,7,、对即期信用证，开证人确认后开证行进行付款处理。,国内信用证产品5、来单拒付：5473国内信用证来单单据拒付交,国内信用证产品,E,、通知行收到开证行来单处理后通知处理,1,、通知行收到不符点通知的，通过,5479,交易打印不符点通知书，通知受益人，由其与开证申请人联系确认信息。,2,、对延期信用证通知行收到确认付款通知后，使用5478通知行打印到期确认付款通知书/来单拒付通知书交易打印到期确认付款通知书通知受益人。,3,、对开证行来单拒付的，通知行使用,5478,交易打印来单拒付通知书通知受益人。,国内信用证产品E、通知行收到开证行来单处理后通知处理,国内信用证产品,F,、开证行付款,开证行在审核来单后，在单证相符或者受益人接受不符点的情况下，用此交易完成向受益人的付款；,1,、付款：,5475,国内信用证付款交易付款后转入信用证委托收款专户。联动进行保证金计息退回，核销表外账处理。,2,、垫款：当开证申请人的付款帐户余额不足时，使用,2261,发放垫款记账交易处理后补足资金，再使用,5475,交易付款。,3,、划款：从信用证委托收款专户向受益人开户行按委托收款划款手续划款。,国内信用证产品F、开证行付款,国内信用证产品,G,、国内信用证注销,信用证的受益人未在信用证有效期内提交单据信用证的，在信用证有效期满一个月后，应注销信用证，解除开证申请人的信用证担保。,信用证未逾有效期的,经信用证各当事人协商同意,且开证行确己收回全套信用证正本的,该信用证也可注销。,开证申请人提出注销信用证的，应征得受益人同意，受益人应出具加盖单位公章的书面证明，连同全套信用证正本退回开证行。,国内信用证产品G、国内信用证注销,国内信用证产品,1,、,5468,国内信用证注销交易,该交易用于信用证付款完成或者对超过信用证有效期符合注销业务规定的信用证进行注销，并打印注销/取消注销通知书。,交易成功后开证行使用一式两联的凭证打印，此通知书抬头为通知行行名，其中一联开证行留存，另一联的使用需要区分电开证和信开证：信开证此联需要寄往通知行。（电开此联不需要邮寄，由业务人员自行作废即可正常注销。）,该交易只要授权后即可办理注销因此需要进行风险控制，当出现到单金额小于开证金额时由此产生的剩余金额在注销时将剩余表外帐户余额全部退回，不需要台帐发放准贷证。,信用证注销后开证人保证金户如果仍剩有余额，需退回保证金，该笔保证金在做“,1322,查询,/,新增,/,作废保证金交易许可证”交易时使用的业务编号必须为信用证开证许可证时的业务编号。,国内信用证产品1、5468国内信用证注销交易,国内信用证产品,2,、,5469,国内信用证取消注销交易,该交易用于对已经注销的信用证取消注销,取消注销对于银行而言，风险相应增大，因此需要信贷部门发放取消注销的业务许可证才能进行处理,交易成功后，提示打印信用证取消注销通知书；若信用证最大金额余额不为0，则打印表外科目付出凭证和表外科目收入凭证。,开证行使用一式两联的凭证打印，此通知书抬头为通知行行名，其中一联开证行留存，另一联的使用需要区分电开证和信开证：信开证此联需要寄往通知行。（电开证此联不需要邮寄，由业务人员自行作废即可。）,国内信用证产品2、5469国内信用证取消注销交易,国内信用证产品,H,、,收到开证行划来款项的处理,受益人开户行（含议付行），按照委托收款划回的手续处理，并办理转账。,属于议付的，议付行应销记“信用证议付登记簿”和“发出委托收款凭证登记簿”；属于受益人通过其开户行委托收款的，开户行应在委托收款收账通知联加盖转讫章通知受益人，并销记“发出委托收款凭证登记簿”。,国内信用证产品H、收到开证行划来款项的处理,国内信用证产品,（二）即、远期电开信用证流程,A,、开证行：,1,、受理申请及审核：,2,、签发业务许可证：信贷部门,CM2002,发放或,5459,联机交易发放。,3,、缴存保证金：,2164,交易缴存保证金,4,、开证录入：,5450,国内信用证开证录入,5,、开证复核：,5452,国内信用证开证复核,6,、开证修改：,5451,国内信用证开证修改,7,、开证授权：,5453,国内信用证开证授权,8,、信用证删除：,5454,对“待修改、待复核、待授权”的信用证可删除,9,、信用证打印：,5455,国内信用证打印（信用证信息）,10,、索押：,5488,开证行索押,11,、信用证发送：,5456,发送交易向通知行发送国内信用证信息。,12,、收取开证手续费：信用证开立后应向申请人收取开证手续费。,国内信用证产品（二）即、