单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第3章农村金融创新与市场准入政策,*,PPT,文档演模板,Office,PPT,第3章农村金融创新与市场准入政策,2024/11/20,第3章农村金融创新与市场准入政策,第3章农村金融创新与市场准入政策2023/10/9第3章农村,1,第一节 农村金融创新形式及路径特征,3.1.1 农村金融制度创新内容与形式,金融创新,是利用新的观念、新的技术、新的管理方法或组织形式，来改变金融体系中基本要素的搭配和组合，推出新的工具、新的机构、新的市场，提高金融资产的流动效率，使规避风险和追逐盈利达到高度的统一。分为狭义金融创新和广义金融创新。,狭义金融创新,广义金融创新,指金融工具的创新,指适应经济发展需要，而创造新的金融市场、金融商品、金融制度、金融机构、金融工具、金融手段及金融调节方式。,第3章农村金融创新与市场准入政策,第一节 农村金融创新形式及路径特征3.1.1 农村金融制度创,2,金融创新的,最终目的,是为了获取潜在收益，在于,提高金融效率并以此推动经济效益的提高。,农村金融创新，从创新涉及的层次和范围而言，,可以区分为,宏观领域内的创新和微观领域内的创新,、,组织结构和制度上的创新,、,管理（业务）技术上的创,新,、,市场制度上的创新,。,第3章农村金融创新与市场准入政策,金融创新的最终目的是为了获取潜在收益，在于第3章,3,中国农村金融组织体系的变革与创新，主要从,两个领域同时推行：,一是,，在政府主导下的正规金融领域内的金融组织机构存量改革和增量改革。,二是,，在经济发展过程中因正规金融供给不足而催生和成长的其他非正规金融组织机构。,第3章农村金融创新与市场准入政策,中国农村金融组织体系的变革与创新，主要从第3章农村金融创新与,4,3.1.2 农村金融组织创新的目的,优化创新环境,培育竞争性市场,重塑市场创新主体,完善金融法规体系,1,2,3,4,第3章农村金融创新与市场准入政策,3.1.2 农村金融组织创新的目的优化创新环境培育竞争性市场,5,已达成的共识：,（1）农村金融领域应该由市场充分发挥资源配置的作用,（2）农村金融改革应坚持走机构多元化之路,（3）应从需求出发构建农村金融市场的框架,改革方法,：,农村金融改革要,存量改革,与,增量改革,并重，双管齐下。,存量改革,要继续走市场化、商业化道路；,增量改革,要放松农村金融市场的市场准入条件，建立多样化的农村金融组织。,3.1.3 农村金融组织创新路径,第3章农村金融创新与市场准入政策,已达成的共识：（1）农村金融领域应该由市场充分发挥资源配置,6,一、中国农村金融制度创新特征,3.1.4 农村金融创新路径特征,是一个渐进的发展过程,是一个政府参与和主导的过程,是一个逐渐市场化的过程,第3章农村金融创新与市场准入政策,一、中国农村金融制度创新特征3.1.4 农村金融创新路径特征,7,二、金融机构多元化的路径特征及其推动的转型,1.金融机构多元化的特征,（1）金融机构种类多元化,（2）产权主体形式安排多元化,第3章农村金融创新与市场准入政策,二、金融机构多元化的路径特征及其推动的转型1.金融机构多元化,8,续,2.农村金融机构的多元化推动了金融业务、市场结构、监管机制的变化,第一，与农村金融组织机构多元化并存的是金融业务的多样化。,第二，农村金融组织机构多元化最终导致农村金融市场结构的改变。,第三，农村金融组织机构多元化也要求监管手段和方式、监管机制的多元化。,第3章农村金融创新与市场准入政策,续2.农村金融机构,9,3.农村金融组织体系存在的不足,（1）农村金融市场集中度较高，金融服务竞争严重不足,（2）正规金融机构在农村地区的多元化严重不足、竞争有限,（3）农户和农村企业信贷融资仍然较为困难,（4）银行主导着农村金融组织机构体系,第3章农村金融创新与市场准入政策,3.农村金融组织体系存在的不足第3章农村金融创新与市场准入政,10,续,4.政府推动农村金融组织体系变迁思维模式的转型,第一，以城市金融改革推动农村金融改革的思维模式转向从农村基本经济单元农户、农村微小型企业的经济特征出发推动改革，促进微小型金融机构、草根金融机构的发展。,第三，从试图用单一改革模式解决农村金融问题的思路转向多途径推进农村金融组织体系创新，建设多元化的农村金融服务体系。,第3章农村金融创新与市场准入政策,续4.政府推动农村,11,第二节 农村金融市场准入政策,3.2.1 农村金融准入政策出台的背景,银行业金融机构在农村地区的机构网点较少，覆盖程度比较低。,1,服务需求方式更加多样化。,3,中西部金融服务需求问题更加突出。,4,农村信贷资金供应与新农村建设形势不适应，除农村信用社外其他银行金融机构在农村地区信贷投入较少。,2,第3章农村金融创新与市场准入政策,第二节 农村金融市场准入政策3.2.1 农村金融准入政策出台,12,3.2.2 农村金融准入政策及其创新,一、农村金融市场准入政策内容,2006年底，银监会出台的“调整放宽农村地区银行金融机构的准入政策”主要内容为：,允许以“低门槛、低监管”方式，在中西部、东北和海南省的县（市）及县（市）以下地区以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县，允许各种组织和个人进入农村金融市场，通过投资、收购、新设方式建立多种多样的农村银行业金融机构。,第3章农村金融创新与市场准入政策,3.2.2 农村金融准入政策及其创新一、农村金融市场准入政策,13,二、银监会市场准入政策的创新点,意见在准入资本范围、注册资本限额、投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。但最重要的突破在于两项“放开”：,一、对所有社会资本放开,二、对所有金融机构放开,第3章农村金融创新与市场准入政策,二、银监会市场准入政策的创新点 意见在准入资本范围,14,第三节 准入政策界定的三类小型金融机构,3.3.1 村镇银行,村镇银行,指经过中国银行业监督管理委员会根据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行金融机构。,第3章农村金融创新与市场准入政策,第三节 准入政策界定的三类小型金融机构3.3.1 村镇银行村,15,一、村镇银行的性质,（1）村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。