单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,学习 责任 感恩,study responsibility gratitude,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,学习 责任 感恩,study responsibility gratitude,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,相关知识培训,华东、华北住宅事业部周勇,2013年2月28日,华东、华北住宅事业部周勇,前 言,众所周知，物业管理是一个微利行业，但是在经营过程中，又会遇到很多无法预知的风险。可能是内部员工受到伤害；或者是在提供物业服务过程中造成业主、第三者人身、财产伤害；或者因意外事故、自然灾害、不可抗力造成公共设施设备的损坏。这些，都会给物业管理公司带来损失,随着我国法律制度的逐步健全，机关、单位、公司及个人在经济活动过程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，依照法律须承担一定的经济赔偿责任，伴随着公众索赔意识的增强，此类索赔逐渐增多，严重的将影响物管企业的经济利益及正常经营活动。,如何防范风险？除了公司内部管理、加强员工安全意识、定期进行安全评估和管控，熟知相关的法律法规等之外，合理转移风险也是风险防范中的重要一环。购买商业保险就是惯常的风险转移措施。,有关责任承担方面的法律法规摘抄。,前 言,附,1,：,中华人民共和国合同法,第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。,第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。,第一百二十二条因当事人一方的违约行为，侵害对方人身、财产权益的，受损害方有权选择依照本法要求其承担违约责任或者依照其他法律要求其承担侵权责任。,附,2,：,中华人民共和国侵权责任法,第三十七条宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。,因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。,附1：中华人民共和国合同法,附,3,：广东省高级人民法院,关于审理住宅物业服务纠纷案件若干问题的指导意见,（,粤高法发,【2011】49,号,）,18,、物业服务企业对业主或物业使用人的专用停车位或者停放在住宅小区的其他车辆收取物业费或者保管费，如发生车辆毁损、丢失的，按照,中华人民共和国合同法,第三百七十四条关于有偿保管合同的规定处理。,19,、因共用部位、共用设施设备存在不安全因素导致业主、物业使用人或第三人受到人身、财产损害，物业服务企业不能证明自己没有过错的，应当承担相应的民事责任。,20,、业主、物业使用人或其他合法进入住宅小区者在物业服务区域内因第三人的行为遭受人身、财产损害，有证据证明物业服务企业未尽到安全保障义务，受害人请求物业服务企业赔偿损失的，可根据物业服务企业的过错大小、收费标准等因素，合理确定物业服务企业的赔偿责任。,附3：广东省高级人民法院关于审理住宅物业服务纠纷案件若干问,第一部分 保险知识简介,第一部分 保险知识简介,1,、,保险,保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,2,、,保险合同及其特点,保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议，属于合同的一种，具有合同的一般属性。,保险合同的自身特点：射幸合同（机会合同）、附合合同、最大诚信合同、有偿合同、双务合同、要式合同。,最大诚信合同,！通常保险条款中都会约定：,订立保险合同时，投保人对所填写的投保单及保险人对有关情况的询问应如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。,投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。,投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保险费。,被保险人故意虚构保险标的，未发生保险事故而谎称发生保险事故，故意造成财产损失、人身伤害的保险事故，保险人有权解除合同，并不退还保险费。行为严重，构成犯罪的，将承担刑事责任。,1、保险,3,、主险与附加险,主险是指可以单独投保的保险险种。,附加险是指不能单独投保和承保的险别，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止 或中止。,主险的条款是主合同，相对应的附加险条款是主合同的补充合同。,主合同与补充合同之间的关系是补充合同的“未尽事宜”以主合同为准，“相抵触”的部分以补充合同为准。,所谓的“未尽事宜”是指补充合同没有约定而主合同有约定的内容。,而“相抵触”是指主险和附加险两部分就同一事项有相反的规定，在这种情况下，可以按条款规定以附加险为准。,4,、保险的分类,大的方面分：社会保险、商业保险。,商业保险分为：财产保险、人身保险。,财产保险：分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。,人身保险：分为人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险。,公司购买的财产一切险属于财产损失险，公众责任险、雇主责任险属于责任保险，都属于财产保险范围。,3、主险与附加险,第二部分 公众责任保险介绍,第二部分 公众责任保险介绍,1,、公众责任保险,解释,：公众责任保险（,Public Liability Insurance,），又称普通责任保险或综合责任保险，它以被保险人的公众责任为承保对象，是责任保险中独立的、适用范围最为广泛的保险类别。