幸福家庭保障规划,幸福家庭保障规划,直面人生图,现在,60,岁,未来,健康状况,收入水平,医疗费,生活开支,直面人生图现在60岁未来健康状况医疗费,国际标准普尔家庭资产象限图,理财,就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由,。,理财制胜的关键是时间和复利的综合效果，,按年收入计算,。,现金帐户,（要花的钱）,短期消费,要点：,3-6,个月的生活费,如：活期存款 信用卡,占比,10,杠杆帐户,（保命的钱）,意外重疾保障,要点：专款专用、以小博大，解决家庭急用的大额支出,如：社保、保障型保险,占比,30,投资收益帐户,（生钱的钱）,安全帐户,（保本升值的钱）,重在收益,要点：用钱赚钱，获取高收益,高收益高风险 短期性波动性,如：股票、基金、房产、实业投资等,占比,20,占比,40,保本升值,要点：本金安全、收益稳定、持续增长,适用养老金和子女教育金的储备,如：定期存款、债券、信托、理财分红型保险,平衡理财四大帐户,国际标准普尔家庭资产象限图 理财就是做风险的管理和,李先生,张先生,22万元,22万元投资,收益率10%,本利收益28.6万,+外借11.4万,留下11.4万债务,本利收益26万,22万元,20万元投资,收益率10%,留下39万生活费用,2万元购买,保障型保险,保险赔付59万,-成本6万元,3年后两人均因大病住院,治疗费用40万,经过科学治疗后,病人康复出院,结论：财务安排不同，结果大不相同,保险，不一定让你更富有，但能防止你走向贫穷！,选择比努力更重要,李先生张先生22万元22万元投资本利收益28.6万留下11.,保险是科学制度安排，是尊严、爱和责任！,发展到今天，已经不是买与不买的问题，,而是买多买少的问题，和能不能买的问题？,保险是科学制度安排，是尊严、爱和责任！,数据来源,:,深圳市保监局 截止,2014,年,6,月,平安人寿深圳分公司,数据来源:深圳市保监局 截止2014年6月平安人寿深圳分公,7,2014,年理赔年报解析,（单位：万元）,申请原因,身故,重大疾病,残疾,医疗,合计,特别关注,理赔金额,7613.43,15710.27,621.36,5163.17,29108.23,比,2013,年增长,23.2%,理赔件数,551,1333,124,20994,23002,比,2013,年增长,23%,件均理赔金额,13.82,11.79,5.01,0.25,保障缺口依然巨大,平均年龄（岁）,41.62,40.75,38.51,30.79,出险趋向年轻化,2014,年平安人寿深圳分公司理赔金额占比分布图,72014年理赔年报解析（单位：万元）申请原因身故重大疾病残,深寿十大理赔案件,2014,年十大案件中，意外,5,件，恶性肿瘤,4,件，猝死,1,件；,出险客户均为男性，平均年龄仅,37.4,岁；,其中,8,位客户存在保障缺口，最大缺口,1512,万。,序号,性别,年龄（岁）,理赔险种,给付金额（,B,）,豁免金额,出险原因,告知,年收入,理论最高可投保额（,A,）,保障缺口（,A-B,）,1,男,42,护身福重疾,+,豁免重疾,C12,300.00,303.48,肺癌（重疾）,300,800,500,2,男,42,幸福,A04+,附加意外,08+,附加定期,170.03,/,一氧化碳中毒（意外身故）,12,180,10,3,男,53,平安福寿,+,平安康泰,130.00,/,肺癌（重疾身故）,30,240,110,4,男,37,鸿盛重疾,B+,鑫盛重疾,110.76,/,甲状腺癌（重疾）,80,400,289,5,男,60,平安永福,+,附加万寿,103.36,/,猝死（身故）,8,64,6,男,35,智胜人生,+,无忧意外,+,护身福,+,护身福意外,92.50,/,车祸（意外身故）,50,1000,907,7,男,7,金裕人生,92.00,/,车祸（意外身故）,8,男,34,护身福,+,护身福意外,+,幸福,A04,88.01,/,车祸（意外身故）,80,1600,1512,9,男,34,护身福重疾,+,豁免重疾,C12,86.09,86.83,肺癌（重疾）,400,800,714,10,男,30,护身福,+,护身福意外,85.03,/,煤气中毒（意外身故）,30,600,515,金额：万元,数据来源：,ELIS,系统,8,深寿十大理赔案件2014年十大案件中，意外5件，恶性肿瘤4件,保险三原则,买对人,买对需求,买够保额,保险三原则 买对人,一 家庭支柱优先原则（买对人）,一般家庭，夫妻是家庭支柱，在你们的关怀和照顾之下您的家人生活的很舒适，因为你们就是全家的保障。但是一个人无论多有本事，就两件事情无法控制，一是疾病，二是意外，不知道你认不认同？一旦有什么事情发生在我们身上，对于家人来说，失去的不仅仅是一个亲人，一个父亲或者一个母亲，一个儿子或者一个女儿，最重要的失去了持续而稳定的收入，也就是说，失去的是未来生活的保障。因此家庭支柱必须首先拥有充分的保障。,1,、疾病,2,、意外,先大人后小孩,持续稳定的收入,一 家庭支柱优先原则（买对人）一般家庭，夫妻是家庭支柱，在,二 自下而上原则（买对需求）,保障计划的建立也需要遵循科学的顺序。对个人来讲，意外、住院、医疗保障应该放在首位，因为他们发生的概率较大；其次是重疾保障，重疾风险的发生往往伴随较高的医疗费用，因此对家庭经济生活的影响较大；随后依次为养老和子女教育，最后才是伴随一定风险的投资理财，它应建立在所有保障之上。