,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,ppt课件,*,02,征信机构,1,ppt课件,02征信机构1ppt课件,第二章 征信机构,第一节,征信机构概述,第二节 中国的征信机构,2,ppt课件,第二章 征信机构第一节 征信机构概述2ppt课件,第一节 征信机构概述,一、征信机构的定义,二、,征信机构的特征,三、,征信机构的分类,3,ppt课件,第一节 征信机构概述一、征信机构的定义3ppt课件,一 征信机构的概念,征信机构是指依照一定的法律条件设立，主要,从事对个人、企业及其他组织的信用信息进行采集,、整理、保存、加工，并向信息使用者提供服务的,机构。,4,ppt课件,一 征信机构的概念 征信机构是指依照一定的法律条件设立,二、征信机构的特征,1.,信用信息主要来源于外部。征信机构主要从第三方机构采集企业或个人,的信用信息，既包括银行、保险公司、其他工商业企业以及信息主体自身，,也包括公共事业单位、政府部门、法院等机构，这些机构在与信息主体从事,交易、实施行政或司法管理以及开展经营活动等过程中产生了企业或个人的,信用信息，成为征信机构的主要信息来源。,2.,主要经营征信业务。征信机构是从事信用信息服务的社会中介机构，,对信息主体的信用信息进行采集、整理、加工和对外提供，征信机构的所有,业务都围绕着信用信息开展，信用信息及其根据信用信息所开发的产品和服,务是征信机构的业务核心。,5,ppt课件,二、征信机构的特征 1.信用信息主要来源于外部。,二、征信机构的特征,3.,信用信息提供给第三方使用。征信机构自身不适用信息，它只从事信,息的采集、整理和加工业务，征信机构采集来的信息经加工、整理后提供给,第三方使用，用于第三方判定信息主题的信用风险状况，如银行放贷、工商,企业选择交易伙伴以及个人信用风险管理等。,6,ppt课件,二、征信机构的特征 3.信用信息提供给第三方使用,二、征信机构的特征,案例：助学贷款不良记录导致信用卡申请被拒,案情：袁某某毕业于中山大学医学院，现就职于广东省XX市人民医院。2009年2月，袁某某向中国建设银行XX分行申请办理信用卡，从其提供的个人资料来看，袁某某的学历较高，工作稳定，属于银行的优质客户，通常情况下至少可以获得5000元的信用额度。但是在信用卡审批环节，建设银行工作人员通过个人信用信息基础数据库查询了袁某某的信用报告，发现其在国家开发银行办理过一笔助学贷款，该笔贷款存在多次逾期还款记录。经向客户了解得知，袁某某未及时还款的主要原因是对征信知识不了解，自以为晚还款几天没有关系，不知道会影响到自己的信用记录。虽然袁某某并非恶意拖欠贷款，但是从防范信用风险的角度出发，信用卡审批人员最终还是拒绝了其信用卡申请。,7,ppt课件,二、征信机构的特征 案例：助学贷款不良记录,三、征信机构分类,按照信息主体、业务方式、所有权或经营主体的不同，征信机构主要有,以下三种分类方式：,按照信息主体的不同分类,可以分为企业征信机构和个人征信机构。,按业务方式的不同分类,分为信用登记机构、信用调查机构、信用评级机构等。,按照所有权或经营者性质的不同分类,分为公共征信系统和私营征信机构。,8,ppt课件,三、征信机构分类 按照信息主体、业务方式、所有权或,第三章 征信机构,第一节,征信机构概述,第二节,中国的征信机构,9,ppt课件,第三章 征信机构第一节 征信机构概述9ppt课件,第二节 中国的征信机构,一、金融信用信息基础数据库,二、,政府背景的征信系统,三、,社会,(,民营,),征信机构,10,ppt课件,第二节 中国的征信机构一、金融信用信息基础数据库10ppt,一 金融信用信息基础数据库,(,一,),金融信用信息基础数据库概要,(,二,),金融信用信息基础数据库特点,(,三,),建立金融信用信息基础数据库意义,(,四,),金融信用信息基础数据库的建设发展历程,11,ppt课件,一 金融信用信息基础数据库(一)金融信用信息基础数据库概要,(一),金融信用信息基础数据库概要,1,.,金融信用信息基础数据库建设目的,金融信用信息基础数据库是国家为了防范金融风险，促进金融业发展提供相关信息服务而设立，规定由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。