单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,票 据 业 务及其风险防范,主讲人：,上海理工大学,中小银行研究中心主任,朱耀明,教授,简历：,1963年,1967,年,年,上,上海财经,大,大学 会计,统,统计学系,本,本科,1967年,1978,年,年,上,上海电化,厂,厂（现氯碱,股,股份公司）,财,财,务,务科、计调,科,科 工作,1978年,1981,年,年,中,中国人民,大,大学 工业,经,经济专业研,究,究生 获,得,得优秀研究,生,生称号,1981年,中,中国纺织,大,大学（现东,华,华大学）、,上,上海理工大,学,学 任教,1991年,1995,年,年,原,原国家教,委,委管理专业,教,教学指导委,员,员会,委,委员,朱耀明教授,先,先后出版了,多,多部专著、,教,教材，和发,表,表了一百余,篇,篇学术论文,，,，如其中有,：,：,1、劳动合,同,同制简论，22万字，,天,天津科学技,术,术出版社，1990年3月,2、企业集,团,团概论，25万字，中,国,国经济出版,社,社，1991年5月,3、产业经,济,济研究，30万字，中,国,国纺织大学,出,出版社，2000年4,月,月,4、金融概,论,论（第三版,）,），32.5万字，立,信,信会计出版,社,社，2001年8月,5、国际金,融,融学，参编,，,，本人编著10.5万,字,字，百家出,版,版社，2001年2月,6、财政与,金,金融（第三,版,版），主编,，,，本人编著30万字，,高,高等教育出,版,版社，2002年7月,7、国际会,计,计与财务系,列,列教材：管,理,理会计，参,编,编，本人编,著,著25万字,，,，上海教育,出,出版社，2003年3,月,月,专业领域：,货币金融理,论,论,银行经营管,理,理,财务会计,产业经济学,1.票据概,述,述,1.1票据,特,特征,所谓票据，,是,是指具有一,定,定书面格式,且,且可以转让,流,流通债务凭,证,证。,（1）可以,转,转让流通,（2）有严,格,格的法定要,式,式,（3）有严,肃,肃的支付纪,律,律,（4）是一,种,种无因的债,权,权证券,（5）具有,集,集团债务性,质,质,1.票据概,述,述,1.2票据,的,的作用,（1）信用,作,作用,（2）融资,作,作用,（3）流通,作,作用,（4）结算,作,作用,（5）,抵消债务作,用,用,1.票据概,述,述,1.3票据,种,种类,商业票据,银行票据,汇票,本票,支票,商业汇票,银行汇票,商业承兑汇票,银行承兑汇票,银行本票,商业本票,现金支票,转帐支票,旅行支票,1.票据,概,概述,1.4票,据,据行为,出票：主,票,票据行为,背书（“,里,里书”）,承兑、参,加,加承兑,保证,提示,追索权,2.票据,业,业务的现,状,状,2.1业,务,务规模扩,大,大，短期,贷,贷款票据,化,化趋势明,显,显,单位：亿元,1999年,2000年,2001年,2002年,2003年,16月,年度签发量,3840,6700,12699,16139,12474,承兑余额,1595,7347,10741,贴现余额,547,2239,5200,8860,累计贴现额,2400,6300,17645,23073,19500,2.票据,业,业务的现,状,状,2.1业,务,务规模扩,大,大，短期,贷,贷款票据,化,化趋势明,显,显,到2003年8月,末,末,全国未到,期,期商业汇,票,票余额11546亿,元,元,全国贴现,余,余额10008,亿,亿元,18月,份,份累计办,理,理承兑17026,亿,亿元,18月,份,份累计办,理,理贴现26907,亿,亿元,18月,份,份新增票,据,据贴现4236亿,元,元，占新,增,增贷款20%,2.票据,业,业务的现,状,状,2.2,商,商业承兑,汇,汇票占比,上,上升，票,据,据业务创,新,新加快,2.3,票,票据承兑,垫,垫款率下,降,降，票据,资,资产质量,好,好于贷款,2.4,票,票据经营,专,专业化程,度,度提高，,转,转贴现市,场,场活跃,2.5,票,票据融资,比,比重上升,，,，又成为,中,中小企业,的,的重要融,资,资渠道,2.6,票,票据电子,化,化市场开,始,始起步,3.票据,业,业务进一,步,步发展存,在,在的问题,3.1,票,票据的贸,易,易背景问,题,题,3.2,票,票据市场,工,工具单一,性,性问题,3.3,商,商业银行,对,对票据业,务,务的内控,管,管理问题,3.4,贴,贴现（转,贴,贴现）、,再,再贴现率,和,和承兑授,信,信收费问,题,题,3.5,票,票据业务,的,的收益与,风,风险问题,4.票据,业,业务创新,4.1,金,金融创新,涵,涵义,4.2,金,金融创新,动,动因,4.3,票,票据贴现,业,业务新品,种,种,（转下页,）,）,序号,业务品种,创新的银行,1,买方付息票据贴现,民生、光大,2,厂商一票通,民生,3,进口外汇票据买断,民生,4,票据质押,招商,5,商票保贴,深发展,6,协议付息票据,民生、招商、广发,7,商业汇票保证,招商、光大,8,本外币一票通,民生,9,票据拆零,深发展、光大,10,质押开票,深发展、光大,11,票据回购,光大,12,票据包买,民生、光大,买方付息,票,票据贴现,流,流程图,卖出人,（供货方）,银行,买入人,（购货方）,实物商品交割,交付商业汇票,银行向卖出人（供货方支付货款,买入人（购货方）向银行支付款项,4.票据,业,业务创新,4.4,纯,纯融资性,票,票据（商,业,业本票）,问,问题,5.票据,业,业务的风,险,险,5.1,法,法律法规,的,的风险,5.2,价,价格（利,率,率）的风,险,险,5.3,票,票据诈骗,的,的风险,票据诈骗,作,作案手法,伪造印鉴,，,，以假乱,真,真,克隆汇票,，,，以假冒,真,真,变造要素,，,，以真掺,假,假,内外勾结,，,，以贿换,真,真,5.票据,业,业务的风,险,险,5.4,票,票据业务,风,风险防范,风险与收,益,益平衡关,系,系,拓展业务,与,与控制风,险,险关系,强化制度,执,执行与增,强,强防伪技,术,术的关系,THEENDTHANKYOU!,谢 谢,!,