单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,PPT,文档演模板,Office,PPT,17 十一月 2024,人身保险产品的分类与识别,08 十月 2023人身保险产品的分类与识别,1,项目八 人身保险产品的分类与识别,学习目标：,了解,人身保险的基本概念、特征、分类和作用，,掌握,人寿保险、意外伤害保险、健康保险的基本知识和主要内容。,工作任务：,能够,对不同的人寿保险产品进行分类和识别；,能够,向客户介绍新型人寿保险产品、健康保险产品和人身意外伤害保险产品。,项目八 人身保险产品的分类与识别学习目标：了解人身保险的基,2,模块化内容体系,项目八 人身保险产品的分类与识别,模块二 人寿保险产品的分类与识别,模块一 人身保险基础知识,模块三 健康保险产品的分类与识别,模块四 意外伤害保险的分类与识别,模块化内容体系项目八 人身保险产品的分类与识别模块二 人,3,重难点提要,模块一 人身保险基础知识,（重点：区分不同类别的人身保险）,模块二 人寿保险产品的分类与识别,（重难点：寿险产品的具体内容）,模块三 健康保险产品的分类与识别,（重难点：健康险产品的具体内容）,模块四 意外伤害保险的分类与识别,（重难点：意外险产品的具体内容）,项目八 人身保险产品的分类与识别,重难点提要模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人,4,模块一,人身保险基础知识,模块一 人身保险基础知识,5,模块一,人身保险基础知识,1.1 人身保险含义,是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。,模块一 人身保险基础知识1.1 人身保险含义,6,1.2 人身保险的特点：,1、保险金额的定额给付,2、保险期限的长期性,3、生命风险的相对稳定性,4、寿险保单的储蓄性,1.2 人身保险的特点：,7,1.3人身保险的分类,1、按保险责任分类,人寿保险,意外伤害保险,健康保险,1.3人身保险的分类1、按保险责任分类人寿保险意外伤害保险健,8,1.3人身保险的分类,2、按保险期间分类,长期人身保险,短期人身保险,1.3人身保险的分类2、按保险期间分类长期人身保险短期人身保,9,3、按保险责任分类,生存保险,死亡保险,两全保险,1.3人身保险的分类,3、按保险责任分类生存保险死亡保险两全保险1.3人身保险的分,10,模块二 人寿保险产品的分类与识别,模块二 人寿保险产品的分类与识别,11,2.1 人寿产品分类,传统型,死亡保险,生存保险,两全保险,特殊型,少儿保险,简易人身保险,信用人寿保险,创新型,分红保险,附加其他险,变额保险,附加其他险,万能保险,附加其他险,2.1 人寿产品分类传统型死亡保险生存保险两全保险特殊型少,12,2.2 死亡保险,1、死亡保险的,含义,是指以被保险人的死亡作为保险事故的保 险。,2、死亡保险的,种类,（1）定期死亡保险,（2）终身死亡保险,2.2 死亡保险1、死亡保险的含义,13,范例：中意祝寿保险,范例：中意祝寿保险,14,（1）定期死亡保险,又称定期寿险,含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。,期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、至70岁等等。,特点：保险期限固定；保险费率较低。,（1）定期死亡保险,15,新农保：解决了生老病死之一难题,新农保：解决了生老病死之一难题,16,（2）终身死亡保险,又称终身寿险,含义：,是一种不定期的死亡保险。只要保险合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。,特点：,保险费率较高,投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费,保单具有现金价值,（2）终身死亡保险,17,2.3 生存保险（年金保险）,是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。,生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。,单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限内生存作为给付保险金条件的保险。,在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。,此处主要讲述年金保险。,2.3 生存保险（年金保险）,18,年金保险：,是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。,特点：,1、年金,2、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础,3、免体检,年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式,19,分类：,1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、月给付年金,2、按照给付起期：即期年金、延期年金,3、按照给付期限：定期年金、终身年金,4、按照给付日期：期初年金、期末年金,5、按照有无返还：无返还年金、返还年金,6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金,分类：,20,2.4 两全保险,1、含义：,是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。,2、特点：,（1）两全保险是人身保险业务中承保责任,最全面,的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。（2）两全保险的,费率最高,。（3）两全保险的保费中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。