单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,汽车保险核保,株洲职业技术学院,汽车保险核保解读ppt课件,1,学习目标,1.能按计划完成核保工作流程,2.叙述保险单的基本内容,3.计算保险费,4.能进行保险单证及保险费的管理,5.进行缮制和签发保险单证,6.养成良好的工作习惯,学习目标,2,1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率档次的过程,核保工作原则上采取两级核保体制,（1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保；,（2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险 费率等。,业务争取,保证承保数量,业务选择,保证承保质量,核保,为业务选择的重要形式,1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率档次的过程,3,1.机构设置模式,（1）,分级设置模式,（2）,个案分派模式,（3）,核保中心模式,1.机构设置模式,4,2.,核保人员的等级和权限,一般分三个等级。等级不同，权限不同,一级核保人,：主要负责,审核特殊风险业务,，,包括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核保人员无 力核保的业务。,同时，还应及时解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问题，如果自己无法解决应及时向上级核保部门反映。,作业,2.核保人员的等级和权限 作业,5,2.核保人员的等级和权限,二级核保人,：主要负责审核非标准业务，包括不属于三级核保人业务范围的非标准业务，即在核保手册中没有明确指示核保条件的业务，主要是指在日常工作中可能出现的承保条件方面的问题，如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的业务。,三级核保人,：主要负责对常规业务的核保，即按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行形式上的审核，亦称投保单核保。,2.核保人员的等级和权限,6,1.核保运作基本流程,图为某保险公司的推荐,核保运作流程,1.核保运作基本流程,7,2.核保的具体方式,（1）标准业务核保和非标准业务核保,（2）计算机智能核保和人工核保,（3）集中核保和远程核保,（4）事先核保和事后核保,2.核保的具体方式,8,（1）标准业务核保和非标准业务核保,标准业务是指常规风险的业务。,通常,由三级核保人完成,标准业务的核保工作。,非标准业务,是指,风险较大的业务,，如保险价值浮动超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军车和外地车业务、高档车盗抢险业务等。,由二级或者一级核保人进行核保。,（1）标准业务核保和非标准业务核保,9,（2）计算机智能核保和人工核保,计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。,计算机不可能解决所有核保问题，对一些非程序化的、非常规业务的核保，仍离不开人员的参与。,计算机智能核保与人工核保需要共存。,（2）计算机智能核保和人工核保,10,（3）集中核保和远程核保,集中核保,：可有效解决统一标准和规范业务的问题，,实现技术和经验最大限度的共享,。,困难是经营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。,远程核保,：就是建立区域性的核保中心，,利用互联网等现代通信技术，对辖区内的所有业务进行集中核保。,优点,：不仅可以,利用核保中心人员技术的优势,，还可,利用中心庞大的数据库，实现资源共享,。同时，还有利于对,经营过程中的管理疏忽及道德风险实行有效防范。,（3）集中核保和远程核保,11,（4）事先核保和事后核保,事先核保,：是指投保人提出申请后，核保人员在接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和分析，决定是否承保。,事后核保,：是保险人承保后发觉保险标的风险超出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。结果表现为：,继续承保,；保险合同期满后不再续保；发现被保险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合同；行使合同的终止权终止合同 效力等。,（4）事先核保和事后核保,12,6.核保的主要内容包括：,（1）审核投保单,（2）验证,（3）查验车辆,（4）核定保险费率,（5）计算保费,6.核保的主要内容包括：,13,（1）审核投保单,审核包括：,形式：是否完整、清楚,内容：是否准确（验“证”）,（结合行驶证：,投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色,）,（1）审核投保单,14,（2）验证,结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、介绍信等），进行详细审核。,（2）验证,15,（3）查验车辆,包括：重点车辆；重点检查,重点车辆,首次投保车辆 未按期续保车辆,投保三责后，又加保车损的车辆,申请增加附加险的,接近报废车辆 特种车辆,重大事故后修复的车辆,（3）查验车辆,16,（3）查验车辆 包括：,重点车辆；重点检查,重点检查,（3）查验车辆 包括：,17,（4）核定费率,应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和 保险公司的机动车辆保险费率标准，逐项确定 投保车辆的保险费率。,（4）核定费率,18,人保家庭自用车损失险费率表,人保家庭自用车损失险费率表,19,人保家庭自用车第三者责任险费率表,人保家庭自用车第三者责任险费率表,20,（5）计算保费,一年保费,短期保费：,日率：1/365,月率：10%20%30%40%50%60%70%80%85%90%95%100%,合同解除时保险费计算,生效前解除：3%手续费,生效后解除：,日率：8个月，1/300；8个月，1/365,（5）计算保费,21,（,5）计算保费,一年保费按照下列公式计算：,车辆损失险保险费,=基本保险费+保险金额费率,第三者责任险保险费,=相应档次固定保险费,盗抢险保险费,=盗抢险保险金额费率,车上人员责任险保险费,=每座赔偿限额投保座位数费率,车上货物责任险保险费,=货损限额费率,无过失责任险保险费,=第三者责任险保险费费率,（5）计算保费,22,车载货物掉落责任险保险费,=此险赔偿限额费率,玻璃单独破碎险保险费,=车辆保险价值费率,车辆停驶损失险保险费,=日赔偿金额约定的最高赔偿天数费率,自燃损失险保险费,=此险保险金额费率,新增设备损失险保险费,=此险保险金额车辆损失险费率,不计免赔特约险保险费,=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）费 率,车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额费率,23,（5）计算保费,一年保费按照下列公式计算：（太平洋公司）,1、,车辆损失险,：保费部分损失基本保费部分损失保额部分损失费率全 部损失保额全部损失费率,2、,第三者责任险,：保费固定保费,3、,保费浮动系数,（5）计算保费,24,（,5）计算保费,一年保费按照下列公式计算：（人保公司）,1、车辆损失险：,1）按新车购置价确定保额,保费基础保费（新车购置价-新车购置价分段起点价）*费率,2）未按新车购置价确定保额,保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车购置价）,新车购置价分：,未投保新增设备 为新车购置价,投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值（有折旧）,（5）计算保费,25,（5）计算保费,一年保费按照下列公式计算：人保公司：,2、第三者责任险：,责任限额100万，保费固定保费,责任限额100万，保费=A+A*N*（0.05-0.00125*N）,A同档次限额为100万元时的三责险保费,N（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数,（5）计算保费,26,（6）核保的重点项目,（1）投保单是否按规定填写，有无错漏；保额是否合理,。,（2）业务员或代理人是否验证和验车，是否向投保人告知。,（3）审核费率标准和计收保险费是否正确。,（4）对于高保额和投保盗抢险的车辆，重点审核有关证件。,（5）对高发事故和风险集中的投保单位，限制承保条件。,（6）对费率表中没有的车辆，视风险情况厘订费率。,（7）审核其他情况。,作业,（6）核保的重点项目 作业,27,续保,（1）定义,保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险事宜称为续保。,（2）意义 双赢,（3）注意：,时间,提前一月,出险,注明,续保,28,谢 谢！,谢 谢！,29,