单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,http:/ 1,一、供应链金融及其实现机制Chaper 1,4,供应链金融是指银行将供应链上的相关企业作为一个整体对象，通过对供应链上企业间的信息流、物流、资金流的有效整合，运用各种金融产品向供应链中的上下游企业提供融资服务。,其实质就是利用信息技术和制度创新，增强上下游企业的协同效应，减少各主体间的信息壁垒，进而降低融资成本，实现资金配置的最优化。广州市作为改革开放的前沿阵地，大力发展供应链金融，对于解决中小企业融资难的问题，促进产业转型升级，贯彻广州市的产业发展战略，有着重要的意义。,供应链金融,（,supply chain finance,）,4供应链金融是指银行将供应链上的相关企业作为一个整体对象，通,4,供应链金融的特点,第一：衍生于供应链基础之上,根源于供应链自身的构成元素及运作特征，借力于对核心企业的既有授信、维持生产营销配送活动的资金周转能力及盈利情况，向供应链上某一个或数个企业开展系统的金融服务。,5,第二：不同于传统融资,对供应链整体情况的评估，掌握业务真实风险情况的同时，降低了相当一部分中小企业融资的难度。,第三：参与方多样化,参与方不仅仅包括金融机构、融资企业，还涉及到供应链上的相关企业，如核心企业、上下游企业、以及物流企业。,供应链金融的特点 第一：衍生于供应链基础之上5第二：,5,6,供应链金融业务与传统授信业务的区别,传统授信业务,供应链金融业务,融资用途,日常经营周转,特定交易需求,还款来源,企业所有收入,交易自偿性回笼资金,关注重点,财务指标,特定交易贸易背景的真实性,担保方式,交易记录、交易对手,企业规模,货物、资金、票据的封闭流程管理,6供应链金融业务与传统授信业务的区别传统授信业务供应链金融业,6,7,供应链金融的主要参与者,参与者,功能,供给主体,商业银行,提供授信融资服务平台，不仅提供相关授信产品满足中小企业融资需求，同时提供包括资产托管、评估审核、结算业务等功能业务。商业银行的经营模式与盈利要求决定了中小企业在供应链金融业务的融资成本与期限。,融资对象,中小企业,中小企业根据自身的资金需求、期限及利率水平，向银行寻求最适合的融资产品，包括流动资金贷款、贴现贷款、国内贸易融资、国际贸易融资等。,第三方监管,物流企业,为中小企业提供供应链金融服务平台，满足中小企业融资需求的同时，也使商业银行在一定程度上降低了系统性风险。,间接参与者,核心企业,供应链金融业务中，核心企业的威望与信用至关重要，其直接关系到供应链金融业务的实施。因此，商业银行应通过与核心企业进行相互沟通，以便实时了解供应链条中其他企业的重要信息，进而实现对供应链风险的整体把控。,不可缺少的参与者,上下游企业,上下游企业通过自身的参与，如签订反担保协议或回购协议等方式直接参与到供应链金融业务中，为商业银行降低风险，提高积极性创造了条件。,7供应链金融的主要参与者参与者功能供给主体商业银行,7,8,国内主要银行供应链金融业务产品,银行,供应链金融产品,工商银行,借助企业网上银行、现金管理平台、银企直连等互联网渠道，工商银行为供应链上各个成员提供了一整套综合贸易融资管理功能，具体包括供应链成员的会员管理、信息服务管理、贸易融资管理、结算服务管理等功能。,建设银行,针对行内优质的中小企业客户，建设银行通过分析包括核心企业在内的供应链上各个方面的特点，涉及了包括金银仓、应收账款融资、国内保理、法人账户透支、动产质押融资、订单融资、电子商务融资,(e,贷通,),、仓单融资、保兑仓融资、保单融资在内的,10,款供应链金融产品。,中国银行,中国银行根据中小企业融资需求，依靠其所处供应链上核心企业的综合实为涉及到供应链的各个方面提供具体的贸易融资供应链金融产品服目前己推出了包括融信达、融货达、融易达、融付达、通易达、订单力务融资在内的六款供应链金融产品。