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,财富风险与寿险对冲功能,财富风险与寿险对冲功能,高净值人群,(,High Net Worth Individuals,),一般指,资产净值在,600,万,人民币,(,100,万美元)资产以上的个人,主要客户:高净值人群,高净值人群(High Net Worth Individua,2,高净值人群构成,金领,20,%,现金及部分有价证券,20%,汽车,50,万以上,自住房,500,万以上,企业主,55,%,企业资产占比,60%,现金及有价证券,180,万,汽车,20,万以上,住房,200,万以上,炒房者,15,%,投资房产占比,90%,现金及有价证券,5%,职业,股民,10,%,现金及股票占比,30%,汽车,50,万以上,自住房,450,万以上,投资房产,200,万以上,来源:,胡润百福,&,中信银行中国高净值人群财富管理需求白皮书,高净值人群构成金领 20%现金及部分有价证券20%,3,高净值人群财富三阶段,创富,One,守富,Two,传富,Three,抓住商业机会,追求财富增值,均衡财富投资,注重财富保值,关注税务筹划,精准财富传承,高净值人群财富三阶段创富One守富Two传富Three抓住商,4,积累的财富,如何传承给想给的那个人,传承风险,一代的婚姻风险,二代的婚变危机,婚姻风险,意外疾病,,家庭经济支柱失能,,存在收入损失,人身风险,家庭和企业的财产混同,个人和企业的债务混同,债务风险,税务侵蚀,税源缺失,税务风险,五大,财富风险,五大财富风险,积累的财富传承风险一代的婚姻风险婚姻风险意外疾病,人身风险家,5,财富风险与人寿保险对冲功能,财富风险,传承风险,债务风险,税务风险,人身风险,婚姻风险,保单架构设置实现财富精准传承,保单架构设置实现个人财富与债务隔离,国家政策支持、保单功能的灵活运用可抵御,人寿保险的本质,保障,实现风险预防,保单架构设置实现个人财富保全,人寿保险对冲功能,财富风险与人寿保险对冲功能财富风险传承风险债务风险税务风险人,6,累积的财富如何传承给,你想给的那个人?,传承风险,累积的财富如何传承给传承风险,7,传承风险,单子女继承困境,万一白发人送黑发人,我的财富被分走怎么办?,财富闭环的形成是防止财富外流的最好方式!,投、被、受益人的合理设置,形成流动的财富传承闭环,传承风险单子女继承困境 万一白发人送黑发人,8,传承风险,失控的财富,提前给孩子财富的失控怎么办?,类信托功能防止孩子肆意挥霍!,年金保险、终身寿险具备类信托功能,提前做好孩子未来规划,避免肆意挥霍!,圈中人寿险资源网收集整理制作,未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发,违者必究,传承风险失控的财富 提前给孩子财富的失控怎,9,传承风险对冲,透过,保单架构,的合理设计,实现,精准,的财富定向,传承,终身寿险,&,年金保险的特点:,具有强烈的人身性质,(以人的寿命为标的),传承风险对冲透过保单架构的合理设计,实现精准的财富定向传承终,10,传承风险,财富传承,透过,保险产品,实现财富安全传承,保险险种,投保人,被保险人,受益人,终身寿险,父母,父母,子女,终身年金保险,父母,父母,子女,传承风险财富传承透过保险产品实现财富安全传承保险险种投保人被,11,婚变所带来的,财产分配及传承风波,婚姻风险,婚变所带来的婚姻风险,12,一代婚变危机,二代婚变危机,世界上最亲密又最不可靠的关系,夫妻关系,婚姻风险,一代婚变危机世界上最亲密又最不可靠的关系夫妻关系婚姻风险,13,婚姻财富保全,智慧抵抗婚变,最高人民法院,第八次全国法院民事商事审判工作会议(民事部分)纪要,(二)关于夫妻共同财产认定问题,5,、婚姻关系存续期间,,夫妻一方作为,被保险人,依据意外伤害保险合同、健康保险合同,获得的具有,人身性质的保险金,,,夫妻一方作为,受益人,依据以,死亡,为给付条件的人寿保险合同,获得的保险金,宜认定为,个人财产,,但双方另有约定的除外。,圈中人寿险资源网收集整理制作,未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发,违者必究,婚姻财富保全 智慧抵抗婚变 最高人民法院圈中人寿险资源网收,14,婚姻风险,个人婚姻,透过,保险产品,实现婚姻资产隔离,保险险种,投保人,被保险人,受益人,重疾,本人,本人,父母、子女,终身寿险,父母,父母,本人,年金保险,本人,父母、子女,本人,婚姻风险个人婚姻透过保险产品实现婚姻资产隔离保险险种投保人被,15,子女婚姻,透过保单架构设计,形成,财富闭环,投保人,被保险人,受益人,备注,婚前、婚后,父母,子女,父母,保险,+,法律手段,婚前,子女,子女,父母,婚前交完保费,婚姻风险,子女婚姻透过保单架构设计,形成财富闭环投保人被保险人受益人备,16,终身寿险,年金保险,不可替代,的财富,对冲,风险解决方案,终身寿险不可替代,17,谢谢聆听,!,谢谢聆听!,
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