单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,4章,*,4,章 国际结算的 往来银行和支付系统,国际结算已经开展成为全球性的银行网络清算活动，没有哪一家银行能独立完成国际结算业务，而是众多银行在跨国货币的收付中相互合作，携手组织成一个纵横交错的全球银行间网络，形成了无可替代的国际结算的中介效劳体系庞红课件，2007，第二章。,4章,1,4.1,国际结算的往来银行,一、往来银行,往来银行是指与某一银行本行共同完成国际结算业务的其他银行。,根据其他银行与本行的关系，往来银行可以划分为：,代表处,代理处,派出机构,非完全联行,账户行,非账户行,往来银行,注资机构,代理行,子银行附属银行,联营银行,银团银行,联行,分行,支行,完全联行,4章,2,代表处及代理处,代表处 Representative Office 是商业银行设立的非营业性机构，不能经营真正的银行业务，主要职能是探询新的业务前景，寻找新的赢利时机，开辟当地信息来源。,代理处 Agency Office 是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是总行的一个组成局部，不具备法人资格，它是介于代表处和分行之间的机构。,4章,3,分行、支行、联行,分行Branch是商业银行设立的营业性机构，无论是在法律上，还是在业务上，它都是总行的有机组成局部。它不是独立的法人，业务范围要与总行保持完全一致，总行对分行的活动负有完全的责任。,支行Subbranch是分行下设的营业机构。支行的地位类似于分行，只是它直接属分行管辖，层次比分行低。,联行sister bank是指银行根据业务开展的需要，在国内、外设置的分、支行。总行与分、支行之间，分行与支行之间，都是联行关系。,4章,4,子银行、联营银行、银团银行,子银行附属银行Subsidiary 是商业银行设立的间接营业机构，是按东道国法律注册的独立银行。子银行股权的全部或大局部属其母行，母行对它有控制权。,联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行，但母行仅占有其局部股权，不一定有控制权，其余股权为东道国所有。,银团银行Consortium Bank通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50%,4章,5,二、代理行,Correspondent,银行通过签订代理协议Correspondent Arrangement or Agency Arrangement,AA，委托其他国家/地区的银行办理国际结算业务，受托银行称为委托银行的代理行。,委托协议分为单方委托协议One Side AA和相互委托协议Reciprocal AA。签订双方委托协议的两家银行，互为代理行。,4章,6,三、代理行关系的建立,代理行关系，一般由双方银行的总行直接建立。分支行不能独立对外建立代理行关系。,一般要经过三个步骤：,考察候选代理行的资信,签订代理协议并互换控制文件,双方银行确认控制文件,4章,7,代理协议及控制文件,代理协议一般包括双方银行名称、地址、代理业务工程、代理币种、开立账户、协议生效日期、代理期限、适用分、支行，以及控制文件的构成。,控制文件一般由以下工程构成：,密押、SWIFT密押,印鉴,费率表,4章,8,密押、,SWIFT,密押、印鉴,密押Test Key，也称电传密押，是两家银行事先约定的密码，用来确认电报或电传确实系代理行或被代理行所发，即确认发电人身份的真实性。,SWIFT密押SWIFT Authentication Key是独立于电传密押之外、在代理行之间交换的、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。SWIFT密押对全部电文，包括所有的字母、数字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。,印鉴Booklet of Authorized Signature，中文字面含义是印章的鉴别样本，英文字面含义是授权签字的样本集子。印鉴是印章、签字的样本，用来确认通过邮寄所收到的信函、票据、凭证等的真实性。,4章,9,费率表,Schedule of Terms and Conditions,费率表是银行承办各项业务的收费标准，一方银行委托业务，按被委托银行收费标准收费。,4章,10,例如3.1.1 Agency Arrangement 苏钟祥，1997,p386,Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows:,Office concerned:,Bank A including its xxx branches,Bank B including its xxx branches,Additional branches will be included through negotiation whenever business requires.,Control documents:,Each party will send its booklet of Authorized Signatures and Schedule of Terms and Conditions to the other party.,Each partys telegraphic test key is supplied to the other party for mutual use.,2024/11/16,11,Currency for transactions:,U.S.Dollars,Hong Kong Dollars,Euro,Pound Sterling,Other currencies will be included through negotiation whenever it is necessary.,Account will be opened through negotiation according to the development of business.,Business transactions:,1.Remittance,Each party may ask the other party to pay by draft,mail transfer,telegraphic transfer.At the time of drawing cover is to be remitted to the designated account of the paying party.,2024/11/16,12,2.Letter of Credit:,Each party may issue by mail or by cable the letter of credit to the other party nominated as advising bank.Appropriate instruction is to be embodied in each credit advice with regard to reimbursement.,3.Collection:,Each party may send collections directly to the other party with specific instruction in each individual case regarding the disposal of proceeds.,4.Each party may request the other party to provide the credit standing of their clients.,This arrangement becomes effective immediately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either partys advise three months prior to the date of termination.,Bank A Bank B,2024/11/16,13,三、账户行和非账户行,为被代理行开设代理行所在国货币或第三国货币存款账户的代理行，即为账户行。,没有为被代理行开设存款账户的代理行，即为非账户行。,2024/11/16,14,代理行作为被代理行的存款行图示,一国的商业银行,A,在另一国的商业银行,B,开设存款账户，类似于存款人在储蓄所开户,活期存款账户,存款人,current a/c,储蓄所,Depositor Savings Bank,被代理行,A,活期存款账户,代理行,B,存款行,current a/c,账户行,Depositor Bank Depository Bank,2024/11/16,15,代理行、被代理行互为存款行图示,美元账户,USD a/c,英国米德兰银行 美国花旗银行,Midland Bank,，,UK Citibank,，,USA,英镑账户,GBP a/c,往账与来账,2024/11/16,16,贷记与借记,往来银行之间委办各项国际业务所涉及的货币收付行为，表现为有关银行之间账户上余额相应的增加与减少。如果甲行在乙行的存款增加，说明甲行从乙行收到相应的金额；如果存款减少，说明甲行付给乙行相应金额。在银行术语中，“增加金额叫做“贷记to credit，“减少金额叫做“借记(to debit)。如果乙行对甲行说“已贷记你行账，说明乙行在甲行的账户上增加一笔金额。如果乙行对甲行说“请借记我行账，那么甲行就在乙行的账户上减掉一笔金额。,2024/11/16,17,选择往来银行进行国际结算的优先次序,联行,不完全联行,账户行,非账户行,2024/11/16,18,4.2 SWIFT,：全球银行间电讯网络,一、SWIFT简介,SWIFTSociety for Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球银行金融电讯协会，是一个国际银行同业间非赢利性的合作组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，总部设在比利时首都布鲁塞尔，成立于1973年5月，董事会为最高权利机构。目前该网络已遍布全球207个国家和地区的8100多家金融机构，提供金融行业平安报文传输效劳与相关接口软件，支持80多个国家和地区的实时支付系统。苏宗祥、徐捷，2021，