,交通银行,交通银行针对融资企业、供应商、核心企业等设计了覆盖了,10,个行业的融资服务方案与产品。产品主要涉及票据贴现、保理、信用证、法人按揭贷款、保税仓业务、动产质押融资等。,深圳发展银行,作为最早探索和推出供应链金融产品的银行，深发展巧用金融工具，开拓融资领域，借助对供应链及核心企业的整体研判，开发了“线上供应链金融”，向中小企业提供供应商融资产品和经销商融资产品等综合性金融支持。,浦发银行,推出了包括在线账款管理方案、采购商支持方案、供应商支持方案、区内企业贸易融资方案、船舶出口服务方案、工程承包信用支持方案等六款供应链融资业务方案。,8国内主要银行供应链金融业务产品银行供应链金融产品工商银行,8,二、广州市发展供应链金融的重要性,Chaper,2,二、广州市发展供应链金融的重要性Chaper 2,10,二：广州市发展供应链金融的重要性,公司的销售额,广州市作为改革开放的前沿阵地，大力发展供应链金融，对于解决中小企业融资难的问题，促进产业转型升级，贯彻广州市的产业发展战略，有着重要的意义。,10二：广州市发展供应链金融的重要性公司的销售额广州市作为改,10,11,（一）,珠江三角洲地区改革发展规划纲要（,2019-2020,）,（下文简称,纲要,），其战略定位明确要求珠三角要建设世界先进制造业和现代服务业基地。,(2019,年,12,月实施,),广州市要建设国家中心城市，发展先进制造业和现代服务业，就离不开供应链金融的支持。广州市要在,纲领,的精神指引下，有机会、有步骤发展供应链金融。要对,纲领,规定的重点产业进行融资，提供金融支持，这样有助于广州市巩固和发展核心产业，提高产业竞争力和对外辐射能力。,二：广州市发展供应链金融的重要性,11（一）珠江三角洲地区改革发展规划纲要（2019-202,11,12,（二）,发展供应链金融有利于促进经济增长,根据经济学基本原理，在经济下行时，可以实施积极货币政策，来拉动经济增长。银行信贷的扩张，可以拉动企业投资，增加内部需求，进而拉动实际产出的增长。供应链金融是一种创新的融资模式，银行通过对核心企业进行融资，核心企业再对非核心企业进行融资这样增强上下游企业的协同效应，减少各主体间的信息壁垒，进而降低融资成本，最终实现资金配置的最优化相比于传统的银行信贷模式，供应链金融的效率更高，更能发挥信贷扩张对经济增长的拉动作用。,二：广州市发展供应链金融的重要性,年份,地区生产总值,2019,2009,2019,2019,2019,地区生产总值,36796.71,39482.56,46013.06,53210.28,57000.00,单位：百万,12（二）发展供应链金融有利于促进经济增长二：广州市发展供应,12,13,广州市,2019-2019,年地区生产总值,2019,年，同比上涨了,10%,2019,年，同比下降,1%,2019,年，同比下降,8%,13广州市2019-2019年地区生产总值2019年，同比上,13,14,（三）发展供应链金融有利于产业的升级转型,从数据可以看出来，广州市第三产业占主导地位。,广州的第三产业要从传统的以商贸业为主的模式向高附加值、高技术、高效能的模式进行转型升级，则离不开供应链金融的支持。广州市工业三大支柱产业分别是汽车、石油化工、电子产品制造业，这三大产业的升级改造，要有供应链金融的支持通过供应链金融的介入和支持，能延长产业链，增加附加值，并对产业进行产业升级改造，增强产业的核心竞争力。,二：广州市发展供应链金融的重要性,年份,第一产业,第二产业,第三产业,2009,1.89,37.26,60.85,2019,1.75,37.24,61.01,地区生产总值三次产业比例 单位：,%,14（三）发展供应链金融有利于产业的升级转型二：广州市发展供,14,15,（四）发展供应链金融有利于解决中小企业融资难的问题,（,1,）中小企业融资难的原因：,中小企业融资难的问题，既有内部原因也有外部原因。