单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,精,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,精,*,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,个人投资理财专题讲座,中国工商银行北京分行 王文忠,2007,年,12,月,精,1,个人投资理财专题讲座中国工商银行北京分行 王文忠精1,主要内容,易陷的误区及正确的观念,金融理财产品,理财建议,为什么理财,精,主要内容 为什么理财精,为什么理财,（一）个人财富不断增加，理财基础已经形成,中国国家统计局对全国,5.9,万户城镇居民家庭抽样调查资料显示，前三季度城镇居民人均可支配收入,10,346,元，同比增长,17.6%,，扣除价格因素，实际增长,13.2%,。,前三季度城镇居民人均消费性支出,7,395,元，同比增长,14.1%,，扣除价格因素，实际增长,9.8%,。,精,为什么理财（一）个人财富不断增加，理财基础已经形成精,为什么理财,（二）金融深化与市场化程度提升，理财条件已经具备,房地产行业,个人资产业务,精,为什么理财（二）金融深化与市场化程度提升，理财条件已,为什么理财,（三）外部财富增殖带来示范效应，理财意识觉醒,2007,年,3,月发行的汇添富成长焦点、中海能源策略基金在很多地方，竟然在,3,分钟之内被抢购一空。,根据中国证券登记结算公司公布的数据，截至,8,月,22,日，新增基金开户数为,121,696,户；,8,月,23,日，新增基金开户数一下子突破,20,万户，达到,215,500,户；而到了,8,月,28,日，新增基金开户数竟然达到了,443,741,户，短短,5,天，增长幅度已经突破,100,精,为什么理财（三）外部财富增殖带来示范效应，理财意识觉,为什么理财,（四）需求方面：金融消费升级推动理财需求旺盛,安全性,流动性,盈利性,今年以来,CPI,似乎在同利率进行着一场“龟兔赛跑”,但感觉,CPI,的步伐总是要快一些。如果把钱存在银行,虽然没有风险,但是相对于物价上涨,存款的实际价值是在缩水的。,国家统计局公布了最新一期,CPI,数据,:8,月份,居民消费价格总水平,(CPI),同比上,涨,6.5%;1,月份到,8,月份累计,居民消费,价格总水平同比上涨,3.9%,。,最新银行一年期储蓄存款利率：,3.87%,数据链接,精,为什么理财（四）需求方面：金融消费升级推动理财需求旺,为什么理财,（五）供给方面：理财产品、理财手段不断丰富,根据“中国银行理财产品测评报告”显示，今年上半年共发售银行理财产品,760,只，其中人民币理财产品,240,只，外币理财产品,520,只，理财产品数量以及预期收益水平均大幅提升。,数据链接,精,为什么理财（五）供给方面：理财产品、理财手段不断丰富,为什么理财,理财趋势不可逆转,精,为什么理财精,主要内容,为什么理财,金融理财产品,理财建议,易陷的误区及正确的观念,精,主要内容为什么理财 易陷的误区及正确的观念精,熟悉的声音：,易陷的误区及正确的观念,误区一：盲目跟从,“我要是买基金一年有多少利息？”,“请问基金都有几年期的？”,“大家买，我也买！”,“不懂没关系，别人不都说好嘛！”,精,熟悉的声音：易陷的误区及正确的观念误区一：盲目跟从精,易陷的误区及正确的观念,误区一：盲目跟从,正确观念：充分准备,精,易陷的误区及正确的观念误区一：盲目跟从,易陷的误区及正确的观念,误区二：勇于尝“鲜”,风险,收益,定存,黄金,债,券,股票,保险,股票基金,期货,理财产品,房,产,精,易陷的误区及正确的观念误区二：勇于尝“鲜”,易陷的误区及正确的观念,误区二：勇于尝“鲜”,正确观念：理性思考,哪些产品适合您？,不同产品投资多少合适？,投资时机如何选择？,目标收益率应为多少？,精,易陷的误区及正确的观念误区二：勇于尝“鲜”,易陷的误区及正确的观念,误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财）,毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。,精,易陷的误区及正确的观念误区三：自己的财自己理（“万事,易陷的误区及正确的观念,误区三：自己的财自己理（“万事不求人”自助理财）,正确观念：适时咨询专家,精,易陷的误区及正确的观念误区三：自己的财自己理（“万事不,易陷的误区及正确的观念,误区四：专家一定比我强,正确观念：自主理财,精,易陷的误区及正确的观念误区四：专家一定比我强精,熟悉的声音：,易陷的误区及正确的观念,误区五：有钱才能理财,“薪水不高，钱根本不够好好理财！”,“理财是富人的事情！”,“等有钱了，再想想理财的事儿吧！”,精,熟悉的声音：易陷的误区及正确的观念误区五：有钱才能理财,易陷的误区及正确的观念,误区五：有钱才能理财,正确观念：点滴积累，逐步理财,举例来说：不少女性的确在折扣时才买鞋，但却忽略了柜子里已堆满了至少十双，虽然大家都明白一块钱也是有价值的，但却常让你的钱在这样的误区下一点一滴流失。,因此，改变“有钱才能理财”的做法，利用薪水的三成进行定期定额基金投资，并将扣款日设定在领到薪水隔天，强迫自己储蓄，每天少抽一包烟、少喝一杯咖啡，就能跨过每月几百元的投资门槛，逐步累积财富。,精,易陷的误区及正确的观念误区五：有钱才能理财精,易陷的误区及正确的观念,误区六：只知购买，轻视再度挖掘,保险单的再利用,储蓄存款,精,易陷的误区及正确的观念误区六：只知购买，轻视再度挖掘精,易陷的误区及正确的观念,误区六：只知购买，轻视再度挖掘,正确观念：理财无处不在,精,易陷的误区及正确的观念误区六：只知购买，轻视再度挖掘精,易陷的误区及正确的观念,误区七：寻找最好的理财产品,收益最高,绝对保本,随时支取,精,易陷的误区及正确的观念误区七：寻找最好的理财产品收益最,易陷的误区及正确的观念,误区七：寻找最好的理财产品,正确观念：没有最好，只有最适合,精,易陷的误区及正确的观念误区七：寻找最好的理财产品精,主要内容,为什么理财,易陷的误区及正确的观念,理财建议,金融理财产品,精,主要内容为什么理财 金融理财产品精,金融理财产品,精,金融理财产品精,主要内容,为什么理财,易陷的误区及正确的观念,金融理财产品,理财建议,精,主要内容为什么理财 理财建议精,理财建议,加强学习，注重理财技巧的培养,丰富理财渠道，改变传统偏好,物理网点渠道,网上银行渠道,电话银行渠道,全天候自助机具,手机银行,资产配置组合建议,精,理财建议加强学习，注重理财技巧的培养精,