,（2）村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。,（3）村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。,（4）村镇银行是按照商业可持续发展原则设立的，是农村银行金融服务体系的一个组成部分，业务品种较为丰富。,（5）村镇银行是不同于小额贷款公司的新型农村金融组织。,第3章农村金融创新与市场准入政策,一、村镇银行的性质（1）村镇银行是独立的企业法人，享有由股,16,二、村镇银行的设立要求,1,.,村镇银行的名称,村镇银行的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。,2.设立村镇银行的步骤,设立村镇银行应当经过,筹建,和,开业,两个阶段,第3章农村金融创新与市场准入政策,二、村镇银行的设立要求1.村镇银行的名称第3章农村金融创,17,（1）有符合规定的章程。,（2）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构。,（3）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。,（4）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足。,（5）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。,（6）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。,（7）有必须的组织机构和管理制度。,（8）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。,三.设立村镇银行的条件,第3章农村金融创新与市场准入政策,（1）有符合规定的章程。三.设立村镇银行的条件第3章农村金融,18,四.村镇银行的股权设置和股东资格,1、村镇银行的股权设置要求,村镇银行的股权设置除按照公司法有关规定执行外，还应符合以下基本要求：,（1）村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。,（2）最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%,（3）任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事先报经银监分局或所在城市银监局审批。,（4）村镇银行股东不得虚假出资或抽逃出资。,第3章农村金融创新与市场准入政策,四.村镇银行的股权设置和股东资格1、村镇银行的股权设置要,19,2、村镇银行的股东资格,（1）境内金融机构投资入股村镇银行应当具备的条件：,商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求。,财务状况良好，近2个会计年度连续盈利。,入股资金来源真实合法。,公司治理良好，内部控制健全有效。,银监会规定的其他审慎性条件。,此外，境内金融机构出资设立或入股村镇银行需事先报经银,行业监管机构及有关部门批准。,第3章农村金融创新与市场准入政策,2、村镇银行的股东资格第3章农村金融创新与市场准入政策,20,（2）境外金融机构投资入股村镇银行应当具备的条件：,最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元。,财务稳健，资信良好，最近2个会计年度连续营利。,银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%。,入股资金来源真实合法。,公司治理良好，内部控制健全有效。,注册地国家（地区）金融机构监督管理制度完善。,该项投资符合注册地国家（地区）法律、法规的规定以及监管要求,注册地国家经济状况良好。,第3章农村金融创新与市场准入政策,（2）境外金融机构投资入股村镇银行应当具备的条件：第3章农村,21,（3）境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行应当具备的条件：,在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。,有良好的社会声誉，诚信记录和纳税记录。,财务状况良好，入股前上一年度盈利。,年终分配以后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）。,入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。,有较强的经营管理能力和资金实力。,第3章农村金融创新与市场准入政策,（3）境内非金融机构企业法人投资入股村镇银行应当具备的条件：,22,（4）境内自然人,投资入股村镇银行应当具备的条件：,有完全民事行为能力。,有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。,入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。,中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。,第3章农村金融创新与市场准入政策,（4）境内自然人投资入股村镇银行应当具备的条件：第3章农村金,23,五.村镇银行的公司治理,（1）村镇银行可只设立董事会，行使决策和监督职能；也可不设董事会，由执行董事行使董事会相关职责。,（2）村镇银行设行长一名，根据需要设副行长1-3名。,（3）村镇银行董事和高级管理人员对村镇银行负有忠实义务和勤勉义务。,（4）村镇银行董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。,第3章农村金融创新与市场准入政策,五.村镇银行的公司治理（1）村镇银行可只设立董事会，行使决,24,六.村镇银行的经营管理,吸收公众存款 从事同业拆借,发放短期、中期和长期贷款 从事银行卡业务,办理国内结算 代理发行、代理兑付、承销政府,债券,办理票据承兑与贴现 代理首付款项及代理保险业务,村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设,1.业务范围,第3章农村金融创新与市场准入政策,六.村镇银行的经营管理吸