单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,单击此处编辑母版标题样式,*,保险行业信息化建设,2,1,内,容,提,要,3,保险行业现状及进展趋势,保险行业信息化现状和架构,Q&A,保险行业现状,公司品牌,市场：,保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加,监管：专业化分工、产销分别,市场：,直接投资有限、规 模和渠道有限将影响投资收益,监管：,投资行为严格限制,行业：虚拟商品、以金融效劳为核心,核心竞争力：差异化效劳提高业务质量,销售,公司,投资,公司,服务,公司,保险行业本质,保险业,价值链,市场推广,产品/打算,展业,新契约,保全,/,客服,理赔,渠道治理,客户关系治理,企业资源治理,客户治理,产品治理,渠道治理,业务运营,企业数据,价值链效率，合作伙伴,行业瓶颈：没有客户统一视图，不了解客户在企业的潜在价值，没有对客户进展共性化的、全方位的治理。,行业瓶颈：新产品开发和推出周期长，新产品设计缺乏有效的数据支持。缺乏有效的产品生命周期治理方法和流程,行业瓶颈：日益增加的保险需求和新兴的销售渠道，要求保险公司要提升渠道的销售力量和协调性。,行业瓶颈：流程同质性较强，无法通过运营流程产生核心竞争力,行业瓶颈：企业数据得到初步积存，但是数据利用很少,行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不敏捷，缺乏价值链之间的合作,产品与效劳,渠道,运营模式,投资,保险行业价值链,寿险公司组织架构,财险公司组织架构,信息技术部架构一,信息技术部架构二,国内保险市场组成,国内保险市场主体,100%,90%,80%,70%,60%,50%,40%,30%,20%,10%,0%,2004,2005,2006,2007,2008,外资寿险公司,本土其他寿险公司,新华,泰康,太保寿,平安寿,国寿股份,中国寿险保费,市场份额,变化,4.92%,16.54%,7.59%,7.87%,9.01%,13.79%,40.28%,8.00%,12.53%,6.59%,6.92%,10.24%,16.00%,39.73%,5.91%,10.83%,6.56%,5.12%,9.32%,16.99%,45.27%,8.90%,3.42%,5.78%,4.88%,9.93%,16.14%,50.96%,2.64%,2.80%,5.87%,5.54%,10.80%,17.18%,55.17%,全国寿险保费收入总额,单位:亿元,2004,2005,2006,2007,2008,中国寿险保费收入状况表,国内保险市场现状,保险行业进展趋势,消费需求快速增长，,构造多元化,竞争向规模化和差,异化两个方向进展,监管逐步放松，并向,综合金融监管过渡,技术驱动产品、服,务和业务模式创新,产品和效劳,运营模式,渠道,进展趋势,消费,竞争,监管,技术,企业会以敏捷可配置的方式，供给包含创新金融风险治理产品和效劳的全面风险治理解决方案，满足客户的多样化需求,随着电子渠道和风险、理财参谋模式兴起，新的渠道合作方式的消失，渠道组成将发生变化，企业将制定、实施整体的渠道组合策略,保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的路径，改进运营模，依靠内部优势和外部合作伙伴实现最正确业绩表现,国内保险市场进展趋势,保险企业,保险中介,合作伙伴,大型金融控股集团,专业保险公司,自保公司Captive*,专业化的行业效劳供给商,市场格局的演化,国家授权的保险经营机构，举例：,国有大型保险公司：人保、人寿,中小型保险公司：华安、太平,外资保险公司：友邦,、中英,介于经营机构和投保人之间，供给销售、询问等中介效劳，举例：,大型中介机构：泛华,专业保险代理：同安、嘉信,保险经纪：长城、长安,保险公估：东方、民太,非保险行业竞争者，通过合作方式进展保险代销等效劳，举例：,银行：工商银行、交通银行,机场/航空公司：首都机场、国航,旅行社/旅游效劳公司：携程、春秋,注释：混业经营和自保公司取决于国家监管政策的转变资料来源：中国保险年鉴2023；,供给全线金融效劳的大型机构，综合保险企业,举例：银行和保险公司的合并,专业化的细分市场保险经营机构：,举例：农业保险，特殊团体疾病等保险,大型企业为进展自保安排而成立的保险公司,针对行业价值链的某环节供给专业化效劳,举例：产品设计、金融参谋效劳、资产治理,利用在某些方面有资源和力量优势同保险企业进展合作的非保险企业,举例：邮局保险代销、业务流程外包公司、HR外包治理,今日的中国保险市场格局划分,主要竞争者,5-10,年后的中国保险市场格局划分,现有保险企业或通过快速成长和兼并收购获得规模优势，或通过聚焦细分市场成为专业化保险公司,将来将会产生数量浩大的保险专业化公司,保险中介机构将渐渐演化为两种类型专业化的公司：,行业价值链专家,专业化的中介效劳,越来越多的外部专家利用专业化优势或资源优势参与保险行业的分工,将来的的两种合作关系：,业务外包,战略合作,国内保险行业进展趋势,国内保险市场进展趋势,国内外保险市场进展趋势,0%,20%,40%,60%,80%,100%,Yes,No,保单治理寿险/年金,产品治理,理赔,客户信息集中,客户/代理人自助效劳,客户体验,客户洞察力,代理人业务工具,78,22,87,13,83,17,83,17,100,57,43,78,22,61,39,全球50家最大的保险企业高级治理层的调查显示,多家保险企业正在考虑或者已经着手在核心业务系统的多个领域开头进展转型或者提升,国内外保险市场进展趋势,国内外保险市场进展趋势,Note:Entries