,2.4 两全保险1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是,21,实例：少儿两全保险（分红型）,实例：少儿两全保险（分红型）,22,2.5 创新寿险,1、变额寿险（投资连结保险）,（1）保费固定，保额可变（通常要保证一个最低限额）；,（2）有专项账户，与公司的一般账户是分开的；,（3）投保人通常可以选择账户投向；,（4）现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的情况而变动。,2.5 创新寿险1、变额寿险（投资连结保险）,23,变额保险，享受分红，意外惊喜,变额保险，享受分红，意外惊喜,24,2、万能寿险,（1）保费灵活,（2）保额可调,（3）要素分立,万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单就是万能寿险。,2、万能寿险,25,平安万能险,平安万能险,26,模块三 健康保险分类与识别,模块三 健康保险分类与识别,27,模块三 健康保险分类与识别,3.1含义：,是指被保险人在保险有效期间因,疾病,等所致残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种保险。,构成要件：,（1）,由于非明显的外来原因造成的,（2）由于非先天的原因造成的；,（3）由于非长存的原因造成的,模块三 健康保险分类与识别3.1含义：,28,3.2 共担条款,1、免赔额条款,保险人只负责超过免赔额的部分,2、比例给付条款,对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。,3、给付限额条款,在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分，由被保险人自己负担。,3.2 共担条款1、免赔额条款,29,3.3 健康保险主要种类,1、医疗费用保险,2、疾病给付保险,3、残疾收入补偿保险,4、生育保险,3.3 健康保险主要种类1、医疗费用保险,30,3.4 健康保险的特有条款,1、不可争条款,2、年龄误告条款,3、宽限期条款,4、中止复效条款,5、不丧失现金价值条款,6、保单贷款条款,7、自动垫缴保费条款,8、红利任选条款,9、受益人条款,10、保险金给付任选条款,11、自杀条款,12、完整合同条款,3.4 健康保险的特有条款1、不可争条款,31,我国健康保险市场,我国健康保险市场,32,模块四 意外伤害保险分类与识别,模块四 意外伤害保险分类与识别,33,模块四 意外伤害保险分类与识别,4.1含义,被保险人在保险有效期间，因遭遇,非本意,的、,外来,的、,突然,的意外事故，致使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。,构成要件：,伤害；意外,模块四 意外伤害保险分类与识别 4.1含义,34,伤害,（1）致害物,是指直接造成被保险人伤害的被保险人,身体之外,的物质或物体,分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害等,（2）致害对象,只有致害物侵害的对象是被保险人的,身体,，才构成伤害,对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害,（3）致害事实,伤害（1）致害物,35,意外,两点要求：,（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者，,（2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，,被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不可能采取措施避免；,被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定，不能躲避。,意外两点要求：,36,4.2 意外伤害的特点,1、职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。,2、意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保险人的年龄、性别等因素。,3、承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保险人也不必进行体检。,4、不负责因,疾病,所致的死亡和残疾,4.2 意外伤害的特点1、职业是计算意外伤害保险费率的重要,37,4.3 意外伤害条款,只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期，即,责任期限,内,（一般为90天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保险金。,即使当被保险人死亡或被确定为残疾时,保险期限,已经结束，保险人仍要负责给付保险金。,4.3 意外伤害条款只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险,38,项目八 人身保险产品的分类与识别,小结,模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人身保险）,模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险产品的具体内容）,模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康险产品的具体内容）,模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外险产品的具体内容）,注意课堂中的案例分析和关键概念的理解。,项目八 人身保险产品的分类与识别小结模块一 人身保险基,39,