单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第二编 保险合同总论,第五章 保险合同概述,第六章 保险合同的订立,第七章 保险合同的效力,第八章 保险合同的条款和形式,第九章 保险合同的履行,第五章 保险合同概述,第一节 保险合同的概念和法律特点,第二节 保险合同的构成,第三节 保险合同的种类,第一节保险合同的概念和法律特点,一、保险合同的概念,根据我国?保险法?第10条的规定，保险合同，是指投保人与保险人所签订的约定保险权利义务关系的协议。保险合同的根本内容是，投保人一方交付保险费，而保险人一方在保险事故发生并造成保险标的损失或者保险期限届满时，承担保险赔偿或者给付保险金的责任。,二、保险合同的法律特点,一保险合同是典型的保障性合同,二保险合同是一种双方民事法律行为,三保险合同是一种最大诚信合同,四保险合同是一种具有人身属性的合同,五保险合同是诺成合同,六保险合同是一种特殊的双务合同,七保险合同是一种特殊的有偿合同,八保险合同是典型的格式合同和附合合同,九保险合同不属于附条件法律行为,第二节 保险合同的构成,一、保险合同的主体,保险合同的主体是指参与保险合同关系的各方当事人，是保险合同得以构成的首要条件。具体包括保险人一方和作为非保险人一方的投保人及被保险人、受益人。,一保险人,保险人是指“与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司?保险法?第10条第3款,一、保险合同的主体,二投保人,又称要保人，它是指“与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人?保险法?第10条第2款。,三被保险人,被保险人是指“其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人?保险法?第22条第2款。,四受益人,受益人是指“人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人?保险法?第22条第3款。,二、保险合同的客体和保险标的,一保险合同的客体,保险合同的客体是构成保险合同关系的要素之一，它表现为保险合同的各方当事人的权利和义务所共同指向的对象。保险利益是保险合同的客体。,二保险合同的保险标的,保险合同的保险标的，“是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体?保险法?第12条第4款。保险标的在保险合同中是确认保险利益的依据，也是保险事故所致损害后果的承受体。,第三节 保险合同的种类,一、以保险标的为标准，保险合同分为财产保险合同与人身保险合同,一财产保险合同,财产保险合同以财产及其有关利益作为保险标的，其适用的目的在于补偿被保险人因发生保险事故所遭受的保险标的的损失，实现保险保障的功能。按照具体承保的保险财产，存在以下的具体财产保险合同：,1财产损害保险合同,2交通运输工具保险合同,3货物运输保险合同,一、以保险标的为标准，保险合同分为财产保险合同与人身保险合同,二人身保险合同,人身保险合同属于给付性合同。我国人身保险可归纳为三大种类：,1人寿保险合同,2意外伤害保险合同,3健康保险合同,二、以保险合同的订立是否出于当事人的自愿，分为自愿保险合同和强制保险合同,自愿保险合同是基于投保人与保险人的自愿协商所签订的保险合同。,强制保险合同那么是指在法律规定范围内的社会成员负有投保特定险种的义务，而保险人负有承保的责任，双方当事人依法必须签订相应的保险合同。,三、以危险转移的方式为根据，保险合同分为原保险合同与再保险合同,原保险合同是由非经营保险业务的社会成员作为投保人，与保险人之间订立的保险合同。又叫第一次保险合同。,再保险合同是指原保险合同中的保险人，为了防止或减轻其在原保险合同中承担的保险责任，将其承保的危险的全部或一局部再转移给其他保险人所订立的保险合同。,四、以保险人承保危险的范围为标准，保险合同分为特定危险保险合同与一切危险保险合同,特定危险保险合同是指保险人承保一种或者数种危险的保险合同。,一切危险保险合同是指保险人承保除了“除外责任条款约定的危险以外的一切危险的保险合同。,五、单保险合同与复保险合同,一单保险合同,以对于同一保险标的、同一保险事故，在同一保险期限内承保的保险人人数为标准，保险合同可以分为单保险合同与复保险合同。,二复保险合同,复保险合同是指同一投保人对于同一保险标的、同一保险事故，基于同一保险利益，在同一保险期限内，与数个保险人分别订立数个保险公司。,五、单保险合同与复保险合同,1复保险合同的构成条件,第一，保险标的是同一的。,第二，保险利益是同一的。,第三，保险事故是同一的。,第四，保险期间是同一的。,五、单保险合同与复保险合同,2复保险合同的法律效力,对于财产保险的复保险合同，各国保险法一般区分两种情况予以处理：一种是出于投保人的善意而发生的复保险，法律成认其合同有效。另一种是投保人出于恶意，为了取得多重赔偿而实施的复保险，那么许多国家的法律均否认其效力，保险人得以拒赔。,而对于人身保险，那么无论投保人重复几次投保，其保险合同均有效。各个保险人都应当在保险事故发生后或保险期限届满时，按保险金额向被保险人或受益人支付保险金,