按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,*,第二章理財規劃基本概念,章節大綱,一、理財範圍,二、投資規劃流程,三、投資政策說明書,(Investment Policy Statement),理財範圍,理財範圍,收入,支出,工作收入,理財收入,生活支出,理財支出,舉債,消費負債,：循環信用,現金卡餘額,分期付款,投資負債,：融資融券,槓桿投資,自用資產負債,：房車貸,稅務規劃,所得稅,：扶養親屬,列舉扣除額,捐錢或報稅,財產稅,：投資或置產,財產移轉,：分年贈與,高額保單,境外公司,風險管理,保險,信託,儲蓄管理,預備金(312個月),投資本金,投資規劃流程,人生規劃,報酬、風險目標,設定財務目標,金錢化,分析自己,投資性格,分析自己,目前情況,模擬財務狀況,可投資年數,需求金額,旅遊,留學深造,保險規劃,退休需求,購屋需求,子女教育金需求,計劃階段,執行,回饋,執行資產配置投資策略,衡量與評估投組績效並做適當調整,投資政策說明書的三重點,(1)因應情勢轉變使投資決策保有彈性,(2)將投資決策轉換成資產配置,(3)系統性的分散投資組合風險，而非以單一資產觀點來進行投資決策,投資政策說明書之主要目的,(1)為現在與將來之理財顧問提供決策訊息,(2)促進長期性的投資紀律養成,(3)避免因為短期的情緒波動(例如驚慌)或是過度自信而隨意變動投資內容,投資政策說明書之內容,(1)客戶基本資料,(2)投資政策說明書的目的,(3)參與個體的責任和義務,(4)投資目標與投資限制,(5)資產配置,(6)投資組合調整的彈性跟條件,(7)投資組合績效衡量與投資政策說明書的檢視時程,投資目標與投資限制,投資目標,風險目標,報酬目標,理財目標,投資限制,時間長短,稅的考量,流動性需求,法規限制,投資人特殊需求,