,公众责任保险是对公共场合发生的意外事故进行保障的险种，如在营业期间的运动场所、娱乐场所，在施工期间的建筑、安装工程，在生产过程中的各种企业等，都可能因意外事故造成他人的人身伤亡或财产损失，因而产生投保空间。在现阶段，公众责任险已成为机关、企业、团体及各种游乐、公共场所的必须保障。,1、公众责任保险,2,、公众责任保险责任范围,保险条款采用除外说明的方式确定保险范围，首先列明大的责任范围、在约定除外责任。即主险合同或条款中明确不予赔偿范围（除外责任），其他都给予赔偿；同时购买、增加附加险，对除外责任进行排除和限制。,在保险期间内，被保险人在保险单明细表列明的范围内，因在其经营业务范围内的经营行为发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照合同约定的条款负责赔偿。,对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险人书面同意而支付的其他费用，保险人亦负责赔偿。,除外责任（即保险公司不予赔偿的范围），主要包括：,被保险人（以下表述为：我公司、项目）合同、协议约定的责任，及从事物业管理而承担的责任。,公司、项目所属的内部员工、及为项目提供服务的外包方员工的人身伤亡、财产损失。,公司、项目及其员工所有的财产或其保管、控制的财产。,2、公众责任保险责任范围,续上,：,除外责任（即保险公司不予赔偿的范围），主要包括：,公司、项目及其员工应经营业务一直使用和占用的任何物品、土地、房屋、建筑。,由下列各项引起的损失或伤害责任：,公司、项目所有的牲畜、机动车辆、火车头、各类船只、飞机等造成的损失；,第三者专有部分内发生的火灾；,地震、洪水，爆炸、烟熏（,其中公共设备设施引起的爆炸、公共部位火灾引起烟熏损坏除外,）；,大气、土地、水污染及其他污染；,公司、项目员工或外包人员做出、认可的医疗措施或医疗建议,（,特别注意,：发现第三者在项目公共区域受伤、晕倒，需要急救或抢救的，应第一时间通知保险公司，告之保险公司，如保险公司认可、同意我们采取急救措施的、我们可以采取急救措施；否则，只能拨打,120,急救电话,）。,由于震动、异动或减弱支撑引起任何土地、财务、建筑物的损坏责任。,由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任。,由于罢工、暴动、民众骚乱或恶意行为直接或间接引起的任何后果所致的责任。,公司、项目及其员工故意行为或重大过失。,续上：,续上,：,除外责任（即保险公司不予赔偿的范围），主要包括：,由于核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及反射性污染所引起的的直接或间接责任。,罚款、罚金或者惩罚性赔款。,保险单明细表或条款中规定的公司自行负责的免赔额。,3,、附加险及特别约定,1,）自动承保新地点条款,2,）电梯、机器及大厦自动装置条款,承保范围：客货电梯，大厦自动装置、设施及机器设备；带升降功能的机械式停车装置（立体车库）；,要求：有授权承包商进行定期检查与维修。,3,）火灾、爆炸及烟熏责任条款,项目公共区域（保险单明细表列明地点范围）内因火灾、爆炸及其引起的烟熏造成第三者人身伤亡或财产损失。,续上：,续上,：,3,、附加险及特别约定,4,）救火费用条款,项目因营业活动租用的场所（及固定设备、室内装备等）发生损失所引起的赔偿责任。,5,）起重机械及不需要注册的车辆责任条款,公司、项目控制，或公司、项目及员工（外包方员工）在进行工作中使用的任何吊车、起重机、动力起吊机械或不需要注册的车辆或其附件，直接或间接引致第三者人身伤亡或财产损坏的赔偿责任。,6,）广告招牌及装饰物责任条款,承保完全由于拥有、维护或者使用位于中国境内任何地方，处于或不处于被保险人场所内的霓虹灯或广告招牌及装饰物造成的人身伤害或财产损失的赔偿责任。,不适用：,正在安装、维修或修理过程中的霓虹灯、广告招牌及装饰物；,公司、项目应保证遵守所有的法令、法规、条例和规章，并保证在任何时候霓虹灯、广告招牌处于良好的维修状态，任何缺陷一经发现，应立即予以修复，并采取额外防护措施以预防事故发生，且非经保险公司同意，招牌位置不得变更；,非经保险公司同意，意外事故发生后，在给予保险公司进行检查机会之前，不得对霓虹灯、广告招牌、装饰物进行变更或修理。,续上：,续上,：,3,、附加险及特别约定,7,）建筑物改变条款,项目因改变、维修或装修建筑物等类似行为造成第三者人身伤亡或财产损失时的赔偿责任；,应事先以书面形式通知保险人。,8,）食品、饮料责任条款,项目提供的食品、饮料或掺有异物的食品、饮料造成第三者人身伤亡或财产损失时的赔偿责任；,项目应克尽职责防止出售或提供任何不洁的或不符合消费标准的食品或饮料。,9,）停车场责任条例,因意外事故导致处于被保险人控制下的或停放于被保险人场所内或毗邻场地的机动车辆遭受损失的赔偿责任。含：车辆划痕责任。,公司、项目及员工自有或管控下的车辆除外。,车载货物、车内物品除外；非全车被盗，仅车上零配件或附属设备被盗损失除外。,公司、项目及员工应做到克尽职责、防止损失发生；,停车场内应一直张贴保险公司认可的免责通知。,续上：,续上,：,3,、附加险及特别约定,10,）扩展承保被保险人在本保险单明细表中列明地点范围内因被保险人或其代表或其雇用人员（以下简称：被保险人）使用,非机动车（包含脚踏三轮车、自行车、电瓶车）,发生意外造成第三者人身伤亡或财产损失时依法应由被保险人支付的经济赔偿责任。,11,）扩展承保被保险人在本保险单明细表中列明地点范围内因被保险人管理人工湖、景观水池发生意外造成第三者人身伤亡或财产损失时依法应由被保险人支付的经济赔偿责任。,12,）扩展游泳池在非正常营业期间时发生的意外事故导致被保险人依法应承担的赔偿责任，由保险人在保险合同赔偿限额内承担赔偿责任。,13,）带有升降功能的机械式停车装置（立体车库）列入“电梯、升降机设备”范畴，属于“电梯、升降机责任条款”的承保范围。,4