,中国人民银行征信中心是中国人民银行下属法人事业单位，是不以营利为目的的征信机构。,根据征信业管理条例规定，金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信息，并为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。,12,ppt课件,(一)金融信用信息基础数据库概要1.金融信用信息基础数据库建,(,一,),金融信用信息基础数据库概要,2.,金融信用信息基础数据库概念,金融信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现企业和个人信用信息定期由各金融机构流入金融信用信息基础数据库，汇总后实时流向金融机构的功能。,其中，前者表现为金融机构向金融信用信息基础数据库报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向金融信用信息基础数据库实时查询企业和个人信用报告。,13,ppt课件,(一)金融信用信息基础数据库概要2.金融信用信息基础数据库概,(一),金融信用信息基础数据库概要,3.,金融信用信息基础数据库系统架构,个人信用信息基础数据库,主要采集和保存个人在商业银行的贷款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。,截止,2015,年底，个人信用信息基础数据库为,8.8,亿人自然人建立了信用档案，其中,3.8,亿人有信贷记录。,14,ppt课件,(一)金融信用信息基础数据库概要3.金融信用信息基础数据库系,(一),金融信用信息基础数据库,3.,金融信用信息基础数据库系统架构,企业信用信息数据库：,前身是始建于,1997,年的“银行信贷登记咨询系统”。,该数据库主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标，全国各商业银行与其联网查询。,截止,2015,年底，企业信用信息基础数据库收录了企业及其他组织共,2120.3,万户，其中,1051.4,万户有信贷记录。,15,ppt课件,(一)金融信用信息基础数据库3.金融信用信息基础数据库系统架,(二),金融信用信息基础数据库的特点,1,.,全国统一建库，数据库集中管理,我国的金融信用信息基础数据库的建设：,（,1,）参考了国际最佳做法，采取集中数据库模式，,利用人民银行专线和商业银行的信贷营业网点相连，建立了覆盖全国的信用信息采集和服务网络，全面采集企业和个人信贷信息。,（,2,）按照统一系统、统一管理、统一标准的原则，实现了企业和个人信用信息在全国各商业银行的交换和全国共享，且系统效率高，实现了信用报告查询“秒级”响应。,16,ppt课件,(二)金融信用信息基础数据库的特点1.全国统一建库，数据库集,(二),金融信用信息基础数据库的特点,2.,报送信息机构类型丰富，数据覆盖面广,金融信用信息基础数据库采取授信机构批量报送数据方式，所以接入系统的机构数量和类型的多寡直接影响系统数据的覆盖面。,金融信用信息基础数据库接入机构已基本实现类型上涵盖金融市场所有授信机构类型，数量上覆盖全部银行业金融机构。,（,1,）接入系统机构类型：传统的全国性银行、城市商业银行和外资银行外，还有信托公司、保险公司、财务公司、合作金融机构等非银行业金融机构以及小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行、贷款公司、消费金融公司等小型机构。,（,2,）接入系统机构数量：,2015,年底，企业和个人信用信息基础数据库累计接入机构数分别为,754,家和,776,家。