,先保障后理财,投资理财,子女教育,养老,重大疾病,意外、住院、医疗,二 自下而上原则（买对需求）保障计划的建立也需要遵循科学的顺,三 保费保额原则（买够保额）,一般情况下,保费应为家庭年收入的,10%,20%,保额应为家庭年收入的,5,10,倍,保险买多了压力太大，没必要；买少了又与我们的责任不相符，不能真正帮助我们解决问题，相对于我们明明需要穿,L,码，却偏偏买了一件,M,码，那么的不合适。那倒底买多少比较合适呢？,先保额后保费,三 保费保额原则（买够保额）一般情况下保险买多了压力太大，没,幸福家庭保障规划课件,重疾保障范围广，确诊即付重疾金,轻度重疾显关爱，独立给付保障全,自驾车意外保障加倍，保障更长范围广,稳定保障伴终身，确定利益抗风险,豁免保障更保险，安心无忧享未来,重疾保障范围广，确诊即付重疾金,幸福家庭保障规划课件,案例资料：30岁 男性,意外门诊,意外住院医疗保障帐户,5万/年,平安福,+,安康,保障计划,年存保费：,23910.48,元,/,年，,存,2,0,年，保障终身,生命价值帐户,60,万,260,万,重大疾病,保障金账户,59,万,（,女,45,种,，男,44,种,）,提前给付,十级,281,项伤残保障帐户,10,万,100,万,保费豁免帐户,一旦患重疾赔付,59,万后,即豁免以后长期险各期保费,轻度重疾账户,11.8,万（,8,种轻度重疾）,提前给付,意外保障金账户,特定意外：公共交通 自驾车,保至,70,岁,安康医疗帐户,住院医疗保险,20,万,/,年,特殊门诊医疗,8,万,/,年,社保外报销,10,万,/,年,无论社保内外,报销比例,80,最高限额为,60,万,100,万,200,万,特定意外：公共交通 自驾车,20,万,200,万,保至,70,岁,平安福,+,安康医疗,=,无缝组合,案例资料：30岁 男性 意外门诊平安福+安康 保障计,1,、恶性肿瘤,2,、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）,3,、急性心肌梗塞,4,、严重原发性肺动脉高压,5,、心脏瓣膜手术,6,、严重的原发性心肌病,7,、脑中风后遗症,8,、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）,9,、主动脉手术,10,、严重感染性心内膜炎,11,、重型再生障碍性贫血,12,、重大器官移植术或造血干细胞移植术,13,、双耳失聪,14,、慢性肝功能衰竭失代偿期,15,、双目失明,16,、系统性红斑狼疮并发肾功能损害,17,、语言能力丧失,18,、急性或亚急性重症肝炎,19,、严重溃疡性结肠炎,20,、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）,21,、终末期肺病,22,、胰腺移植,23,、急性坏死性胰腺炎开腹手术,24,、严重肾髓质囊性病,25,、严重肝豆状核变性,(Wilson,病,)26,、严重自身免疫性肝炎,27,、严重弥漫性系统性硬皮病,28,、良性脑肿瘤,29,、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,30,、深度昏迷,31,、严重阿尔茨海默病,32,、瘫痪,33,、严重的多发性硬化,34,、严重帕金森病,35,、严重运动神经元病,36,、严重脑损伤,37,、非阿尔茨海默病所致严重痴呆,38,、植物人状态,39,、多个肢体缺失,40,、严重的,1,型糖尿病,41,、严重,度烧伤,42,、严重类风湿性关节炎,43,、象皮病,44,、经输血导致的艾滋病病毒感染,45,、严重肌营养不良症,重疾保险金约定范围,备注：,1,、重大疾病是指被保险人初次发生符合合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。,2,、标红部分为,2015,年新增,15,种重大疾病,1、恶性肿瘤 2、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）,1,、,早期恶性病变,2,、,原位癌,3,、,皮肤癌,4,、,听力严重受损,5,、,心脏瓣膜介入手术,6,、,主动脉内手术,7,、,脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤,8,、,脑损伤,备注：特定轻度重疾是指被保险人初次发生符合附加重疾合同定义的疾病，或初次接受符合合同规定的手术，该疾病或手术应当由专科医生明确诊断。,轻度重疾,是重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。轻度重疾保险的开创，是疾病保险发展史上一个重要的转折点。,特定轻度重疾保险金约定范围,轻度重疾显关爱，独立给付保障全,1、早期恶性病变 2、原位癌,富兰克林分析法,利,1.,生命的尊严,2.,家庭生活的安全,3.,父母的依靠,4.,子女的依靠,5.,老有所靠,6.,病有所依,弊,1.,每年需缴纳保费,2.?,3.?,4.?,5.,有什么比安全、生命的尊严、家人的依靠更重要,?,富兰克林分析法 利 弊有什么比安全、,保险，只是今日做明日的准备；生时做死时的准备；父母做儿女的准备；儿女幼时做长大的准备；如此而已。今日做明日的准备，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱；做不到这三步的，不能算作现代人。,-,胡适博士,保险，只是今日做明日的准备；生时做死时的准备；父母做儿,让每个家庭都拥有平安,让每个家庭都拥有平安,