单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,绪论,天有不测风云，人有旦夕祸福,保险是商品经济发展到一定阶段的产物,保险深度（保费占国内生产总值的百分比）,保险密度（人均保费）,我国的保险业与面临的挑战,我国保险业的现状,WTO与我国保险市场的的开放,保险学科的特点,保险学研究的内容,掌握重点 保险深度 保险密度,保险深度与保险密度统计,我国保险发展对比表,2019,2000,2019,保费收入（人民币 亿元）,1393.2,1595.9,2109.36,保险深度（%）,1.49%,1.79%,2.20%,保险密度(人民币 元),107.2,127.7,168.8,保险深度与保险密度统计（2000年）,保险密度（美元）,排名,国家,保险密度,1,瑞士,41539,2,日本,39733,3,英国,37592,4,美国,31521,5,爱尔兰,25524,6,荷兰,22902,7,芬兰,21917,8,法国,20511,9,瑞典,20198,10,丹麦,19364,73,中国,152,全球平均,3854,保险深度（%）,排名 国家保险深度,1南非1686,2英国1578,3 韩国1305,4瑞士1242,5日本1092,6巴哈马群岛1046,7爱尔兰1014,8荷兰987,9芬兰941,10法国94,61中国179,全球平均784,资料来源：瑞士西格玛杂志,第一篇 风险与保险概述,第一章 风险与保险,第二章 保险的本质,第三章保险与经济,第一章 风险与保险,第一节 风险的概念与分类,风险的定义,损失的不确定性,风险的特征,客观性；普遍性；,偶然性；可变性,风险的发生机制,风险的类别,风险的成本,风险的负担,本章重点：风险的定义；特征；风险因 素；风险事故；风险的主要类别,风险的处理方式,保险与风险的关系,风险是保险存在的前提,保险是风险处理的措施,保险经营受风险处理技术的制约,第一节 风险及其有关概念,风险的基本概念,主观说,风险是某种损失的不确定性,（Risk is the uncertainty concerning a possible loss),风险是财务损失的不确定性,（Risk,which is defined as,Uncertainty about finance loss,is a normal condition of living),风险是未来损失的不确定性,（Risk means uncertainty about,Future loss,),客观说,风险是特定情形下，特定期间内，事件结果发生的可能差异程度,风险可以看作在一个不定事件中可能结果的差异程度，或者看作实际结果与预期结果的差异程度。,This text defines risk as variation in the possible outcomes of an event based on chance.,风险是客观的可衡量性,（,Risk is measured by an objective probability),风险的特点,风险存在的客观性,风险存在的普遍性,风险的损失性,单一风险的不确定性,总体风险发生的可测性,风险的发展性（可变性）,相关概念,危险事件（Peril),是指导致损失发生的事件，是损失的外在的、直接的原因(the cause of the loss),风险因素（Hazard),指可能增加和产生损失发生的频率或损失幅度的因素或具体条件(conditions that increase either the frequency or severity of loss),是损失发生的内在的、根本的原因,实质风险因素（Physical Hazard),道德风险因素（Moral Hazard),心理风险因素(Morale Hazard),损失（loss),广义：价值的减少或灭失,狭义：指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少,an undesired,unplanned reduction of economic value arising from chance,直接损失（Direct loss),财产本身价值的减少（实质的、直接的减少）,间接损失（Indirect loss),因直接损失的发生而带来的损失,费用损失（Extra Expense loss),收入损失(Income loss),责任损失(liability loss),工厂发生火灾,烧毁厂房机器,重置、修理,租用,无法生产,失去市场,违 约,风险的发生机制,（风险因素、危险事故、损失的关系）,实例：,一个喷漆车间的风险的发生,风险因素,危险事故,损失,实际结果与,预期结果的差异,易燃气体,的聚集,明火,爆炸,损失,风险的类别,以潜在损失形态分：,财产风险 人身风险 责任风险,(Property risk)(Personnel risk)(Liability risk),以风险所致结果分：,纯粹风险(Pure risk),投机风险(Speculative risk),以风险波及的范围分,特定风险 基本风险,风险的类别,以发生的原因分,自然风险 社会风险 经济风险 政治风险,系统风险与非系统风险,可分散风险与不可分散风险,主观风险与对风险的态度,风险成本(the motivation to practice risk management),损失控制成本,补偿损失的成本,风险的机会成本,风险的心理成本。,风险的负担,私人负担,社会负担,第二节 风险管理概述,一、风险为何需要管理,基于安全的需求,基于风险所致成本,基于政府法令的要求,二、风险管理的定义,风险管理是指风险单位通过对风险的识 别、风险衡量、以选择风险管理技术未中心的管理活动,A risk management program is an organized method for dealing with risks,三、风险管理的目标（Objectives),总体目标,阶段性目标,四、风险管理的程序(process),风险的识别、风险的衡量,选择风险管理技术,风险管理计划的执行与评估,1.风险识别,简介,风险识别是风险管理的第一步也是最困难的环节,风险识别是一个连续的过程,风险识别的任务：,发现风险，,分析风险,风险识别的目的：,便于衡量风险,便于选择最适当的风险管理对策,识别风险的方法,实地调查法,优点：直观 缺点：,表格调查法,风险分析表,保险单对照表,资产/损失分析表,分析法,组织图分析法,财务状况分析法,流程图分析法,投入产出分析法,分析方法,威胁分析表,事故分析与风险逻辑树,风险清单,失误树分析,2.衡量风险,风险衡量的目的,确定风险的相对严重程度,为选择最佳风险管理技术提供依据,衡量的内容,潜在的损失频率,潜在的损失幅度,损失频率,考虑因素,1.风险单位数 2.损失形态 3.风险事故,常用概率经验概率组合概率,常用概率分配,正态分布,二项分布,泊松分布,常用损失频率分类,不可能发生（,Almost Nil),可能但未曾发生（,Slight),发生数次（,Moderate),经常发生（,Definite),损失幅度,最大可能损失(Maximum possible loss):估计在最不利的情况下可能遭受的最大损失额,最大可信损失(Maximum probable loss):估计在通常情况下可能遭受的最大损失额,年度预期损失,3.风险管理技术：,控制型,财务型,控制法,1.避免 2.损失控制 3.结合 4.非保险转移,财务型,.自留 2.转移保险,风险管理技术的适用,避免:损失频率、幅度都高,处理风险的成本大于收益,预防:损失频率高,损失幅度低,抑制:损失幅度高,风险无法避免或转嫁,自担:损失频率和幅度低,损失可预测,财力能承受,转移（保险）：损失频率低，但损失幅度较大,第三节保险与风险管理的关系,风险与保险的关系,风险管理与保险的关系,风险是保险存在的前提,保险是风险处理的措施,保险经营受风险处理技术的制约,END,