单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第7章 汽车保险损失评估,（2）,第7章 汽车保险损失评估,1,7.3 汽车水灾损失评估,一、水灾损失时的汽车状态,汽车因水致损时，它是处于,行驶状态还是停置状态,，这是区别是否是保险责任的重要前提。,1.,停止状态受损：,发动机不运转，不会导致内部的损伤。如果发现发动机内部机件产生了机械性损伤，如连杆弯曲、活塞破损、缸壁捣坏，可以界定为操作不当所造成的损失。,2.,行驶状态受损：,当水位低于进气口时，一般不会造成发动机损伤。但是水在受到搅动时会产生波浪。其他车辆的行驶也会造成水面高低的变化，甚至水花，使正在行驶的车辆吸入气缸，造成发动机机件的严重受损。,7.3.1水灾损失的施救,7.3 汽车水灾损失评估 一、水灾损失时的汽车状态7.3.1,2,二、施救落水的汽车,1严禁水中启动汽车,实践证明，暴雨中受损的汽车，大多数是因为汽车在水中熄火后，驾驶员再次启动发动机造成的。大约90的驾驶员在发现汽车在水中熄火后，会再次启动汽车。,2科学拖车,一般应采用硬牵引方式拖车，或将前轮托起后进行牵引。,拖车时一定要将变速器置于,空档,，以免反拖发动机运转。,对于自动变速器的汽车，不能长距离的被拖曳（不易超过2030KM）。,在将整车拖出水域后，应尽快把电瓶的负极线拆下来，以免短路。,7.3.1水灾损失的施救,二、施救落水的汽车7.3.1水灾损失的施救,3,3及时告知车主和承修厂商施救,容易受损的电器,（如：各类电脑模块、音响、仪表、继电器、电机、开关、电器设备等）应,尽快,从车上,卸下,，进行,排水清洁,，电子原件用无水酒精清洗（不要长时间用无水酒精清洗以免腐蚀电子原件）晾干,避免电器短路。,4及时检修电气元器件,车主应随时注意电脑的密封情况，避免因电脑进水，使控制紊乱而导致全车瘫痪。一般而言，如果,电脑仅仅是不导电，还可进行修理,；,如果是芯片出现毛病，就需要更换新的电脑,了。根据不同的车型，电脑价格在1000元8000元之间。,7.3.1水灾损失的施救,3及时告知车主和承修厂商施救7.3.1水灾损失的施救,4,安全气囊的保护传感器有时与电脑做成一体，如果电脑装于车的中间，一般为此结构，维修时只要更换了安全气囊，就无需再额外更换保护传感器。部分高档车（3.0以上）的安全气囊传感器一般用硅胶密封，其插头为镀银，水淹后一般无需更换，低档车插头为镀铜，水侵后发绿，可用无水酒精擦洗，并用刷子刷，再用高压空气吹干。,汽车上的各类电机,进水以后，对于可以拆解的电动机，可以采用“,拆解清洗烘干润滑装配,”的流程进行处理，如马达、发电机、天线电机、步进电机、风扇电机、座位调节电机、门锁电机、ABS电机、油泵电机等。对于无法拆卸的电机，如雨刷电机、喷水电机、玻璃升降电机、后视镜电机、鼓风机电机、隐藏式大灯电机等，则无法按上述办法进行，进水后即使当时检查是好的，使用一段时间后也可能会发生故障，一般说来应该考虑一定的损失率，损失率通常在2040%。,7.3.1水灾损失的施救,安全气囊的保护传感器有时与电脑做成一体，如果电脑装于,5,5及时检查相关机械零部件,（1）检查发动机,（发动机是否进水。机油是否进水可观察机油尺上油的颜色，如呈乳白色或有水珠，则换掉。）,（2）检查变速箱、主减速器及差速器,（自动档要检查控制计算机）,（3）检查制动系统,（,水位超过制动油泵,的被淹汽车，更换全车制动液）,（4）检查排气管,（如进水，尽快排除）,6清洗、脱水、晾晒、消毒及美容内饰,7保养汽车,最好对全车进行一次二级维护。全面检查、清理进水部位，通过清洁、除水、除锈、润滑等方式，恢复汽车性能。,8谨慎启动,（未进行排水前，严禁启动）,7.3.1水灾损失的施救,5及时检查相关机械零部件7.3.1水灾损失的施救,6,三、水淹高度,水淹高度是确定水损程度的重要参数，,通常分6级,，每一级的损失程度各不相同。