are listed in alphabetical order;the lists do not necessarily map one to one across columns.,数据来源:TowerGroup:2023 Insurance Industry Perspectives:Business Drivers,Strategic Responses,Technology Initiatives,Nov 2023.Reference#V49:13I,保险行业信息化现状,业务处理几乎全手工化,手工记账,产寿分业,引入代理人机制,各市、县开发了大量单独出单程序,以产品、渠道为中心,企业信息化程度,时间,1949,1992,手工处理,2023年,2023年,约2023年,以县、市为,中心的逐步,电算化,全险种,全流程,全组织,全核算,IT,业务融合、创新,逐步建立和实践“以客户为中心”的思路,以效劳为核心的“全险种、全流程”的核心业务系统,逐步开头数据集中,建立“全组织、全核算”的绩效考核体系,保险业大集中完成,在竞争的驱动下渐渐在集中的数据上开头挖掘业务价值 CC、BI、CRM等,多中心建设,新一代系统建设,IT与业务的融合理念、战略、价值链、行动,创新敏捷性IT架构支持快速变化、敏捷变化并引导效劳的创新,国内保险行业信息化历程,全国寿险保费收入总额,增长率,全国保险行业,IT,市场规模投资,增长率,单位:亿元,单位:亿元,60%,40%,20%,0%,60%,40%,20%,0%,中国寿险保费收入状况表,中国保险IT投入状况表,国内保险行业,IT,投入与保费收入,2023 年保险行业总体 IT 投资为 54.6 亿元人民币，其中软件、运维和效劳费用占比有所增加，信息化投资构造进一步改善。人力投入有所增加，人保、国寿、太平洋、平安等在总、分公司层面都建立了较强的信息化工作队伍。,渠道应用,业务应用,技术平台,信息安全,针对业务员的渠道支持、效劳系统已经渐渐完善，目前正大力建设客户效劳、支持类的应用、扩展营销渠道应用。,绝大局部保险公司完成了业务、财务数据处理的全国集中；目前整个行业正渐渐进展业务流程优化、业务效劳的差异化,渐渐在建立CM、BPM、规章引擎、ESB、ETL的企业通用技术平台，渐渐建立多个数据中心/灾备中心/运营中心,各公司不断完善信息安全治理的各项制度、规定，乐观开展安全教育和宣传，加快信息安全根底设施建设；超过50公司开展灾难演习或制订灾难演习打算；局部公司正在或打算建设异地灾备中心。,国内保险行业信息化现状,保险业信息化建设热点,保险行业,IT,架构,保险企业,IT,架构蓝图,资金运用,投资管理,产品开发,市场销售,客户服务,领取理赔,契约核保,续期续保,保险,生命,周期,保险企业应用架构蓝图,手机、短信、电子商务、门户、中心，直接在总部建立，可以直接对外效劳，或承受外部数据进入,如：代理人手持设备、公司网站,POS机、代理、经纪、中介、银行邮局：,总部与保险公司总部建立合作和数据交互,分行、分公司、分局与保险公司总部建立合作和数据交互,如：POS卖保险、4S店、机场、车站、银行柜面,保险企业渠道接入模式,保险企业渠道接入流程,总对总模式,Internet,银行,小代理网点,专线,保险企业渠道接入流程,分对总模式,Internet,银行,小代理网点,专线,保险单个应用系统部署图,TCP/IP,Unix,Linux,Windows,RDBMS,（,Oralce/Sybase/DB2,etc.,）,J2EE,标准（,Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.,）、,.NET,平台,业务,OA,财务,应用系统,应用服务器,数据库,操作系统,网络,中科软寿险行业平台,保险应用系统技术架构,保险企业IT根底架构,保险企业IT根底架构,业务,应用,业务,数据,库,财务,应用,财务数,据库,OA,服,务器,客户接触,效劳区,外包录单,/,打印务器,生产效劳器区域,外包效劳和运营区域,银邮保通前置效劳器,合作伙伴,渠道接入区域,保监会,人行,专线,VPN/SDH,营 运 中 心,监控效劳器,监控效劳器区域,网管系统治理,加密机,负载均衡机,加密机,负载均衡机,报表,效劳,器,报表查,询数据,库效劳,器,代理人,效劳区,外网效劳中心,核心区域,路由器,快速以太网,分支机构,分支机构不需设置业务系统和数据库，直接在中心系统上作业,银行,代理销售点,Internet,入侵爱护系统,入侵爱护系统,保险公司总部IT根底架构实例1,保险公司总部IT根底架构实例2,保险分公司IT根底架构实例,分公司网络接入承受双线路热备方式，主线路：网通2M SDH专线；备线路：INTERENT VPN,上联区2台路由器作为分公司上联到数据中心的广域网接入设备。其中一台作为2M SDH专线上联数据中心，另一台为INTERNET接入路由设备，也是作为其他外联线路的路由设备，通过VPN防火墙接入分公司内网。,寻常通过路由安排将业务系统数据通过广域网传输，办公数据通过VPN加密传输。,假设专线故障，业务数据自动通过VPN加密传输。通过在外联区域设置防火墙，保证内网安全，实现VPN自动连接。,保险分公司网络方案说明,Q&A,Thank You!,