,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,200,9,年,11,月,担 保 项 目 评 估,一,、评估工作概述二、担保项目中的风险因素三、项目评估的实务操作,200,9,年,11,月,主要内容,200,9,年,11,月,一、评估工作概述,(一)担保业务遵循,“,0,损失原则,”,项目受理及初审 项目评估 方案确定 决策审批 合同签署 项目实施与监管 结案,200,9,年,11,月,一、评估工作概述,（二）在承保流程中的位置,1、以,“,支持公司业务发展,”,为宗旨2、站在公司利益的角度，客观评价3、深入分析、全面识别、有效防范风险,200,9,年,11,月,一、评估工作概述,（三）工作思路,1、科学性,2,、一致性,3,、规范化,200,9,年,11,月,一、评估工作概述,（四）工作原则,200,9,年,11,月,二、担保项目中的风险因素,1,、,客户信用风险,-,客户资信评估,内部：管理、财务、经营、道德 外部：宏观经济、行业/区域政策、银行信贷政策,200,9,年,11,月,二、担保项目中的风险因素,2,、,用款项目特定风险,-,用款项目评估,还款来源、涉及行业、合法性、运作能力等,200,9,年,11,月,二、担保项目中的风险因素,3,、,担保操作风险,-,担保方案、反担保措施评估,担保品种、承保条件及模式、风险控制措施等,200,9,年,11,月,二、担保项目中的风险因素,200,9,年,11,月,二、担保项目中的风险因素,(,一,),客户资信评估,(,二,),用款项目评估,(,三,),担保方案评估,200,9,年,11,月,三、项目评估的实务操作,-,优质客户,-,中级客户,-,低质量客户,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,1,、,“,5 C,”,原则,2,、应用的评估技术,3,、评估工作的实施,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,1,、,“,5 C,”,原则,A:,客户的履约意愿,定性评价为主,B,：客户的履约能力,定量评价为主,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,1,、,“,5 C,”,原则,-A:,客户的履约意愿,评估要素：,(1),信用品质,Character,历史沿革及背景、信用记录,Credit,、股东及关联方影响度,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,1,、,“,5 C,”,原则,-A:,客户的履约意愿,评估要素：,(2),管理水平 管理层经验与信用素质,Credit,、团队建设、内部管理与制度建设,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,1,、,“,5 C,”,原则,-B:,客户的履约能力,评估要素：,(1),经营能力,Capacity,主营业务运作能力，业绩趋势变化，竞争能力，经营战略，经营环境,Condition,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,1,、,“,5 C,”,原则,-B:,客户的履约能力,评估要素：,(2)财务状况 经济实力 Capital,，偿,债能力，营运能力，盈利能力，发展能力，可持续性,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,其他关键因素,:,(,1,),外部评价,(,2,),现场考察结果,(,3,),信息质量,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,2,、应用的评估技术,-,信用评级与授信,历史趋势对比法、比率法、打分卡法、数理模型,(,授信,),3,、评估工作的实施,制定工作计划 资料的收集与核实 现场考察及访谈 撰写报告并审核 确定评估结果,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,3,、评估工作的实施,(1),制定工作计划：时间、人员、步骤等,(2),资料收集与核实：企业基本信息、经营方面、财务方面、信用记录等,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,3,、评估工作的实施,(3),现场考察及访谈 访谈人员、财务信息核实、权证的原件查验、,走访相关机构,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,3,、评估工作的实施,(4),撰写报告并审核 按照客户资信评估规范、报告范本、审核规范,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,3,、评估工作的实施,(5),确定评估结果 客户信用等级、授信建议值、风险提示,200,9,年,11,月,（一）客户资信评估,-,信用风险,1,、,“,5 P,”,原则,2,、评估工作的实施,200,9,年,11,月,（二）用款项目评估,针对第一还款来源,200,9,年,11,月,（二）用款项目评估,针对第一还款来源,1,、,“,5 P,”,原则,评估要素：,(1),个体条件,Personal (2),目的因素,Purpose (3),偿还条件,Payment,200,9,年,11,月,（二）用款项目评估,针对第一还款来源,1,、,“,5 P,”,原则,评估要素：,(4),保障条件,Protection (5),前景预测,Perspective,200,9,年,11,月,(,二,),用款项目评估,针对第一还款来源,2,、评估工作的实施,-,评估技术：专家经验法、比较分析法、定性分析与定量测算相结合等,-,评估重点：项目合法性，行业跟踪，资金计划，项目可行性分析，聘请技术专家，利益相关者，未来现金流预测,1,、担保品种,2,、承保条件,3,、风险控制措施,4,、其他,200,9,年,11,月,（三）担保方案评估,-,针对操作风险,1,、担保品种,-,国际经验,按风险区域,：,-,红色区域,-,高风险：融资担保,-黄色区域-中度风险：履约,保证、海关担保、司法担保,、特许经营权担保等。-绿色区域-低风险：投标担保、预付款担保、维修担保等。,200,9,年,11,月,（三）担保方案评估,-,针对操作风险,1,、担保品种,国内经验,-,中小企业信用担保,(,政策性贷款担保,),-,商业性融资担保与非融资担保,-,再担保,200,9,年,11,月,（三）担保方案评估,-,针对操作风险,1,、担保品种,针对融资担保业务,-,从国际经验看，属国际上公认的红色区域,(,即高风险,),业务，操作时需给予特别关注；,-,国际再保险商均不对融资担保提供再保险服务。,200,9,年,11,月,（三）担保方案评估,-,针对操作风险,200,9,年,11,月,中国融资结构分析,1,、担保品种,针对融资担保业务,操作时需严格执行,3,条承做标准：足额的反担保物；长期合作的老客户；技术能力强、仅出现短期财务困难的新客户。,200,9,年,11,月,（三）担保方案评估,-,针对操作风险,2,、内部承保政策，承保条件,业务模式等,3,、风险控制措施：反担保措施，过程监控等,4,、其他,200,9,年,11,月,（,三）担保方案评估,-,针对操作风险,200,9,年,11,月,评估工作是一门艺术!,-对风险的识别不能完全依靠数学模型的计算，更多,地来自评估人员的经验和主观判断,-评估人员需要苦练内功，强化学习，吸取各种有益,的评估技术,-评估人员需要解放思想，创新适合担保业务的评估,方法，加强工作体系建设和技术规范,/,标准研究,200,9,年,11,月,谢 谢!,