,1制动盘和制动毂下沿以上，车身地板以下，乘员仓未进水；,2车身地板以上，乘员仓进水，而水面在驾驶员座椅座垫以下；,3乘员仓进水，水面在驾驶员座椅座垫面以上，仪表工作台以下；,4乘员仓进水，仪表工作台中部；,5乘员仓进水，仪表工作台面以上，顶蓬以下；,6水面超过车顶，汽车被淹没顶部。,7.3.1水灾损失的施救,三、水淹高度 7.3.1水灾损失的施救,7,四、水淹时间,汽车被水淹时间（t）的长短，也是其水淹损失程度的一个重要参数。水淹时间的计量单位通常以小时为单位，,通常分为六级,：,第一级：t1h；,第二级：1,t,4h；,第三级：4t12h；,第四级：12t24h；,第五级：24t48h；,第六级：t48h。,7.3.1水灾损失的施救,四、水淹时间 7.3.1水灾损失的施救,8,一、水淹高度为1级时的损失评估,受损零部件:主要是,制动盘,和,制动毂,。,损坏形式:主要是,生锈,。,生锈的程度主要取决于,水淹时间的长短,以及,水质,。通常情况下，无论制动盘和制动毂的生锈程度如何，所采取的,补救措施,主要是,四轮的保养,。,因此，当汽车的被淹高度为1级，被淹时间也为1级时，通常不计损失；被淹时间为2级或2级以上时，水淹时间对损失金额的影响也不大，,损失率通常为0.1%左右。,7.3.2 水灾损失的评估,一、水淹高度为1级时的损失评估7.3.2 水灾损失的评估,9,二水淹高度2级时损失评估,除造成1级水淹高度时所造成的损失以外，还有：,车的四轮,轴承进水,；,全车悬架下部,连接处,因进水而,生锈,；,配有ABS的汽车的,轮速传感器的磁通量传感失准,；,地板,进水后车身地板如果防腐层和油漆层本身有损伤就会造成,锈蚀,；,少数汽车将一些控制模块置于地板上的凹槽内（如上海大众帕萨特B5），会造成一些,控制模块损毁,（如果水淹时间过长，被淹的控制模块有可能彻底失效）。,损失率通常为0.52.5。,二水淹高度2级时损失评估,10,三水淹高度3级时损失评估,除造成2级水淹高度所造成的损失以外，还有：,座椅潮湿和污染；,部分,内饰的潮湿和污染,；,真皮座椅和真皮内饰损伤严重,。,一般说来，水淹时间,超过24h,以后，还会造成：,桃木内饰板会分层开裂,；,车门电机进水；,变速器、主减速器及差速器可能进水,；,部分控制模块被水淹；,起动机被水淹,；,中高档车行李仓中CD换片机、音响功放被水淹,。,损失率通常为1.05.0。,三水淹高度3级时损失评估,11,四水淹高度4级时损失评估,除造成3级高度所造成的损失以外，还有：,发动机进水,；,仪表台中,部分音响控制设备,、,CD机,、,空调控制面板受损,；,蓄电池放电、进水,；,大部分,座椅及内饰被水淹,；,音响的喇叭全损,；,各种,继电器、保险丝盒可能进水；,所有控制模块被水淹。,损失率通常为3.015.0。,四水淹高度4级时损失评估,12,五水淹高度5级时损失评估,除造成4级高度所造成的损失以外，还有：,全部电器装置被水泡；,发动机严重进水；,离合器、变速箱、后桥、以可能进水；,绝大部分内饰被泡；,车架大部分被泡。,损失率通常为10.030.0。,五水淹高度5级时损失评估,13,六水淹高度6级时损失评估,当水淹高度为6级时，汽车所有零部件都受到损失。,损失率通常为25.060.0。,六水淹高度6级时损失评估,14,一辆桑塔纳2000型轿车，购车时间不足一年，行驶过程中突然发生因发动机严重故障而无法行驶的现象。拆解后发现，发动机第二缸连杆折断，机油泵缸体损坏。由于该车曾在一个多月前维修保养过发动机，于是，案情扑朔迷离。对此故障，三方各执一词：,保险公司坚持为发动机的机械故障，是机油泵损坏导致无法供油，最终使得活塞连杆因缺油而折断，不属于理赔范畴，但却无法说明为什么在缺油状态还能保持曲轴轴瓦的完好无损。,桑塔纳维修站主张为保险责任或车主责任，与自己无关，因为自己上次的维修行为根本没有涉及到发动机的连杆与活塞部分。