,精选ppt,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,精选ppt,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,二级,三级,四级,五级,精选ppt,*,银行及金融服务业的组织与结构,本章要点,商业银行的组织与结构,银行公司的内部组织,银行的一些组织结构,兼并与收购,银行的主要竞争者的组织与结构,规模经济与范围经济,1,精选ppt,银行及金融服务业的组织与结构本章要点1精选ppt,2005年参加FDIC保险的美国商业银行控制的资产,2,精选ppt,2005年参加FDIC保险的美国商业银行控制的资产2精选p,2008年参加FDIC保险的美国商业银行控制的资产,1.2,9,9.3,80.5,3,精选ppt,2008年参加FDIC保险的美国商业银行控制的资产1.29,200,9,年参加FDIC保险的美国商业银行控制的资产,1.2,9.4,9.5,80.0,4,精选ppt,2009年参加FDIC保险的美国商业银行控制的资产1.2,2005年参加FDIC保险的美国商业银行的规模构成,5,精选ppt,2005年参加FDIC保险的美国商业银行的规模构成5精选p,2008年参加FDIC保险的美国商业银行的数目构成,6,精选ppt,2008年参加FDIC保险的美国商业银行的数目构成6精选p,200,9,年参加FDIC保险的美国商业银行的数目构成,36.9,55.6,6.3,1.2,7,精选ppt,2009年参加FDIC保险的美国商业银行的数目构成36.9,社区银行（Community Banks）,典型的资产规模大约2.5亿美元,组织结构图不太复杂,受当地经济状况影响大,提升的机会比较有限,通常对客户情况比较熟悉,8,精选ppt,社区银行（Community Banks）典型的资产规模大约,货币中心或批发,银行（Money Center or Wholesale Banks）,资产规模通常达到数十亿美元,组织结构图比较复杂,能够为众多不同的市场提供多种不同金融服务,具有更强的能力抵御经济波动带来的风险,能够以相对较低的成本筹集大量资本,9,精选ppt,货币中心或批发银行（Money Center or Whol,2005,年美国商业银行的构成,10,精选ppt,2005年美国商业银行的构成10精选ppt,2005,年美国商业银行存款的构成,11,精选ppt,2005年美国商业银行存款的构成11精选ppt,单元制（Unit Banks）,通过一个营业部门提供所有服务,最古老的一种组织结构,新开业的银行一般采用单元制,12,精选ppt,单元制（Unit Banks）通过一个营业部门提供所有服务1,分支行制（Branch Banks）,通过多个营业部门提供全方位服务,高层管理人员在总行办公,每个分支行也有一套领导班子，拥有一定的决策权力,有些业务和功能高度集权，有些业务决策由分支行决定,13,精选ppt,分支行制（Branch Banks）通过多个营业部门提供全方,分支行制迅速发展的原因,大量人口由市中心流向郊区,破产银行被收购转化为分支行,企业的扩展要求金融服务跟上,美国,瑞格尔-尼尔州际银行和分行效率法,为该国分支行扩张提供了法律基础,14,精选ppt,分支行制迅速发展的原因大量人口由市中心流向郊区14精选ppt,电子,支行（Electronic Branches）,网络银行服务（Internet Banking Services）,自动柜员机（Automated Teller Machines，ATMs),销售终端（Point of Sale Terminals，POS),电话银行,15,精选ppt,电子支行（Electronic Branches）网络银行服,虚拟银行（Virtual Banks）,只通过网站提供金融服务,可极大地削弱成本,存款利率高，贷款利率低，收费低,没有显示出持续的盈利能力,有些已经取得FDIC保险资格,16,精选ppt,虚拟银行（Virtual Banks）只通过网站提供金融服务,银行,控,股公司(Bank Holding Companies,，BHC),银行控股公司是指持有至少一家银行的股份而获得特许经营的公司。,控股意味着至少拥有一家银行25%的股份或者有权推举至少两名董事。,必须获得监管机构许可才能控股银行。,17,精选ppt,银行控股公司(Bank Holding Companies,高盛和摩根士丹利向银行控股公司转型,18,精选ppt,高盛和摩根士丹利向银行控股公司转型18精选ppt,银行控股公司,高盛,19,精选ppt,银行控股公司高盛19精选ppt,BHCs,可经营的非银行企业,Finance Companies,Mortgage Companies,Data Processing Companies,Factoring Companies,Security Brokerage Firms,Financial Advising,Credit Insurance Underwriters,Merchant Banking,Investment Banking Firms,Trust Companies,Credit Card Companies,Leasing Companies,Insurance Companies and Agencies,Real Estate Services,Savings Associations,20,精选ppt,BHCs可经营的非银行企业Finance Companie,BHCs,迅速发展的原因,地理多元化（Geographic Diversification）,产品多元化（Product Line Diversification）,税收规避（Tax Sheltering）,双重杠杆（Double