信息安全解决方案,个人征信系统培训,北京神州精诚科技有限公司,个人征信系统培训北京神州精诚科技有限公司,目 录,ONTENTS,C,1,概况介绍,2,系统介绍,3,接口规范,4,5,问题沟通,项目实施,目 录ONTENTSC1概况介绍2系统介绍3接口规范45,Page,3,中国人民银行征信系统,一、概况介绍（一）,中国人民银行征信,系统（,PBOC,征信系统）,1.,企业信用基础数据库（企业征信）和个人信用信息基础数据库（个人征信）,2.,企业信用信息基础,数据库：始,于,1997,年,，,2006,年,7,月实现,全国联网查询,。,3.,个人信用信息基础,数据库：始,于,1999,年,，,2006,年,1,月实现个人,信用,信息运行。,4.,征信系统的信息,来源：主要是,商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息，在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务,指标。,Page3中国人民银行征信系统一、概况介绍（一）中国人民银行,Page,4,征信系统查询与上报,一、概况介绍（二）,征信数据查询需求,银行、消费金融和汽车金融等有信贷业务的金融机构，在进行贷款业务审批时，需通过央行企业和个人征信数据库查询有贷款申请的企业和个人的信用记录情况。,2.,征信数据上报要求,央行征信中心的企业和个人信用记录信息，主要来自银行、信用社等金融机构；各金融机构接入央行中心征信申请查询的同时，也需要实时上报所有信贷业务的企业和个人的逾期情况。,Page4征信系统查询与上报一、概况介绍（二）征信数据查询需,Page,5,融资租赁公司征信接入政策文件,一、概况介绍（三）,2015,年,6,月，,天津在全国率先允许融资租赁公司接入央行征信,系统。,根据,中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入流程有关事项的通知,（银征信中心,201516,号）和天津实际情况，中国人民银行天津分行、市金融局、市商务委联合发布,关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知,，对征信系统接入模式、接入流程、工作要求进行了规定和说明。租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后，,可掌握,已接入机构的征信情况和汇集企业的负债,信息,。,Page5融资租赁公司征信接入政策文件一、概况介绍（三）,Page,6,一,、概况介绍（四）,证照齐全：,经营许可证,营业执照,机构代码证,向天津人行提交申请资料,(,格式文件,),天津人行初审,人行征信管理局,(,北京,),审批,系统对接,:,人行提供接口规范,系统测试,:,金融公司测试系统,人,行,（天津分行）,验收,：,出具验收,报告,开通查询功能,正式报送数据（需,3,个月）,人行征信管理局,(,北京,),审批,个人征信系统实施流程,Page6一、概况介绍（四）证照齐全：向天津人行提交申请资料,Page,7,个人信用报告,一,、,个人基本信息,（一）身份信息,（,二,）配偶信息,（,三,）居住信息,（,四,）职业信息,二,、,信息概要,（一）信用提示,（二）逾期及违约信息概要,（三）授信及负债信息概要,三,、,信贷交易信息明细,贷款,：主要是贷记卡的信息,四,、,公共信息明细,住房公积金参缴记录,五,、,查询记录,（一）查询记录汇总,（,二,）信贷审批查询记录明细,一,、概况介绍（五）,Page7个人信用报告一、个人基本信息 一、概况介绍（五）,Page,8,二、系统介绍,（系统架构）,Page8二、系统介绍（系统架构）,Page,9,二、系统介绍（业务场景）,与业务系统,接口对接,与征信业务,接口对接,征信,报数上报系统,反馈报文,标识变更报文,上报报文,金融,机构,业务,系统,人民,银行,征信,系统,个人,、企业,机构信贷数据上报,上报,数据,统计分析,上报数据问题的跟踪及说明文件,业务接口,核心业务系统上报接口开发,对接征信,数据转换和征信系统对接,数据质量,上报数据质量准确、一致,校验上报,上报数据校验及上报、修改,Page9二、系统介绍（业务场景）与业务系统与征信业务征信报,Page,10,二、系统介绍（,业务,架构,）,对私客户信息段信息维护,报文生成,对私贷款交易,信息,维护,对公借款人基本信息维护,对公信贷业务维护,反馈,报文,管理,数据,上报,管理,机构,用户,管理,人民银行,征信系统,领友,ERP,业务,系统,预校验,Page10二、系统介绍（业务架构）对私客户信息段信息维护报,Page,11,二、系统介绍,（报送与查询）,领友系统,征信数据综合,报送,系统,人民,银,行,征信中心,征信,查询,管理系统,（批量）,人民银行金融城域网（单笔）,个人征信资料管理系统,报数,报数,方式,1,方式,2,方式,3,请求查询征信报告,解析信用报告,反馈结果,反馈结果,需要,领友,做,相应的开发，将数据通过系统呈现给业务部门,Page11二、系统介绍（报送与查询）领友系统征信数据综合报,Page,12,二、系统介绍,（数据报送流程）,Page12二、系统介绍（数据报送流程）,Page,13,二、系统介绍,（主要功能）,Page13二、系统介绍（主要功能）,Page,14,数据采集机制,1,、主要分为,正常报文、账户标识变更报文、删除,报文三种；,2,、报文细分为：报文头、报文体；,正常报文,三、接口规范（,T+1,）,Page14数据采集机制三、接口规范（T+1）,Page,15,账户标识变更报文格式,原金融机构代码,-,新金融机构代码,原业务号,-,新业务号,数据删除报文,三、接口规范（,T+1,）,Page15账户标识变更报文格式三、接口规范（T+1）,三、,接口格式（,6,个接口表）,1.,交易信息,（,tiu_trade,）,2.,人员,自然信息,(tiu_person,),3.,就业,信息,(tiu_emp,),4.,居住,信息,(tiu_address,),5.,担保,信息,(tiu_guar,),6.,特殊,交易,(tiu_spetrade,),三、接口格式（6个接口表）1.交易信息（tiu_trade,四、项目实施（一）,接入测试,非现场测试,现场测试,完成接入测试报告,人民银行省分支行,现场验收,完成验收报告,人民银行征信中心,开通上报权限,试报送三个月,开通查询权限,四、项目实施（一）接入测试人民银行省分支行人民银行征信中心,四、项目实施,（二）,个人征信系统产品选型,个人征信系统部署和培训,领,友系统与个人征信对接（开发）,人,行对个人征信系统验收（测试）,个人征信数据上报（三个月）,开通个人征信查询权限,四、项目实施（二）个人征信系统产品选型,四、项目实施（三）,领友系统：个人征信数据接口开发,领友系统：任意三个月历史数据上报,领友系统：上报数据质量保证（变更流程控制）,征,信系统：专业对接任何征信系统产品（金电公司）,征信系统：个人征信数据校验及验收上报,BI,系统：个人征信系统与领友系统中间库,四、项目实施（三）领友系统：个人征信数据接口开发,P,age,20,五、问题沟通,领,友开发工作量预估,个人征信数据传输触发（日结触发,）,领友展期功能开发,基本信息变更流程开发,上报数据质量保证,a,）,跳扣问题,b,）,放款合同取消问题,c,）修改还款计划表问题,Page20五、问题沟通领友开发工作量预估,谢 谢！,谢 谢！,