,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,#,第一节 中央银行的产生及类型,一、中央银行建立的必要性,银行券统一发行之所必要：,建立全国统一的清算机构之所必要；,在经济周期发展过程中为商业银行提供最后流动性支持之所必要。,代表政府意志实施金融业管理、监督、协调之所必要。,二、中央银行的形成和发展,真正,最早,全面发挥中央银行功能的银行是,英格兰银行。,它成立于,1694,年；成立,150,年后，才基本垄断了货币发行权，迈出了成为中央银行的决定性的一步,1854,年，英格兰银行成为英国银行业的票据交换中心；,1872,年它开始对其他银行负起,“,最后贷款者,”,的责任。,19,世纪到一战爆发前的一百多年里，出现了成立中央银行的,第一次高潮,。,一战结束后，面对世界性的金融恐慌和严重的通胀，,1920,年的国际经济会议上，要求各国尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体制和经济稳定，从而推动了央行成立的,第二次高潮,。,二战后，一批经济较落后的国家,独立后,，也纷纷建立本国的中央银行。,三、中央银行的类型,单一型,复合型,跨国型,准中央银行型,（一）单一的中央银行制度,含义：,指国家,单独,建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。,种类：,一元式,中央银行制度,:,是在一国内只建,一家统一,的中央银行，机构设置一般采取总分行制。目前世界上绝大部分国家的中央银,行都实行这种体制，我国也是如此。,二元式,中央银行制度,:,是在一国国内建立中央和地方,两级,中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。属于这种类型的国家有美国、德国,等。,（二）复合中央银行制度,含义：指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行,集,中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于,一身,的银行体制,这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在,1983,年以前也一直实行这种银行制度。,（三）跨国中央银行制度,是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。,欧洲中央银行,：,1998,年,7,月,一个典型的跨国中央银行,欧洲中央银,行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。,欧洲中央银行由两个,层次组成：一是欧洲中央银行本身；二是欧洲中央银行体系。,各国中央银行失去其独立性。,（四）准中央银行,指有些国家或地区只设置,类似,中央银行的机构，或由政府,授权,某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。,新加坡、中国香港属于这种体制。,第二节 中央银行的性质与职能,一、中央银行的活动特征,不以营利为目的；,不经营普通银行业务；,制定和执行国家货币方针政策；,中央银行具有相对独立性；,对金融、经济进行宏观调控。,二、中央银行的职能,发行的银行,银行的银行,国家的银行,1,、发行的银行,所谓发行的银行就是,垄断银行券的发行,权，成为全国惟一的现钞发行机构。,目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。,硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。,中央银行对货币的控制扩展及存款货币。,在实行,金本位,的条件下，币值和银行体系的,稳定,取决于：,银行券能否随时兑换为金铸币；,存款货币能否保证顺利地转化为银行券。,那时，中央银行的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发行保证制度。,20,世纪以来，各国的货币流通均转化为不兑现的,纸币,流通。,对货币供给的控制，均已从关注银行券和发行保证扩及存款货币。,控制的最小口径也是通货只占其中一小部分的,M1,。,这是因为，稳定与否的关键已主要取决于较大口径的货币供给状况。,2,、银行的银行,存、放、贷,-,同样是中央银行的主要业务内容；,集中存款准备；,最终贷款人；,组织全国清算。,3,、国家的银行,指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。,（,1,）代理国库；,（,2,）代理国家债券的发行；,（,3,）对国家财政给予信贷支持；,（,4,）管理外汇和黄金储备；,（,5,）制定和实施货币政策；,（,6,）制定并监督执行有关金融管理法规。,中央银行的资产负债表,资产,负债,国外资产,流通中通货,贴现与放款,商业银行等金融机构存款,政府债券和财政借款,国库及公共机构存款,外汇、黄金储备,对外负债,其他资产,其他负债和资本项目,合 计,合 计,三、中央银行的独立性问题,所谓中央银行的独立性问题就是指在货币政策的决策和运作方面，中央银行,由法律赋予,或,实际拥有,的,自主程度,。,独立性问题集中地反映在中央银行与政府的关系上：,（,1,）中央银行应对政府,保持,独立性；,（,2,）中央银行对政府的独立性总是,相对,的。,第三节 中央银行体制下的 支付清算制度,一、支付清算系统,支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间的,债权债务关系,进行,清偿,的系统。,伴随着商品货币经济的发展，支付的,过程,从最简单的当面支付，到通过中间人的支付，到超出本地市场的支付，到超出国界的支付；支付的,工具,从铸币、现钞的支付，到利用票据的支付，到通过中介的账面金额划转的支付，等等。,各国大多有法令明文规定，中央银行负有组织支付清算的职责。,二、支付清算系统的作用,由中央银行主持下的支付系统是现代经济运行的,“,基础设施,”,，犹如高速公路。良好的基础设施使资金在债权债务人之间顺畅流动，保证经济健康运行。,为适应我国经济市场化改革的需要，构建一个现代化的、高效的支付系统，也是中国人民银行的一项重要任务。,三、常用的清算方式,全额实时结算：是指对,每一笔,支付业务的发生额,立即单独全部,进行交割。,净额批量清算：是指,累计,多笔支付业务的发生额之后，轧出净借记余额或净贷记余额，划拨,余额,清算。,银行两种技术处理方式：大额资金转帐系统和小额定时结算系统。,四、票据交换所,票据交换所是,最早,形成的支付清算组织。有关支付清算体系的原理在这一组织中均可找出脉络。,世界上,第一家,票据交换所,1773,年在伦敦成立。,中国最早,的票据交换所于,1933,年在上海成立。,上世纪,50,年代，随着高度集中计划经济体制及,“,大一统,”,银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。,票据交换依据的原理是：,任一银行的,应收,款项，一定是其他银行的,应付,款项；各银行,应收,差额的,总和,，一定等于各银行,应付,差额的,总和,。因此，所有参加交换的银行,分别汇总,轧出本行是应收还是应付的,差额,，就可据以结清全部债权债务。,票据交换所工作原理示意,延伸阅读：,中国人民银行的性质和职能,中国人民银行是,1948,年,12,月,1,日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。,1983,年,9,月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。,1995,年,3,月,18,日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了,中华人民共和国中国人民银行法,，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。,1998,年，按照全国金融工作会议的部署，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行，同时，成立人民银行系统党委，对党的关系实行垂直领导，干部垂直管理。,2003,年，按照党的十六届二中全会审议通过的,关于深化行政管理体制和机构改革的意见,和十届人大一次会议批准的国务院机构改革方案，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。同年,9,月，中央机构编制委员会正式批准人民银行的,“,三定,”,调整意见。,12,月,27,日，十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了,中华人民共和国中国人民银行法（修正案）,。,有关金融监管职责调整后，人民银行新的职能正式表述为,“,制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。,”,同时，明确界定：,“,中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。,”,随着社会主义市场经济体制的不断完善，中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出。,中国人民银行的主要职责为：（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。（二）依法制定和执行货币政策。（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（六）发行人民币，管理人民币流通。（七）经理国库。（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。（十三）按照有关规定从事金融业务活动。（十四）承办国务院交办的其他事项。,The and,