,车主主张无论机械故障，还是保险责任，自己均无责任，不应该承担任何费用。,案例1,一辆桑塔纳2000型轿车，购车时间不足一年，行驶过程,15,三方难以达成一致。,后经仔细询问车主，了解到该车三个月前曾经进过水，但当时未予关注。据此分析，有可能是那次进水导致了连杆的轻微弯曲。,试问：因进水而导致了连杆的轻微弯曲现象如何鉴定？该案中发动机第二缸连杆折断、机油泵缸体损坏的情况是如何导致的？,案例1,案例1,16,答：可查勘拆解的发动机，若第二缸所对应的活塞上止点位置，明显低于其他气缸。这说明，在一段时间内，该缸连杆是处于弯曲状态工作的，然后，再判断该缸火花塞电极间隙比其他缸火花塞是否明显发黑，如果发黑是因为该缸因连杆弯曲使燃烧室容积变大、压缩比变小导致的，这样就可以断定该缸连杆是处于弯曲状态工作过一段时间。,该案中发动机第二缸连杆折断、机油泵缸体损坏的情况，是由于数月前的进水，导致活塞连杆弯曲，但当时未能发现，在保养过程中，维修站也未能发现。经过一段时间的使用，连杆因疲劳而折断，并且折断的连杆打碎了位于其下部的机油泵，从而导致了发动机的故障。都有责任,答：可查勘拆解的发动机，若第二缸所对应的活塞上止点位置，明显,17,一、火险查勘的基本要求,在查勘汽车火险现场，分析起火原因时，需掌握构成燃烧的三大基本要素：,第一，导致汽车起火的火源（火花或电火花）在哪儿？,第二，周围是否存在易燃物品（如：汽油、柴油、润滑油、易燃物等）？,第三，火源与易燃物品的接触渠道中是否有足够的空气可供燃烧？,7.4 汽车火灾损失评估,一、火险查勘的基本要求7.4 汽车火灾损失评估,18,二、火损汽车的定损,（一）火灾对车辆损坏情况的分析,1整体燃烧,整体燃烧是指：机舱内线路、电器、发动机附件、仪表台、内装饰件、座椅烧损，机械件壳体烧融变形，车体金属（钣金件）件脱炭（材质内部结构发生变化），表面漆层大面积烧损。,二、火损汽车的定损,19,2局部烧毁,（1）机舱着火造成发动机前部线路、发动机附件、部分电器、塑料件烧损。,（2）轿壳或驾驶室着火：造成仪表台、部分电器、装饰件烧损。,（3）货运车辆货箱内着火。,2局部烧毁,20,（二）火灾车辆的定损处理方法,(1)对明显烧损的进行,分类登记,。,(2)对机械件应进行测试、分解检查。特别是转向、制动、传动部分的,密封橡胶件,。,(3)对金属件（特别是车架，前、后桥，壳体类）,考虑是否因燃烧而退火、变形,。,(4)对于因火灾使保险车辆遭受损害的，分解检查工作量很大，且检查、维修工期较长，一般很难在短时期内拿出准确估价单，只能是,边检查边定损，反复进行,。,（二）火灾车辆的定损处理方法,21,（三）火灾汽车的定损,局部的损失，损失范围只局限在过火部分的车体油漆、相关的导线及非金属管路、过火部分的汽车内饰。只要参照相关部件的市场价格，并考虑相应的工时费，即可确定出损失的金额。,如果燃烧持续了一段时间之后才被扑灭，则损失严重。凡被火“光顾”过的车身的外壳、汽车轮胎、导线线束、相关管路、汽车内饰、仪器仪表、塑料制品、外露件的美化装饰等可能都会报废，定损时需考虑到相关需更换件的市场价格、工时费用的。,（三）火灾汽车的定损,22,（三）火灾汽车的定损,如果起火燃烧程度严重，外壳、汽车轮胎、导线线束、相关管路、汽车内饰、仪器仪表、塑料制品、外露件的美化装饰等肯定会被完全烧毁。部分零部件，如控制电脑、传感器、铝合金铸造件等，可能会被烧化，失去任何使用价值。一些看似“坚固”的基础件，如发动机、变速器、离合器、车架、悬架、车轮轮毂、前桥、后桥等，在长时间的高温烘烤作用下，会因“退火”而失去应有的精度，无法继续使用，此时，汽车离完全报废的距离已经很近了。,（三）火灾汽车的定损,23,一辆韩国产起亚牌V6型轿车，行驶中因爆胎撞到了路边隔离墩而致损，遂开到附近一小型的汽车专项修理厂进行修理。修理厂不会修复该车，又不愿放弃到手的买卖，于是，拆卸时逐处拍照留存，以利装配。汽车修好后，发