内部原因如中小企业自身管理水平较低，抗风险能力低；借贷双方信息不对称，中小企业抵押担保能力不足。而外部的原因则有金融机构的组成不利于中小企业融资，资本市场体系尚不完全，不利于中小企业融资，银行对中小企业的贷款管理成本高，信用担保体系不健全。,（,2,）供应链解决中小企业融资难机理分析：,供应链金融有助于解决中小企业融资难问题。其核心就在于供应链金融利用信息技术和制度创新，减少融资过程的不确定性和融资成本，提高融资的效率，进而实现资金配置的最优化对银行而言，该模式是新的利润来源，提高风险控制能力；而对中小企业而言，则降低了融资成本，有助于中小企业进入资本市场进行直接融资。,二：广州市发展供应链金融的重要性,15（四）发展供应链金融有利于解决中小企业融资难的问题二：广,15,三、广州市发展供应链金融的总体规划,Chaper,3,三、广州市发展供应链金融的总体规划Chaper 3,二、广州市发展供应链金融的重要性,广州市发展供应链金融的总体规划,（,SWOT,分析,）,S(,强项,)strength,W(,弱项,)weakness,1,、国家级中心城市，基础设施完善；,2,、金融机构众多，信贷规模巨大；,3,、产业部门发达，产业链长；,4,、国民经济发展速度快，发展质量较好。,1,、不是国家的金融中心；,2,、支柱产业不够发达，辐射能力较弱；,3,、中小企业融资难问题没有得到切实的解决；,4,、银行的贷款质量有待进一步提高。,O(,机会,)opportunity,T(,挑战,)threat,1,、,纲要,和,方案,的实施；,2,、南沙区成为国家级开发新区；,3,、中小企业融资需求旺盛；,4,、产业面临转型升级；,5,、政府想大力发展供应链金融。,1,、供应链金融是一种新鲜事物，社会公众未必接受；,2,、发展供应链金融的政策和相关配套设施不完善。,二、广州市发展供应链金融的重要性广州市发展供应链金融的总体规,17,18,三：广州市发展供应链金融的总体规划,广州市发展供应链金融的总体规划是,:,在,纲要,的指导下，结合广州市的产业发展规划，制定供应链金融发展战略，并完善相关的法律、法规和政策细则，打造中小企业的融资平台该平台要既能保证供应链金融的各参与方的利益，又能进行有效的风险管理。,18三：广州市发展供应链金融的总体规划广州市发展供应链金融的,18,四、广州市发展供应链金融的实施要点,Chaper,4,四、广州市发展供应链金融的实施要点Chaper 4,（一）广州市要制定供应链金融发展战略和建立并完融资平台,1,、制定统一的、长远的、可操作性的供应链金融发展战略。,2,、广泛征求金融业、工商业、物流业和学界的意见，要遵循循序渐进和可操作性的原则。在政府牵头下，建立并完善供应链金融的融资平台。,3,、邀请五大国有银行、众多的股份制商业银行、外资银行和合符资质的民间金融机构积极参与，并给予一定的政策优惠条件。,（一）广州市要制定供应链金融发展战略和建立并完融资平台1、制,20,（二）供应链金融要为广州市发展核心支柱产业提供金融支持,广州市大力发展现代制造业、汽车产业、空港物流等核心产业这些核心产业对国民经济的发展有着举足轻重的作用，金融信贷资源也是一种稀缺的资源，要把有限的信贷资源优先向核心产业进行倾斜。,（二）供应链金融要为广州市发展核心支柱产业提供金融支持,21,（三）政府要制定相关的配套政策,1,、设立物流服务市场，拓展服务范围，提高物流服务信息化和标准化水平，打造供应链金融融资平台。,2,、设立政府专项基金为供应链金融提供担保，促进业务开展。,3,、在政府招商中重点引进国内外知名物流企业和金融机构，利用先进经验和成熟模式带动物流业发展。,4,、对开展供应链金融企业和金融机构适度给予税收优惠和财政支持。,5,、制定指引，引导民间金融有序进入供应链金融体系。,（三）政府要制定相关的配套政策1、设立物流服务市场，拓展服务,22,（四）政府要加强监管，行