,17,ppt课件,(二)金融信用信息基础数据库的特点2.报送信息机构类型丰富，,(二),金融信用信息基础数据库的特点,3,.,采集信贷信息为主，兼备非银行信息,信贷信息,主要是个人和企业的信贷记录，如信用卡额度、贷款余额、还款状况等。,非银行信息：,广泛整合企业和个人身份、非金融领域负债以及遵纪守法等方面的信息，如企业和个人的社保信息、住房公积金信息、法院判决和强制执行信息以及行政许可和处罚信息等非银行信息。,18,ppt课件,(二)金融信用信息基础数据库的特点3.采集信贷信息为主，兼备,(二),金融信用信息基础数据库的特点,4.,采集具有强制性，有效保障数据质量,征信业管理条例第二十九条明确规定“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”,该条规定是与金融信用信息基础数据库采取被动接收信贷信息的采集方式相适应的，有效保障了金融信用信息基础数据库的信息来源和信息的持续更新。,19,ppt课件,(二)金融信用信息基础数据库的特点4.采集具有强制性，有效,(三),建立金融信用信息基础数据库的意义,提高金融机构防范信贷风险能力，促进中小微企业和农户融资,金融机构可以通过借款人过往贷款记录对信贷的违约风险进行评估，并借助系统的失信展示制度约束贷款人的还款行为，达到了缓解信贷业务中信息不对称和缺乏约束机制的问题，有效提高金融机构防范信贷业务风险的能力。,目前，几乎所有商业银行都把查询金融信用信息基础数据库作为审查贷款的必经环节。,20,ppt课件,(三)建立金融信用信息基础数据库的意义提高金融机构防范信贷风,(三),建立金融信用信息基础数据库的意义,提高金融机构防范信贷风险能力，促进中小微企业和农户融资,银行如果不了解企业和个人的信用状况，为了防范风险，就会采取相对紧缩的信贷政策。,通过金融信用信息基础数据库，查阅借款人以前的历史贷款记录，商业银行就能够比较方便的了解企业和个人的信用状况，采取相对灵活的信贷政策，扩大信贷范围，特别是对缺少抵押品的中小企业，中低收入者等边缘借款人。,(播放征信应用案例故事集之一，严防细查堵漏洞),21,ppt课件,(三)建立金融信用信息基础数据库的意义提高金融机构防范信贷风,(三),建立金融信用信息基础数据库的意义,2.,服务于其他政府部门，提升执法效率,根据国际经验，征信机构在信息采集中除了采集银行信贷信息外，还依据各国政府的政府信息公开法规采集了大量的非银行信息，用于帮助授信机构的风险防范。在这种情况下，当政府部门出于执法需要征信机构提供帮助时，可以依法查询征信机构的数据库，或要求征信机构提供相应数据。,金融信用信息基础数据库现已依法为法院、公安、检察院等部门办理案件提供了相关信息查询服务。,22,ppt课件,(三)建立金融信用信息基础数据库的意义2.服务于其他政府部,(三),建立金融信用信息基础数据库的意义,3.,社会信用意识，维护社会稳定,缓解了我国社会信用约束不足的问题，发挥了“守信激励，失信惩戒”的作用，并逐渐增强企业和个人的诚信意识。,在维护社会稳定方面也发挥着重要的作用。有助于金融机构全面了解企业和个人的整体负债情况，从制度上防止企业和个人过度负债，有助于政府部门及时了解社会的信用状况变动，防范突发事件对国家造成重大影响，维护社会稳定。,23,ppt课件,(三)建立金融信用信息基础数据库的意义3.社会信用意识，维,(四),金融信用信息基础数据库的建设发展历程,1.,企业信用信息基础数据库发展历程,最早源于贷款证制度,1990,年深圳商业银行首先向中国人民银行深圳分行提出要求使用贷款证。,在这一背景下，中国人民银行深圳分行于,1991,年,4,月,1,日率先建立和实施贷款证制度。,在总结部分地区实施贷款证制度经验的基础上，中国人民银行决定自,1996,年,4,月,1,日起，在全国大中城市实行贷款证制度，并逐步向全国范围推广。,24,ppt课件,(四)金融信用信息基础数据库的建设发展历程1.企业信用信息基,(四),金融信用信息基础数据库的建设发展历程,1.,企业信用信息基础数据