Leveraging）,资本市场筹资（Source of Strength）,规避监管（A Way Around Regulatory Restrictions）,21,精选ppt,BHCs迅速发展的原因地理多元化（Geographic Di,银行跨州发展的原因,需要新的资本振兴苦苦挣扎的地区经济（Need to Bring New Capital to Revive Struggling Local Economies）,非银行机构扩张时面临较少的限制（The Expansion by Non Bank Financial Institutions with Fewer Restrictions）,大银行有强烈的地理扩张需求（A Strong Desire by Large Banks to Expand Geographically）,监管层认为大银行更有效率，不易破产（Belief Among Regulators that Large Banks are More Efficient and Less Prone to Failure）,技术进步（Advances in Technology）,22,精选ppt,银行跨州发展的原因需要新的资本振兴苦苦挣扎的地区经济（Nee,支持和反对跨州设立银行,支持,更有效地使用稀缺资源（Efficient Use of Scarce Resources）,降低价格（Lower Prices for Services）,地理多元化（Geographic Diversification）,信贷流动更有效（Efficient Flow of Credit in the System）,反对,银行集中（Increased Bank Concentration）,竞争削弱（Less Competition）,价格提高（Higher Prices for Services）,抽干社区资金（Drain Resources from Community）,23,精选ppt,支持和反对跨州设立银行支持反对23精选ppt,未来的银行组织类型,金融,控,股公司,（Financial Holding Companies）,Special Type of Holding Company,Offers the Broadest Range of Services,List of Activities Offered May Expand as Regulators Decide What Services are Compatible with Banking,Each Affiliated Financial Firm has its Own Capital and Management and its Own Profit or Loss,银行子公司（Bank Subsidiaries）,Bank Controls One or More Subsidiaries,Subsidiaries Offer Other Services Such as Insurance and Security Brokerage Services,Profits and Losses of Each Subsidiary Impact Parent Bank,24,精选ppt,未来的银行组织类型金融控股公司（Financial Hold,欧洲银行的结构和组织,德国 Largest European Banking Industry,私立银行（Private Sector Banks）,公立银行（Public Sector Banks）,法国 Second in Number of Banks,比利时 Dominated by Five Large Banks,英国 Dominated by a Half Dozen Banking Firms,瑞士 Credit Suisse and UBS and Many Smaller Firms,意大利 Privatized Banking in the 1990s,25,精选ppt,欧洲银行的结构和组织德国 Largest Europea,亚洲银行的结构和组织,中国 Large Dominating Government Sector,Although Private Banks are Expanding,日本 Dominated by the Big Four Financial Group with More than One Hundred Smaller Domestic Banks and Seventy Foreign Banks,26,精选ppt,亚洲银行的结构和组织中国 Large Dominatin,效率,规模经济（Economies of Scale）,As Output Doubles Economies of Scale Mean Less Than the Doubling of Production Costs,Producing Multiple Units of the Same Package Costs Less Because of Efficiencies,范围经济（Economies of Scope）,A Financial Services Provider can Save Operating Costs When it Expands the Mix of Products it Offers,Resources are Used More Efficiently in Jointly Producing Multiple Services,27,精选ppt,效率规模经济（Economies of Scale）27精选,金融机构的目标,支出偏好行为（Expense Preference Behavior）,Managers V