单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,财产保险教学课件,第二版,21世纪高职高专规划教材,主编：李立 李玉菲,第6章 家庭财产保险,学习目标,1、熟悉家庭财产保险的保险财产范围,2、掌握家庭财产保险的保险金额确实定方法,3、掌握家庭财产保险的保险价值确实定方法,4、熟悉家庭财产保险的保险责任及除外责任,5、掌握家庭财产保险的赔偿处理方法,本章结构,第1节 家庭财产保险概述,第2节 家庭财产保险的保险标的和责任范围,第一节 家庭财产保险概述,家庭财产保险的概念,家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险。,家庭财产保险有普通家财险包括家庭财产根本险和家庭财产综合险、家庭财产两全保险、个人抵押贷款房屋保险、投资型家庭财产保险等。,家庭财产保险的特点,1、覆盖面广、社会效益显著,2、交费低廉，方式灵活,3、业务分散，展业方式多样,4、理赔上采用第一危险赔偿方式和比例赔偿方式相结合,我国家庭财产保险的开展趋势,1、家庭财产保险将成为市场增长点,2、家庭财产保险的标的和责任范围将不断扩展,3、储蓄性业务将得到长足开展,保险市场的竞争使得保险业务的承保利润不断下降投资收益将成为保险公司的重要来源。因此，增加业务收入，积聚大量可以用的资金，将成为各家保险公司的重点业务。,4、展业方式以代理为主,5、网上业务将成为一种时尚,第二节 家庭财产保险的表现标的和责任范围,家庭财产综合保险的保险标的,由各家保险公司制定保险条款和费率，各家保险公司在设计标的范围时不尽相同。,保险财产范围,1、房屋及室内附属设备如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、供电设备、以及厨房配套的设备等,2、室内装潢,3、室内财产,1家用电器和文体娱乐用品,2衣物和床上用品,3家具及其他生活用品,特约财产范围,1、属于被保险人代他人保管或者与他人共有而由被保险人负责的可保财产中载明的财产,2、存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品根本险中为不保财产,3、经保险人同意的其他财产,不保财产范围,1、金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物,2、货币、票证、有价证劵、文件、书籍、账册、图表技术资料，以及无法鉴定价值的财产,3、日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物,4、用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房屋,5、无线通讯工具、笔、打火机、手表、磁带、磁盘、影音激光盘,6、用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等制作外墙、屋顶的简陋屋棚，与保险房屋不成一体的柴房、禽畜棚、厕所、围墙，无人居住的房屋及存放在里面的财产。,7、政府有关部门征收、占用的房屋，违章建筑、危险建筑、非法占用的财产,8、其他不属于可保财产、特约可保财产的家庭财产,家庭财产综合保险的,保险责任,1,、,火灾、爆炸,2、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷,3、飞行物体及其他空中运行物品坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。,4、以上原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延采取必要的、合理的措施而造成的保险标的的损失，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。,5、保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照保险合同的约定也负责赔偿。,家庭财产综合保险的责任免除,以下原因造成的损失和产生的费用，保险人不负责赔偿,1、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动、盗抢。,2、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；,3、被保险人及其家庭成员、寄宿人、雇用人员的违法、犯罪或成心行为。,4、地震、海啸及其次生灾害。,5、行政行为或司法行为,家庭财产综合保险的保险价值、保险金额与免赔额,1、房屋及室内附属设备、室内装潢的保险金额由投保人根据购置价或市场价自行确定,2、室内财产的保险金额由投保人根据当时实际价值分工程自行确定,3、特约财产的保险金额由投保人和保险人双方约定,4、每次事故的免赔额由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。,以下损失和费用，保险人也不负责赔偿,1、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失,2、家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自生发热、烘烤等原因所造成的本身的损毁。,3、坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒线水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失。,4、保险标的本身缺陷、保管不善造成的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的本身的损失。,5、保险合同中载明的免赔额,6、其他不属于保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿,家庭财产综合保险的保险期间,保险期间分别为一年、三年、五年，以保险单载明的起讫时间为准。家庭财产根本保险的保险期间，除合同另有约定外，一般为一年。,家庭财产保险的保险费和保险储金计算,1、保险费计算,公式：保险费=保险金额*费率,2、保险储金计算,公式：保险储金=保险金额*储金率,储金率=经保险监管部门同意的费率/利率,利率=人民银行公布的一年期存款利率*1-代扣利息税率,家庭财产保险的赔偿处理,1.赔偿方式,房屋及附属设备、室内装潢采用比例责任方式，室内财产采用第一危险赔偿方式,2.分工程理赔,1房屋及室内附属设备、室内装潢,全部损失,局部损失,2)室内财产,按实际损失赔偿，以不超过保险金额为限,附加盗抢保险条款,保险责任,保险房屋及其室内附属设备、室内的装潢和存放在保险单所载明地址室内保险标的，由于遭受外来人员撬、砸门窗，翻墙绝壁，持械抢劫，并有明显现场痕迹经公安部门确认盗抢行为所致丧失、损毁的直接损失且三个月以内未能破案，保险人负责赔偿保险金。,保险金额,以家庭财产综合保险的保险金额为限，便携式用品的累计最高保险金额为5000元，且列明清单。,附加家用电器用电平安保险条款,保险责任,由于以下原因使电压异常而引起家用电器的直接损毁,1.供电线路因遭受家庭财产综合保险责任范围内的自然灾害和意外事故的袭击,2.供电部门或施工失误,3.供电线路发生其他意外事故,附加管道破裂及水渍保险条款,保险责任,负责因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道含暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水造成保险人保险财产的损失。,附加现金、首饰盗抢保险条款,保险金额,以投保家庭财产盗抢保险的保险金额的6%为限，最高保险金额为6000元，其中现金含有价证劵1000元，首饰5000元,附加自行车盗窃保险条款,保险金额,根据自行车购车发票载明的日期、价格，一年内按原购价确定，一年以上按年折旧率10%计算保险金额，每辆自行车最高保险金额为500元,附加第三者保险责任条款,保险责任,在本报下期间内，被保险人或其同住的家庭成员在其所居住的住所，使用、安装或存放其所有或租住的财产时，由于过失和疏忽造成第三者的人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上应有被保险人承担民事损害赔偿责任的，以及因上述民事损害赔偿纠纷引起合理、必要的诉讼，抗辩费用和其他事先经本公司同意支付的费用，除责任免除外，本公司在本险别的赔偿限额内负责赔偿,